Потребительский кредит

Автор решил произвести поиск наиболее выгодного потребительского кредита по заданным условиям.

Условия были такие:

Сумма – 100 000 рублей

Срок – 2 года

Основной доход - 35 000 рублей

Цель – любая

Категория заёмщика – неважно

Залог и поручительство - без залога и поручительства

Подтверждение дохода – 2НДФЛ

Были взяты следующие потребительские кредиты:

1) Сбербанк – “Потребительский кредит без обеспечения”

2) Райффайзенбанк - потребительский кредит “Персональный”

3) ВТБ24 – Потребительский Кредит “Удобный”

4) Россельхозбанк – “Потребительский без обеспечения”

	Сбербанк	Райффайзенбанк	ВТБ24	Россельхозбанк
Срок рассмотрения заявки	2 дня	До 2 дней	От 1 до 5 дней	До 3 дней
Максимальный срок действия кредитного решения	30 дней	15 дней	60 дней	45 дней
Оформление кредита	Офис банка	Офис банка выезд специалиста	Офис банка	Офис банка
Режим выдачи	единовременно	единовременно	единовременно	единовременно
Порядок погашения	аннуитетные платежи	аннуитетные платежи	аннуитетные платежи	дифференцированные платежи
Досрочное погашение	полное моратория нет платного периода нет частичное моратория нет платного периода нет	полное моратория нет платного периода нет частичное моратория нет платного периода нет минимальная сумма погашения - 10 000 рублей	полное моратория нет платного периода нет частичное моратория нет платного периода нет минимальная сумма погашения – без ограничений	полное моратория нет платного периода нет частичное моратория нет платного периода нет
Нарушение обязательств по кредиту	20% годовых с суммы просроченного платежа	0,1% в день от суммы просроченной задолженности	0,1% в день от суммы просроченной задолженности	20% годовых на сумму просроченной задолженности
Ставка	17,9%	19,9%	19%	24,5%
Ежемесячный платеж	4 987,58 руб.	5 086.32 руб.	5 041 руб.	5 313.00 руб.
Сумма выплат по процентам	19 701,92 руб.	22 048.10	20 981 руб.	25 520,83 руб.

Проанализировав потребительские кредиты, предоставляемые разными банками, и сравнив их, можно сделать следующие выводы:

1. С развитием компьютерных технологий и созданием информационных баз, срок рассмотрения заявки минимальный и составляет 1-3 дня.

2. Процентная ставка колеблется от 15% до 30% в зависимости от суммы потребительского кредита, срока кредита, дохода заемщика и др. В рассматриваемых вариантах, самую низкую ставку имеет Сбербанк – 17,9 %. Россельхозбанк предлагает самую высокую ставку, но для «надежных» клиентов (клиенты с положительной кредитной историей) процентная ставка будет снижена на 6,25%.

3. Из рассмотренных банков, только Россельхозбанк имеет порядок погашения дифференцированными платежами, но при этом у него и самая высокая процентная ставка.

4. В основном существует две схемы оплаты при нарушении обязательств по потребительскому кредиту. Это «20 % годовых с суммы просроченного платежа» и «0,1% в день от суммы просроченного платежа». На первый взгляд, 20 % выгоднее, но существуют нюансы (проценты за пользование кредитом в течение периода неуплаты) при которых эта схема менее выгодна для потребителя. Большинство исследуемых банков устанавливают неустойку – 20% годовых. Но есть и те, кто готов ограничиться 0,1% в день. В нашем примере – Райффайзенбанк и ВТБ24.

5. Условие максимальный срок действия кредитного решения у всех рассмотренных банков разный. Наилучшее предложение у банка ВТБ24.

6. Многие банки предлагают такое направление потребительского кредита, как рефинансирование.