«Лондонский клуб»

Лондонский клуб (начало 80-х гг.) — объединение крупнейших коммерческих банков-кредиторов (более 400) для ведения переговоров по реструктуризации долгов различных стран, перенявших опыт Парижского клуба. Этот клуб также действует в тесной координации с МВФ и рекомендациями «большой семерки». По общему признанию, вести переговоры с ним значительно сложнее, чем с Парижским, так как он представляет исключительно частные банки.

Россия в последнее время активно участвует в международных экономических организациях, являясь членом МВФ, МБРР, МАГИ. ЕБРР, ЮНИДО, ВОИС, МАГАТЭ, МОТ, усиленно готовится к вступлению в ВТО. Правительство РФ приняло решение увеличить число голосов в МВФ, что требует внесения в Фонд дополнительных валютных средств, но зато и сумма займа, на которую можно будет претендовать, возрастет. Доля РФ в капитале МБРР составляет всего 1.8%, однако настоящая политика банка направлена на оказание помощи странам с переходной экономикой, в том числе и России. В 1998 г. РФ стала крупнейшим заемщиком МБРР в Европе и Центральной Азии, получив за 1997-1998 гг. кредиты на 1,63 млрд долл., заняв 5-е место в списке должников. РФ — крупнейший получатель помощи от ЕБРР, только в 1998 г. было подписано 87 проектов, объем средств для финан­сирования уже утвержденных проектов составляет 2,7 млрд евро (с 1999 г.), или 27% всех обязательств ЕБРР. В РФ Европейский банк действует по направлениям укрепления мелкого бизнеса и новых частных предприятий, укрепления финансовой системы, поддержки региональных банков и их клиентов и др. Особое место занимает финансирование внешнеторговых операций.

3. Формы международных расчетов, их классификация

Международные расчетные отношения - организация и регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим на базе экономических, политических, научно-технических и культурных отношений между странами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.

Международные расчеты можно классифицировать в основном по способу платежа и по средствам расчетов. К способам платежа относятся: авансовый платеж; аккредитив; инкассо; платежи по открытому счету; платеж сразу после отгрузки товара.

К средствам расчетов - чек, вексель, банковская тратта, перевод (почтовый, телеграф/телексное платежное поручение, международное платежное поручение), а также новое средство последнего десятилетия – кредитная карточка.

Двумя основными формами расчетов являются инкассо и аккредитив.

Инкассовая форма – банк по поручению клиента (экспортера или кредитора) получает платежи от импортера после отгрузки товаров и услуг, и эти полученные средства зачисляются на счет клиента в банке. Инкассо бывает простое, когда банк взыскивает платеж только на основании финансовых документов, документарное – когда необходимы еще и коммерческие документы. Инкассо более выгодно импортеру, так как платеж осуществляется против документов, дающих ему право на товар, при этом он не платит за еще не отгруженный товар и может до определенного момента сохранять средства в обороте. Экспортер же фактически предоставляет кредит покупателю, а получение им выручки происходит не сразу после отгрузки товара, а после прохода документов через соответствующие банки.

Аккредитивная форма более выгодна экспортеру. Аккредитив – поручение банка или иного кредитного учреждения произвести по просьбе клиента оплату документов в пользу третьего лица – экспортера (бенефициара) при выполнении им определенных условий. После заключения контракта о поставке и оплате по данной форме импортер обращается в свой банк с заявлением об открытии аккредитива в пользу экспортера. Банк направляет аккредитивное письмо одному из банков в стране экспортера поручая ему передать аккредитив экспортеру. После получения копии аккредитива экспортер производит отгрузку товара и предоставляет необходимые документы в банк, указанный в аккредитиве, который посылает их в банк импортера. После проверки правильности документов банк импортера направляет необходимую сумму экспортеру в его банк, импортер получает документы на товар.

При расчетах по аккредитивам банки взимают более высокие проценты, чем при инкассо, так как аккредитив более сложен и требует больших затрат.

Расчеты в форме аванса/предоплаты выгодны экспортеру, так как оплата части стоимости контракта производится еще до отгрузки товара. Импортер соглашается на такой порядок расчетов только в том случае, когда товары нельзя получить из иных источников. Экспортер не предоставляет импортеру кредита, не финансирует эту продажу и потому не вкладывает деньги в оборотный капитал для экспортной торговли. Такая форма расчетов часто используется между иностранными фирмами, имеющими прочные связи.

Расчеты по открытому счету. Импортер производит периодические выплаты экспортеру после получения товара с окончательной выверкой и погашением задолженности, если она обнаружится после окончания расчетов. Более выгодна эта форма импортеру, экспортер не имеет твердых гарантий оплаты; также применяется в случаях высокого доверия между партнерами.

Как инструменты расчетов, требующие меньше времени, применяются различного рода переводы. Расчеты с использованием чека и векселя требуют больших затрат времени. Переводной вексель, применяемый в международных расчетах, представляет собой безусловный приказ трассанта (кредитора) трассату (заемщику) об уплате в указанный срок ремитенту (третьему лицу) определенной суммы денег. Акцептованные банками переводные векселя (тратты, имеющие согласие плательщика оплатить сумму векселя) могут быть обращены в деньги путем продажи их банку или специальному учреждению до указанного в векселе срока. Вексельное законодательство основано на Единообразном вексельном законе (Женевская вексельная конвенция, 1930г.).

Расчеты по чекам базируются на Чековой конвенции 1931г. Чек – безусловный приказ чекодателя банку выплатить сумму чека предъявителю. Чек может быть выписан в любой валюте. Существует риск потери.

Кредитные карточки – именные денежные документы, дающие право приобрести товар или услугу по безналичному расчету. В последнее время возросла роль кредитных карт в России.

Вступление РФ в МВР означает принятие обязательств Устава организации. Становление национальной валютно-расчетной системы идет быстрыми темпами, коммерческие банки РФ выходят на международный рынок капиталов, усиливая корреспондентские отношения с иностранными банками, используя разнообразные формы международных расчетов.