- •Мазуркевич в.И.
- •Предмет экономики как науки
- •Различные уровни экономики
- •Позитивная и нормативная экономическая теория
- •Функции экономической теории
- •Методы экономической теории
- •Тема 2. Общие принципы экономического развития Потребности и их виды
- •Блага и их классификация
- •Экономические ресурсы
- •Факторы производства
- •Товар и деньги
- •Производство, его цели и результаты
- •Уровни производства
- •Обобществление производства.
- •Общественное производство и его фазы
- •Тема 3. Ограниченность ресурсов и проблема выбора в экономике Производственные возможности
- •Производственные возможности
- •Вмененные (альтернативные) издержки. Закон возрастания вмененных издержек
- •Ограниченность ресурсов и основные экономические задачи, стоящие перед обществом.
- •Экономические системы и их типы
- •Некоторые отличия смешанной экономической системы от капитализма свободной конкуренции
- •Тема 4. Собственность и ее формы Собственность как экономическая категория
- •Экономическое содержание собственности.
- •Внутренняя структура собственности
- •Спецификация прав собственности. Теорема Коуза и трансакционные издержки
- •Формы собственности
- •Тема 5. Общая характеристика товарного /рыночного/ хозяйства Формы общественного хозяйства
- •Функции рынка
- •Рынок. Рыночный механизм
- •Виды рынков
- •РазделIi. Микроэкономика Тема 6. Элементы рынка: спрос, предложение и цена
- •Закон спроса
- •Спрос и величина спроса
- •Предложение
- •Факторы, влияющие на предложение
- •Рыночное равновесие и рыночная цена
- •Регулирование цен государством
- •Тема 7. Теория поведения потребителя Полезность
- •Потребительское равновесие
- •Бюджетные ограничения
- •Кривые безразличия
- •Тема 8. Эластичность спроса и предложения
- •Эластичность спроса по доходам.
- •Перекрестная эластичность
- •Эластичность предложения по цене
- •Тема 9. Конкуренция. Модели рыночных структур Конкуренция, ее формы и методы
- •Функции конкуренции
- •Формы конкуренции
- •Методы конкурентной борьбы
- •Модели рыночной конкуренции
- •Совершенная конкуренция
- •Несовершенная конкуренция
- •Монопольная власть
- •Экономические последствия чистой монополии
- •Олигополия
- •Экономические последствия олигополии.
- •Монополистическая конкуренция
- •Антимонопольная политика государства
- •Тема 10. Издержки производства фирмы Предприятие и фирма. Производственная функция
- •Понятие издержек производства. Экономические и бухгалтерские издержки.
- •Издержки производства в краткосрочном и долгосрочном периодах
- •Предельные издержки.
- •Издержки производства в долгосрочном периоде
- •Доходы предприятия
- •Тема 11. Рынки факторов производства
- •Особенности спроса на факторы производства
- •Предложение факторов производства
- •Факторы производства и распределение произведенного ими дохода.
- •Рынок земли. Земельная рента
- •Рынок труда. Заработная плата
- •Рынок труда и его особенности
- •Заработная плата и ее дифференциация
- •Влияние профсоюзов на рынок труда
- •Рынок капитала. Прибыль и процент
- •Дисконтирование
- •РазделIii. Макроэкономика Тема 12. Макроэкономика как система
- •Национальное богатство как результат и материальная предпосылка экономического роста.
- •Валовой внутренний продукт и способы его измерения
- •Методы измерения внп
- •Номинальный и реальный ввп/внп
- •Тема 13. Макроэкономическое равновесие. Совокупный спрос и совокупное предложение Понятие равновесия
- •Совокупный спрос и совокупное предложение
- •Совокупный спрос
- •Совокупное предложение
- •Равновесие совокупного спроса и совокупного предложения
- •Тема 14. Потребление, сбережение и накопление /инвестиции/. Эффект мультипликатора
- •Инвестиции и их функциональная роль
- •Эффект мультипликатора
- •Тема 15. Экономический рост
- •Тема 16. Макроэкономическая нестабильность. Цикличность рыночной экономики. Экономический цикл и его фазы Краткая характеристика экономического цикла и кризиса
- •Причины кризисов и цикличности
- •Экономический цикл
- •Особенности экономических циклов в современных условиях
- •Виды кризисов
- •Типы циклов
- •Антикризисное регулирование экономики
- •Тема 17. Занятость и безработица Безработица и ее причины
- •Виды безработицы. Естественный уровень безработицы
- •Социально-экономические последствия безработицы.
- •Государственная политика в области занятости и безработицы
- •Тема 18. Инфляция и ее последствия Сущность и причины инфляции
- •Виды инфляции
- •Типы инфляции
- •Измерение инфляции
- •Социально-экономические последствия инфляции
- •Антиинфляционная политика государства
- •Тема 19. Деньги. Денежная система Возникновение и сущность денег
- •Два типа денежного обращения
- •Современная денежная система
- •Сущность и функции современных денег
- •Количество денег, необходимых для обращения
- •Виды денег
- •Денежные агрегаты
- •Спрос на деньги
- •Предложение денег
- •Тема 20. Кредит и его роль в рыночной экономике Сущность кредита
- •Основные свойства кредита
- •Основные функции кредита
- •Формы кредита
- •Банковский кредит
- •Кредитно-банковская система
- •Операции коммерческих банков
- •Как банковская система «создает» деньги?
- •Тема 21. Финансовая система. Государственный бюджет Сущность финансов
- •Государственный бюджет
- •Государственный долг
- •Целевые и внебюджетные фонды
- •Тема 22. Налоги и налоговая система Налоги и их функции
- •Принципы налогообложения
- •Виды налогов
- •Налоговая ставка
- •Тема 23. Рынок ценных бумаг. Фондовая биржа Понятие финансового рынка
- •Структура финансового рынка
- •Виды ценных бумаг
- •Фондовый рынок
- •Фондовая биржа
- •Участники биржевых операций
- •Биржевые операции с ценными бумагами
- •Биржевая прибыль
- •Внебиржевой рынок ценных бумаг
- •Тема 24. Социальная политика государства
- •Проблема неравенства доходов в обществе
- •Проблема бедности
- •Минимальные нормы потребления основных продуктов питания в 1993 и 1999 гг.
- •Социальная защита и поддержка населения
- •Список рекомендуемой литературы
Операции коммерческих банков
Основу всей кредитной системы страны составляют коммерческие банки. Коммерческие банки - это финансовые посредники, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляющие их заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли. Они представляют собой наиболее универсальный, тип банков, осуществляющий практически почти все виды банковских операций. Коммерческие банки осуществляют:
а/ прием вкладов на текущие счета;
б/ краткосрочное кредитование промышленных, торговых и других предприятий, а также осуществляет расчеты между ними;
в/ инвестиционные операции, связанные главным образом с куплей-продажей ценных бумаг правительства и местных органов власти;
г/ занимаются оказанием услуг клиентам, в том числе в форме факторинга и лизинга;
д/ могут расширять предложение денег, т.е. создавать деньги.
Банковская прибыльпредставляет собой разность между процентом, который получают банки за предоставленные ими деньги и тем процентом, который они выплачивают за предоставленные им деньги, минус издержки, связанные с деятельностью банка.
Банковские операции могут быть выделены в три группы: пассивные, активные и операции по оказанию услуг.
Пассивные операции- это операции по привлечению денежных средств и формированию банковских ресурсов.
Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные. Источниками собственных средств являются
а/ уставной фонд,
б/ резервный капитал.
Уставной фондобразуется за счет средств учредителей банка, резервный - за счет прибыли банка. Собственный капитал банка составляет не более 5-10% всего капитала банка.
Основная часть средств банка - это привлеченные ресурсы, которые используются для предоставления займов и приобретения ценных бумаг. Вкладчики являются собственниками средств и предоставляют их банкам за определенную плату – процент. Операции, которые осуществляет банк, относят либо к пассивным, либо к активным.
Пассивные операции– это операции по мобилизации средств. Средства, полученные банком в результате пассивных операций являются основой дальнейшей банковской деятельностью. Источниками банковских ресурсов, помимо собственного капитала банка, могут быть заемные и привлеченные средства. Основным источником формирования банковских ресурсов являются вклады клиентов – депозиты. Это привлеченные ресурсы.
Депозиты- это денежные средства или ценные бумаги, помещаемые в банк физическими и юридическими лицами-клиентами банков.
Помимо депозитов, источником банковских ресурсов могут выступать кредиты, получаемые от других банков и займы у центрального банка.
Активные операции- это операции по привлечению денежных средств с целью извлечения прибыли. Предоставляемые банком денежные ресурсы образуютдолги банкуи являются его активами.
К активным операциям относятся:
предоставление кредитов; различают кредиты краткосрочные /доIгода/, среднесрочные/от года до 5-7 лет/ и долгосрочные/св. 7 лет/;
учет векселей;векселедержатель получает от банка сумму, обозначенную в векселе за вычетом определенного процента за услуги банка по учету векселей; покупка векселей по своему характеру является кредитной операцией, так как банк предоставляет векселедержателю деньги/кредит/ на срок действия векселя;
операции с ценными бумагами, облигациями;они включают ссуды под ценные бумаги и покупку банками ценных бумаг; портфель ценных бумаг для банков служит средством получения дополнительной прибыли в виде дивидендов и процентов;
размещение государственных займов; банки покупают государственные облигации за собственный счет, активно обслуживают операции по подписке на них, организуют вторичный рынок государственных облигаций, выступая посредником при их перепродажи;
фондовые операции:предоставление ссуд под залог ценных бумаг и покупку таких бумаг.
Банковские услуги – это:
а/ посреднические операции,к которым относятся операции с валютой, управление имуществом клиентов по доверенности, размещение и хранение ценных бумаг, консультации и предоставление информации, выпуск и хранение ценных бумаг, финансовый лизинг и факторинг;
б/ доверительные операции/трастовые/; они включают в себя временное управление имуществом лиц, лишенных права осуществлять эту функцию/вдовы, несовершеннолетние и др./, управление имуществом умершего в интересах наследников, управление капиталами с целью получения наивысшей прибыли/вложение денег в акции, недвижимость/; хранение ценностей в сейфах.
Современный коммерческий банк выполняет до 100 видов операций и услуг. Все они связаны между собой.
Итак, мы видим, что коммерческие банки играют важную роль в экономике. Однако этим роль банков не ограничивается. Они также принимают участие в процессе "создания" денег.