- •Государственная тайна: источники, понятие, принципы.
- •Перечень сведений, подлежащий и неподлежащий засекречиванию как государственная тайна
- •Основные субъекты государственной тайны и их правовой статус
- •Правовой режим государственной тайны
- •Доступ к государственной тайне - санкционированное полномочным должностным лицом ознакомление конкретного лица со сведениями, составляющими государственную тайну.
- •Защита государственной тайны
- •Коммерческую тайну не может составлять:
- •Правовое положение субъектов коммерческой тайны.
- •Банковская тайна: источники, объекты и субъекты права на банковскую тайну.
- •Правовая охрана прав на банковскую тайну.
- •Профессиональная тайна: источники, объекты, субъекты прав на профессиональную тайну.
- •Правовая охрана прав на профессиональную тайну.
- •Служебная тайна: источники, объекты, субъекты.
- •Основные признаки информации, составляющей служебную тайну:
- •Правовая охрана служебной тайны.
Банковская тайна: источники, объекты и субъекты права на банковскую тайну.
Основными источниками права о банковской тайне являются: нормы Гражданского кодекса Российской Федерации(гл. 44-45); отдельные нормы законов - Уголовного кодекса Российской Федерации (ст. 183), Уголовно-процессуального кодекса, Налоговый кодекс РФ (ст. 31, 86, 118, 126, 127, 132), Таможенный кодекс Российской Федерации (ст. 16, 163, 167, 186); Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 11.07.2011) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступающими в силу с 29.09.2011)
В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации коммерческая тайна и служебная тайна должны защищаться одинаково, а банковская тайна имеет свои отличия и свой порядок охраны и защиты (ст. 857 ГК РФ).
Банковская тайна - защищаемые банками и иными кредитными организациями сведения о вкладах и счетах своих клиентов и корреспондентов, банковских операциях по счетам и сделкам в интересах клиентов, а также сведения о клиентах, разглашение которых может нарушить право последних на неприкосновенность частной жизни.
К основным объектам банковской тайны относятся следующие:
1. Тайна банковского вклада (депозита) - сведения обо всех видах вкладов клиента в кредитной организации (срочные, до востребования, в пользу третьих лиц либо на иных условиях, предусмотренных публичным договором банковского вклада). В действующем законодательстве, в частности в Законе
2. Тайна банковского счета - сведения о счетах клиентов икорреспондентов и действиях с ними в кредитной организации (орасчетном, текущем, бюджетном, депозитном, валютном, корреспондентском и тому подобном счете, об открытии, закрытии, переводе, переоформлении счета и т. д.).
3. Тайна операций по банковскому счету - сведения о принятии и зачислении поступающих на счет клиента денежных средств, о выполнении его распоряжений по перечислению и выдаче соответствующих сумм со счета, а также проведении других операций и сделок по банковскому счету (в том числе кредитование счета), предусмотренных договором банковского счета или законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а также обычаями делового оборота.
Попытки распространить режим тайны на все банковские операции противоречат ст. 857 ГК РФ, где в п. 1 говорится лишь о тайне операции по счету клиента.
4. Тайна частной жизни клиента - сведения о клиенте, составляющие его личную, семейную тайну и охраняемые законом как персональные данные этого клиента.
Основными субъектами права на банковскую тайну являются владельцы и пользователи банковской тайны.
Владельцы банковской тайны (далее - владельцы) - клиент или корреспондент (физическое или юридическое лицо), доверивший банку и иной кредитной организации сведения, которые могут составлять банковскую тайну, и их наследники.
Пользователи банковской тайны (далее - пользователи) - лица, которым сведения, составляющие банковскую тайну, были доверены или стали известны в связи с выполнением ими служебных обязанностей либо были получены ими добросовестно и на законных основаниях.
К пользователям относятся:
1) банки и иные кредитные организации (в том числе иностранные, действующие на территории Российской Федерации), которым клиент или корреспондент доверил сведения, составляющие банковскую тайну;
2) Центральный банк Российской Федерации (Банк России), получающий сведения, составляющие банковскую тайну, в ходе выполнения предписанных федеральным законом функций по регулированию, контролю и надзору за банковской деятельностью;
3) Агентство по реструктуризации кредитных организаций;
4) государственные органы, должностным лицам которых банковская тайна может быть предоставлена исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ перечень таких органов и случаев предоставления им банковской тайны, а также порядок ее предоставления должны быть определены только федеральным законом, а не подзаконным нормативным правовым актом.
В Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" (ст. 26) определен следующий перечень органов (в том числе негосударственных), имеющих доступ к банковской тайне:
а) суды и арбитражные суды (судьи) - любой суд (конституционный, гражданский, административный, уголовный) любой инстанции федерального или регионального подчинения (уставный(конституционный) суд субъекта Российской Федерации), включая специализированные суды; любой из судей этих судов, в том числе мировой судья как судья общей юрисдикции субъекта Российской Федерации. Не относятся к субъектам права на банковскую тайну третейские суды и их судьи (арбитры), в том числе судьи Международного коммерческого арбитражного суда и Морской арбитражной комиссии при Торгово-промышленной палате Российской Федерации, присяжные и арбитражные заседатели;
б) Счетная палата Российской Федерации - в отношении сведений об использовании федеральных бюджетных средств;
в) органы государственной налоговой службы - в отношении сведений, представляемых по истечении отчетного года в обязательном порядке в установленный срок (или в 15-дневный срок по запросу налогового органа) кредитной организацией, а также об открытии клиентами расчетного или иного счета (в 5-дневный срок);
г) таможенные органы Российской Федерации - при проведении проверки финансово-хозяйственной деятельности лиц, перемещающих товары и транспортные средства через таможенную границу Российской Федерации, а также таможенных брокеров и иных лиц, осуществляющих деятельность, контроль за которой возложен на таможенные органы;
е) органы предварительного следствия - при наличии возбужденного уголовного дела, находящегося в производстве у следователя (прокуратуры, ФСБ России, федеральных органов полиции) и с согласия прокурора на получение банковской тайны, необходимой для расследования данного дела;
ж) нотариальные конторы - по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;
з) иностранные консульские учреждения - в отношении счетов иностранных граждан;
и) аудиторские организации - при проведении аудиторских проверок.
Данный перечень является исчерпывающим и может быть изменен только законом.