- •1 Уровень:
- •2 Уровень:
- •Организация внутреннего контроля и управление рисками в коммерческого банка.
- •Банковские операции и банковские сделки: определение и виды.
- •9. Пруденциальные нормы деятельности коммерческого банка: норматив достаточности капитала и ликвидности.
- •10. Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации. Методы государственного регулирования банковской системы.
- •12. Виды банковских лицензий, условия их выдачи, отзыва и аннулирования.
- •13. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов.
- •14. Стратегический менеджмент в коммерческом банке. Содержание банковской стратегии и субъекты управления. Виды банковского планирования.
- •Структура управления коммерческим банком: основные виды и сущность.
- •Ресурсы коммерческого банка: понятие, структура и функции.
- •Уставный капитал кредитной организации: определение, порядок формирования и использования, нормативные требования к минимальному размеру.
- •Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования.
- •Достаточность собственного капитала банка. Базельские принципы расчета минимальных нормативов собственного капитала банков.
- •Требования Банка России к определению собственных средств (капитала) кредитных организаций.
- •21. Банковская отчетность кредитных организаций: основные формы банковской отчетности и порядок представления в Банк России. Назначение и признаки банковской отчетности.
- •22. Годовая отчетность кредитных организаций: состав и порядок представления.
- •23. Принципы бухгалтерского учета в кредитных организациях
- •24. Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации. Отчет о прибылях и убытках кредитной организации: основные разделы и порядок составления и представления.
- •25. Организация деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг: законодательные основы, виды банковских операций с ценными бумагами, виды профессиональной деятельности банка.
- •Организация деятельности коммерческого банка на валютном рынке: законодательные основы, участники и роль деятельности банка на валютном рынке как агента валютного контроля.
- •28. Финансовое оздоровление кредитных организаций: основные виды финансовой помощи и возможность применения.
- •29. Баланс коммерческого банка: основные разделы и статьи бухгалтерского баланса.
- •30. Основные направления Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.
- •31.Кредитная политика банка. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Управление кредитным процессом в коммерческом банке.
- •32. Кредитные риски и кредитоспособность заемщика: определение, причины возникновения кредитного риска, факторы.
- •33. Структура системы кредитования в коммерческом банке. Этапы процесса кредитования.
- •Колебания среднерыночной ставки процента в зависимости от стадии промышленного цикла.
- •Порядок составления и представления отчетности по форме 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации».
- •Основные документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении банковского кредита физическому и юридическому лицам.
- •Документы, оформленные на бланках Банка
- •2. Документы, удостоверяющие личность Заемщика
- •Документы, характеризующие финансовое положение физического лица
- •Документы по обеспечению
- •Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита юридическому лицу
- •I. Общая информация
- •II. Учредительные документы
- •III. Финансовые документы
- •IV. Информация об объекте кредитования
- •V. При финансировании строительных проектов дополнительно представляются:
- •VI. Информация о предполагаемом обеспечении
13. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов.
Снижение инфляции до 5-7 % в годовом выражении путем
- сокращения интервенций на внутреннем валютном рынке;
- повышения гибкости обменного курса рубля;
- постепенного сворачивания антикризисных мер
Постепенное сужение коридора процентных ставок по операциям Банка РФ
Содействие укреплению финн стабильности
И т.д.
Прогнозные сценарии
Вариант |
Стоимость нефти в долл/ барль |
Темп прироста реальных ден доходов населения |
Рост инвестиций в основной капитала |
Прирост ВВП |
Пессимистичный |
60 |
2,5% |
2,9% |
3,6% |
Средний вариант |
75 |
3,6 % |
10% |
4,2% |
Оптимистичный |
90 |
4,8% |
11% |
4,8% |
Темпы снижения инфляции:
2011 до 6-7%
2012 до 5-6%
2013 до 4,5-5,5%
14. Стратегический менеджмент в коммерческом банке. Содержание банковской стратегии и субъекты управления. Виды банковского планирования.
Стратегический банковский менеджмент – комплекс мер по разработке и реализации концепции развития банка в долгосрочной перспективе, определяющей цели деятельности банка и его конкурентные преимущества.
Ограничения реализации банковской стратегии:
• Степень регламентации банковской деятельности (роль ЦБ в банковской системе страны)
• Экономические ограничения деятельности банка
• Конкуренция в банковском секторе
• Технические ограничения развития банка
Содержание банковской стратегии:
1. Анализ развития ком банка
2. Диагностика – выявления сильных и слабых сторон
3. Цели – приоритетные направления развития банка, ограничены в формулировках
4. Планы – стратегические направления развития деятельности банка, финансовые показатели, которая стремится достичь КО
5. Контроль – мониторинг деятельности банка и его финансового положения на рынке
Субъекты управления реализацией банковской стратегии:
-Высшее руководство – совет директоров, правление банка – принятие основополагающих решений по поводу целевых установок и экономической политики банка
-Среднее руководство – руководители отделов – управление отдельными сферами банковской деятельности, регулирование процесса работы, подготовка принятия решения для высшего руководства
-Низшее руководство – руководители групп – распределение заданий и контроль за работой отдельных групп
Виды организационных структур коммерческого банка:
1.Традиционная функциональная структура банка: исполнители сгруппированы строго в соответствии со своими задачами и функциональными обязанностями
2.Если размер организации велик, то функциональные подразделения дробятся на более мелкие составляющие, но важно отметить, что это дробление осуществляется в рамках целого функционального подразделения.
3.Дивизионная структура банка, ориентированная на клиента: выделение самостоятельных функциональных центров, имеющие свой бюджет доходов и расходов. Подобная децентрализация в управлении позволяет руководителю КО использовать методики определения рентабельности различных направлений деятельности, а так же продуктов и услуг.
Виды банковского планирования:
- стратегическое планирование – деят-ть высшего руководства по разработке долгосрочных целей и планов текущей деят-ти
Задача, выбор миссии
Цели
Стратегическое развитие
Оценка факторов воздействующих на стратегии банка
Оценка опасностей и возможности работы банка
Приоритетность развития различных направлений деят-ти банка
Корректировка стратегии в зависимости развития рыночной ситуации
Определение финн-ых рез-ов
- тактическое планирование – комплекс конкретных мероприятий реализуемых в форме конкретного плана действий для достижения конкретной цели
- финн-ое планирование – комплекс мер для определения финн-ых показателей банка
Мероприятия Банка России по предупреждению банкротства кредитных организаций
В соответствии Федеральным законом от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:
1) финансовое оздоровление кредитной организации (оказание финансовой помощи КО ее учредителями и иными лицами (санация); изменение структуры активов и структуры пассивов банка; изменение организационной структуры банка);
2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций (назначается, если:
нарушается Н1;
снижение собственных средств на 30% меньше, чем величина СС с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 мес.;
норматив текущей ликвидности нарушается более чем на 20% в течение последнего месяца;
КО не выполняет требование Банка России о замене руководства КО;
Назначается Комитетом банковского надзора ЦБ РФ, оформляется приказом ЦБ.
Временная администрация действует не более 6 мес., предельный срок действия временной администрации – 18 мес.;
3) реорганизация кредитной организации (слияние, поглощение, присоединение) .
2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций осуществляются при возникновении оснований, установленных статьей 4 настоящего Федерального закона:
не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;
нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;
допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации, зарегистрированными в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.
Кредитная организация, ее учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), ее единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган в случае возникновения указанных оснований обязаны принимать необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.
Банк России в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России, в случае возникновения оснований, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию.