Вопрос 11. Понятие частных и «финансовых» денег. (25 баллов)

Понятие введено Хайеком на основе его представления о деньгах с позиции функционального подхода.

Основные положения теории

1.В своем строго юридическом значении "legal tender", или законное средство платежа означает не более, чем деньги, выпускаемые правительством, от которых не может отказаться кредитор при уплате этими деньгами причитающегося ему долга.

2. Деньги могут существовать (и существовали) без какого-либо участия правительства.

3. Совместное обращение золотых и серебряных монет - это форма параллельного обращения валют.

4. В разных регионах мира можно создать ряд учреждений, имеющих право свободно выпускать конкурирующие банкноты и счета до востребования, деноминированные в своих собственных, "частных" единицах

5. Спрос на стабильную валюту должен быстро возрасти и вскоре возникнут конкурирующие предприятия, предлагающие аналогичные денежные единицы, но, естественно, с иными наименованиями.

6. После становления регулярного рынка валюта будет выпускаться в обращение только посредством обычных банковских операций, то есть через краткосрочное кредитование.

7. Угроза быстрой потери всего бизнеса обеспечит куда более сильный предохранитель против правительственной монополии Конкуренция, безусловно, окажется более эффективным ограничителем, заставляющим эмиссионные учреждения поддерживать ценность валюты постоянной.

Идея частных денег заключается в отмене государственной монополии на выпуск денег.

Деньги будут появляться в обращении путем их эмиссии частными эмиссионными учреждениями.

Сегодня под частными деньгами можно рассматривать обязательства кредитных организаций – (начальный этап внедрения частных денег в экономику), которые обращаются с государственными деньгами:

деньги кредитных организаций:

-Депозитные деньги (ДД);

-Электронные деньги (ЭД).

Финансовые деньги – это полноценные современные деньги, выражающие ценность источников дохода и обслуживающие процесс накопления. (М.А. Портной «Деньги: их виды и функции» Изд. АНКИЛ, 1998 г.)

Развитие акционерной формы капитала превращает бизнес в товар и вовлекает в оборот ценные бумаги.

Виды финансовых денег:

1.Акции представляют собой важную разновидность финансовых денег, в которых получает свое выражение ценность бизнеса как товара;

2.Государственные и корпоративные облигации;

3.Закладные;

4.Векселя;

5.Сертификаты.

Финансовые деньги выполняют две функции:

1. Меру ценности ( служат выражением ценности источников дохода);

2. Средства накопления (содержат проценты, дивиденды, благодаря чему их стоимость растет).

Финансовые деньги не выполняют функции денег

1. средства обращения,

2. средства платежа,

3. не участвуют в расчетах в качестве платежного средства.

Критика данной точки зрения состоит в том, что:

1. смешиваются две категории «деньги» и «ценные бумаги»;

2. Деньги должны выполнять 5 известных функций.

Вопрос 12. Полноценные и неполноценные деньги (10 баллов)

Полноценные деньги

1.имеют внутреннюю стоимость и выступают всеобщим эквивалентом товаров, т.е. в условиях товарных денег выполняют функцию меры стоимости;

2.внутренняя стоимость соответствует номинальной стоимости;

3.не подвержены обесценению;

4. не застревают в каналах денежного обращения;

5. физически используются, как и любой другой товар;

6.природа полноценных денег – товарная;

7.гибкое приспособление к потребностям товарооборота - эластичность

Характерные черты неполноценных денег:

1. Не имеют внутренней стоимости, т.е., их номинальная стоимость превышает реальную стоимость;

2. Подвержены обесценению;

3. Их физически невозможно использовать как товар;

4. Утратили преимущество автоматического приспособления к потребностям товарооборота, т.е. свойство эластичности;

5. Выполняют функцию масштаба цен и счетных денег;

6. Не измеряют, а соизмеряют цены товаров.

7. Природа неполноценных денег – кредитная.

Появление кредитных денег создало одностороннюю эластичность денежного обращения