5. Сбор и обработка информации по работе с

ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ И ВАЛЮТНЫМИ СДЕЛКАМИ

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Если Вы решите приобрести акции Сбербанка России, Вам необходимо обратиться в Пункты приема заявок, расположенные в подразделениях Сбербанка России по всей территории России.

В Пункте приема заявок сотрудник банка поможет Вам или Вашему представителю (при наличии у него надлежащим образом оформленной доверенности или иного документа, подтверждающего его полномочия) оформить необходимое Заявление или Предложение на приобретение акций. При этом в числе прочих необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность заявителя, а также предоставить сведения, необходимые для осуществления расчетов и зачисления приобретаемых акций. В случае приобретения акций по цене размещения на сумму более 10 млн. рублей также дополнительно потребуется предоставить комплект финансовой документации, о составе которой Вас проинформирует уполномоченный сотрудник Сбербанка России.

Срок подачи заявок - 20 дней с даты публикации Сбербанком России соответствующих сообщений.

Для акционеров Уведомление о возможности осуществления преимущест­венного права приобретения акций публикуется в «Российской газете», газете «Сбережения» и газете «Известия», а также размещается в ленте новостей информационных агентств Интерфакс и АК&М, на странице банка в сети Интернет (www.sbrf.ru).

Возможно представление инвесторами следующих видов Предложений, содержащих:

• цену приобретения и количество приобретаемых акций (Предложение типа А). Количество Предложений типа А, подаваемых одним лицом, не ограничивается;

• указание суммы денежных средств, направляемых на приобретение акций банка (Предложение типа Б). Сумма денежных средств, указываемая в Предложении типа Б, не должна превышать 1 млн. рублей.

Акционеры, имеющие преимущественное право приобретения акций, также могут подать Заявления только с указанием количества приобретаемых акций (такое количество рассчитывается акционером самостоятельно и может быть как максимальным - пропорционально количеству имеющихся у него обыкновенных акций, так и меньшим).

После окончания срока приема предложений Наблюдательный совет Сбербанка России по итогам конкурса поступивших предложений определит цену размещения акций и раскроет ее публично.

С этого момента акционер, осуществляющий преимущественное право приобретения акций, в течение 7 (семи) рабочих дней должен будет произ­вести оплату указанных им в заявке акций Сбербанка России в полном объеме.

После окончания срока оплаты акций акционерами, осуществившими преимущественное право приобретения акций, Сбербанк России подведет итоги осуществления преимущественного права, раскроет их публично и сообщит иным лицам о дате начала размещения им акций. Срок оплаты акций составит 14 (четырнадцать) дней с даты начала размещения.

Приоритетному удовлетворению будут подлежать Предложения типа Б, поданные от одного лица по совокупной сумме денежных средств в размере не более 1 млн. рублей, и Предложения типа А, в которых указана цена приобретения выше установленной цены размещения акций.

Сбербанк России зачислит акции после их полной оплаты на счета приобретателей, указанные в заявках.

Дополнительный офис № 8594/3926 Тамбовского отделения № 8594 Сберегательного банка Российской Федерации не занимается эмиссией ценных бумаг. Дополнительный офис занимается векселями.

Основополагающим документом, регулирующим вексельное обращение в Российской Федерации, является Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997 года №48-ФЗ.

Простой вексель Сбербанка России - это ценная бумага, со­держащая письменное безусловное долговое абстрактное де­нежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселе­дателем) другой стороне (векселедержателю).

Вексель может передаваться от одного векселедержателя другому неограниченное число раз посредством совершения на векселе передаточной надписи (индоссамента). С передачей векселя (с оформленным в установленном порядке индоссамен­том) происходит передача права требования долга с векселеда­теля по векселю.

Сбербанк России предлагает широкий спектр услуг клиентам, использующим векселя в своей деятельности:

•выдача и оплата векселей в рублях и иностранной валюте;

•досрочная оплата векселей;

•эквивалентный обмен векселей;

•выдача письменного подтверждения о факте оформления векселя с конкретными реквизитами;

• ответственное хранение и депозитарное обслуживание векселей;

• вексельное кредитование.

Учреждения Сбербанка России выдают векселя юридическим и физическим лицам (в том числе частным пред­принимателям), являющимся как резидентами, так и нерезиден­тами Российской Федерации.

Основанием для выдачи векселей служит договор между Банком и первым векселедержателем. При заключении между Банком и векселедержателем долгосрочного договора оформление векселей производится на основании заявки или уведомления клиента.

Для получения векселей представитель клиента (юридическо­го или физического лица) должен подтвердить свои полномочия доверенностью. Доверенность, выданная физическим лицом или в порядке передоверия, должна быть заверена нотариально.

Существуют следующие ограничения, связанные с приобрете­нием векселей:

• оформление и выдача векселей производится только после оплаты услуг банка и перечисления на счет Банка всей суммы, предусмотренной договором;

• сумма на покупку векселей может быть перечислена только самим покупателем векселя;

• сумма на покупку векселей не может быть внесена наличны­ми денежными средствами, за исключением случаев, когда вексель приобретает физическое лицо.

Векселя Сбербанка могут быть предъявлены к оплате в любое уполномоченное учреждение Сбербанка на территории России, независимо от места их приобретения.

Для получения платежа по векселю векселедержатель должен предъявить в Банк следующие документы:

• оригинал векселя;

• доверенность на совершение финансовых операций, свя­занных с предъявлением и погашением векселей (кроме лиц, имеющих в соответствии с законодательством право действо­вать от имени юридического лица без доверенности, и физи­ческих лиц, являющихся собственниками векселя);

• акт приема-передачи в двух экземплярах (может быть офор­млен непосредственно в Банке);

• паспорт или заменяющий его документ.

Платеж по векселю производится после проведения провер­ки подлинности векселя и подтверждения его реквизитов в соот­ветствии с порядком, установленным в Сбербанке России. Пла­теж производится самому векселедержателю:

• на расчетный счет или текущий валютный счет, если векселе­держатель - юридическое лицо или индивидуальный предпри­ниматель;

• на текущий рублевый счет или лицевой счет по вкладу (в т.ч. на счет пластиковой карты), если векселедержатель - физи­ческое лицо.

Если у физического лица (индивидуального предпринимате­ля) отсутствует счет, на который будут перечисляться денежные средства от оплаты векселя, Банк, оплачивающий вексель, от­крывает ему такой счет (при личном присутствии).

В целях минимизации риска при работе с векселями, а также при необходимости дополнительной проверки векселя, векселе­держатель может обратиться в Банк за письменным подтвержде­нием факта выдачи векселя с конкретными реквизитами.

Подтверждение факта выдачи производится путем оформ­ления справки установленного образца, для получения которой клиент должен представить в Банк следующие документы:

• оригинал векселя, либо его ксерокопию, либо письмо с ука­занием реквизитов векселя;

• доверенность на право совершения действий, связанных с получением подтверждения (кроме лиц, имеющих в соответс­твии с законодательством право действовать от имени юриди­ческого лица без доверенности, и физических лиц, являющих­ся собственниками векселя);

• заявку на подтверждение факта выдачи векселя;

• паспорт.

Сбербанк России предлагает следующие варианты использо­вания векселей в кредитовании:

• предоставление вексельных кредитов юридическим лицам;

• кредитование юридических лиц под заклад векселей;

• экспресс-кредитование физических лиц под заклад векселей. При использовании вексельного кредита Заемщик получает

простые дисконтные (с нулевым дисконтом) векселя Сбербанка России, и в дальнейшем может использовать их в качестве расчетно-платежного средства в соответствии с целевым назначе­нием кредита.

Вексель может передаваться между организациями неограни­ченное число раз и предъявляться для оплаты в любое отделение Сбербанка России.

ВЫВОДЫ

По мере прохождения практики я познакомилась со структурой банка, его функциями, основными направлениями деятельности, видами предоставляемых услуг и операций. Особое внимание при этом уделила работе Отдела по работе с юридическими лицами, т.к. проходила практику непосредственно в кредитном отделе. В целом можно сделать следующие выводы.

За последние годы Сбербанк стал крупнейшим и наиболее значимым финансовым институтом Центральной и Восточной Европы, а также одним из заметных участников мирового финансового рынка. Этот рост происходил на фоне исключительно динамичного развития российского банковского рынка. Возможности и потенциал развития Банка будут и в дальнейшем определяться во многом наличием сильных конкурентных позиций на российском финансовом рынке, который в среднесрочной перспективе будет оставаться одним из самых быстрорастущих и привлекательных в мире.

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером Российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках.

За последние годы банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:

• Значительная клиентская база

• Масштаб операций,

• Бренд и репутация Банка,

• Коллектив банка и значительный накопленный опыт

В тоже время, работа Банка на сегодняшний день связана с рядом серьезных недостатков, без преодоления которых нельзя говорить о реализации его потенциала развития. К ним относятся:

• Низкая эффективность использования двух важнейших конкурентных преимуществ Банка: сбытовой сети и клиентской базы;

• Низкое качество облуживания с точки зрения скорости принятия решений;

• Исключительно низкий уровень производительности труда. По этому показателю Банк сильно проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришел на российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда; отсутствие унификации бизнес-процессов в масштабе Банка, что делает невозможным использование экономии на масштабах и внедрение современных информационных технологий; низкий уровень автоматизации и большое количество ручного труда; децентрализация операций и функций поддержки. В результате, многие из систем и процессов Банка плохо масштабируемы, а рост объемов бизнеса не приводит к росту эффективности.

• Недостаточно эффективные и затратные системы управления рисками.

На фоне среднесрочного потенциала развития рынка, складывающихся в последнее время кризисных явлений на финансовых рынках и текущей ситуации внутри банка перед Банком встает ряд принципиальных вызовов и угроз. К ним относятся:

• Макроэкономическая ситуация, и, в первую очередь, разворачивающийся финансовый кризис, недостаток ликвидности в экономике и риск увеличения кредитных рисков по мере замедления темпов экономического роста. На этом фоне работа по совершенствованию системы управления рисками, а также механизмов и процедур взыскания проблемной задолженности приобретает особую значимость и приоритет.

• Усиление конкуренции на российском финансовом рынке. Это связано как с приходом на рынок иностранных банков, которые в итоге принесут с собой новые и более совершенные методы работы, так и с процессами консолидации рынка, которые неизбежно ускорятся в результате финансового кризиса. В своем текущем состоянии Банк оказался неспособен эффективно противостоять более интенсивной конкуренции, о чем свидетельствует значительная потеря доли рынка в рознице в 2004-2007 г. и низкие показатели работы банка в г. Москве. Банк обязан использовать создаваемую финансовым кризисом «конкурентную передышку» для того,

чтобы в среднесрочной перспективе кардинально переломить эти тенденции.

• Долгосрочная тенденция на сокращение рентабельности операций на российском рынке, связанная со структурной нехваткой пассивов в банковском секторе и конкурентной динамикой на рынках отдельных банковских продуктов (например, кредитования крупных юридических лиц, автокредитования и кредитов в точках продаж в рознице). Эти факторы определяют важность неценовой дифференциации предложения Банка и необходимость всестороннего совершенствования качества клиентской работы и продуктового предложения, а также взвешенной стратегии ценообразования

• Риск опережающего роста затрат по отношению к доходам Банка, вызванный низкой производительностью труда, низкой масштабируемостью систем Банка на фоне прогнозного увеличения объемов бизнеса и вероятного опережающего роста стоимости рабочей силы, являющейся основной статьей его непроцентных расходов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Кодекс корпоративной этики сотрудника Сбербанка России.

2. Порядок ведения счетов юридических лиц Сбербанком России и его филиалов (Редакция 3). 14.04.2004г.

3. Практические рекомендации по работе с векселями Сбербанка.

4. Рекомендации по заполнению денежных чеков. 02.02.2010г.

5. Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014г.: 21.10.2008г.

6. http://www.sbrf.ru/tambov/ru/