- •1. Представление о сущности банка с позиции его исторического развития.
- •2. Современные представления о сущности банка
- •3. Коммерческий банк, как элемент экономической системы.
- •4. Принципы построения организационной структуры коммерческого банка.
- •6. Организационная структура кб, особенности организационной структуры филиала.
- •7. Структура современного банковского законодательства и развитие банковского законодательства
- •8. Современное банковское законодательство в рф
- •9. Обеспечение безопасности коммерческих банков
- •10. Банковское законодательство и регулирование взаимоотношений «банк-клиент»
- •12. Понятие, структура и характеристика ресурсов коммерческого банка.
- •14. Оценка достаточности собственного капитала коммерческого банка
- •15. Привлеченные средства коммерческого банка
- •16.Понятие активов и их состав.
- •17. Классификация активов коммерческого банка.
- •19. Качество активов коммерческого банка
- •20. Понятие ликвидности: ликвидность актива, баланса, коммерческого банка, банковской системы.
- •21. Факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка.
- •22. Оценка ликвидности коммерческого банка на основе методики Банка России: нормативы ликвидности (достоинства и недостатки)
- •23. Доходы коммерческого банка
- •24. Расходы коммерческого банка, их состав.
- •25. Структура и общая характеристика пассивных операций коммерческого банка.
- •26. Операции по формированию собственных ресурсов коммерческого банка.
- •27. Депозитные операции
- •28. Недепозитные операции коммерческого банка
- •29.Фундаментальные элементы и принципы системы кредитования
- •30. Субъекты кредитования и виды кредитов
- •31. Объекты кредитования
- •32. Условия кредитования и этапы кредитного процесса.
- •33. Понятие кредитоспособности
- •34. Оценка кредитоспособности физического лица
- •35. Основные методы оценки кредитоспособности юр лиц, используемые в российских банках
- •36. Западные методы оценки кредитоспособности юр лиц
- •37. Кредит по овердрафту и контокорренту.
- •38. Ипотечный кредит, и его особенности
- •39. Потребительский кредит
- •40. Межбанковские кредиты. Кредиты банка России.
- •41. Консорциальные кредиты
- •42. Виды банковской деятельности на рынке ценных бумаг
- •2. Гарантийные операции банков.
- •43. Выпуск банком собственных ценных бумаг
- •44. Операции банков с государственными ц. Б.
- •45. Расчетные операции коммерческого банка, их роль в экономике.
- •48.Расчеты платежными поручениями: документооборот, сфера применения, достоинства и недостатки для хозяйствующих субъектов.
- •49. Чек, его экономическая природа, сфера применения, организация оборота.
- •50. Аккредитивная, его сфера применения, формы, их сильные и слабые стороны
- •51. Организация документооборота при расчетах аккредитивами
- •52.Расчеты платежными требованиями с акцептом плательщика: документооборот, сильные и слабые стороны для хоз.Субъекта.
- •53.Расчеты платежными требованиями безакцептном порядке : условия использования, достоинства и недостатки
- •54. Расчёты по инкассо. Бесспорное списание средств со счёта плательщика.
- •55. Безналичные расчёты с использованием пластиковых карт: преимущества и проблемы в современной России.
- •56. Лизинговые операции кб, их сущность
- •58. Понятие формы обеспечения возвратности кредита
- •59. Залог и залоговый механизм
- •60. Гарантии и поручительства
- •61. Регулирование валютных операций коммерческих банков
- •62, Экономические основы валютных операций кб рф
20. Понятие ликвидности: ликвидность актива, баланса, коммерческого банка, банковской системы.
Ликвидность активов – это способность активов без потерь трансформироваться в денежную наличность посредством их реализации или погашения обязательств должником (заемщиком), при этом степень возможных потерь обуславливается риском активов. По степени ликвидности активы банка подразделяются на несколько групп. Первую группу составляют первоклассные ликвидные активы денежные средства банка, находящиеся в его кассе и на корреспондентских счетах и государственные ценные бумаги, находящиеся в портфеле банка.
Во вторую группу входят: краткосрочные ссуды юридическим и физическим лицам; вложения в межбанковские кредиты, факторинговые операции; корпоративные ценные бумаги, предназначенные для продажи. Они имеют более продолжительный период превращения в денежную наличность.
Третья группа активов охватывает долгосрочные вложения и инвестиции банка, в том числе долгосрочные ссуды, лизинговые операции, инвестиционные ценные бумаги.
Четвертая группа активов – неликвидные активы в виде просроченных ссуд, некоторые виды ценных бумаг, здания и сооружения.
Чем менее ликвидны активы, тем выше их рисковость, т.е. потенциальная возможность потерь при превращении активов в денежные средства. По степени риска Инструкция Банка России № 110-И выделяет 5 групп активов.
Ликвидность баланса банка – одно из условий ликвидность банка, отражающее такое структурирование активов и пассивов, которое позволяет, обеспечивать внутреннюю их сбалансированность по степени ликвидности.
Ликвидность обязательств – это способность банка быстрого погашения обязательств и степень возобновляемости для банка при поддержании общего объема привлеченных средств на определенном уровне, отражающая их срочную структуру. Обязательства банка складываются из реальных и условных.
Ликвидность коммерческого банка – это его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами.
Реальные обязательства отражены в балансе в виде депозитов до востребования, срочных депозитов, привлеченных межбанковских ресурсов и средств кредиторов. Условные обязательства выражены забалансовыми пассивными (гарантии и поручительства, выданные банком, и др.) и забалансовыми активными операциями (неиспользованные кредитные линии и выставленные аккредитивы).
Для выполнения обязательств банк использует следующие ликвидные активы: - денежную наличность, выраженную в остатках денег в кассе и на корреспондентских счетах ( в Банке России и в других коммерческих банках); - активы, которые можно быстро превратить в наличность; - межбанковские кредиты, которые при необходимости можно получить с межбанковского рынка или от Банка России; - другие привлеченные средства, например, выпуск депозитных сертификатов и банковских векселей.
Серьезное влияние на ликвидность банка оказывает сопряженность активов и пассивов по суммам и по срокам. Выполнение банком обязательств перед клиентом предполагает согласование сроков на которые инвестируют денежные средства с теми сроками на которые их предоставили вкладчики соотношение активов и пассивов банка за определенный период или на конкретную дату определяется состоянием ликвидной позиции.
Различают ликвидность, накопленную банком (денежная наличность, высоколиквидные ценные бумаги), и покупную (вновь приобретенную) (привлеченные межбанковские кредиты, выпуск банковских векселей, депозитных и сберегательных сертификатов).