21.Які чинники впливають на стабільність банку?

Банківська стабільність означає постійну здатність банку відповідати за своїми зобов'язаннями і забезпечувати прибутковість на рівні, достатньому для нормального функціонування у конкурентному середовищі. Чинники стабільності банку: 1)достатність власного капіталу, величина якого повинна відповідати нормативним вимогам банку, які стосуються його розмірів. Та власного капіталу банку повинно бути досить, щоб забезпечити можливість продовження роботи банку за умови, якщо залучений капітал необхідно буде повернути вкладникам і кредиторам. 2)ліквідність активів (повинна давати можливість розрахуватися з клієнтами банку і з кредиторами при настанні обставин повного або часткового повернення залучених коштів). Чим більша частка першокласних ліквідних коштів у загальній сумі активів, тим вища ліквідність банку. Крім того, ліквідність банку залежить від ступеня ризику окремих активних операцій. Ліквідність залежить також і від структури пасивів балансу. Надійність депозитів і позик, отриманих банком від інших кредитних організацій, також впливає на рівень ліквідності балансу.

22. Які чинники впливають на ліквідність комерційного банку?

Внутрішні фактори: капітальна база банку, якість його активів, депозитів, ступінь залежності від зовнішнього фінансування, збалансованість активів та пасивів за строками, якість менеджменту, імідж банку. Тож, на рівень ліквідності банку впливає якість активів та рівень ризику. Суттєвий вплив на ліквідність банку має оптимальне співвідношення активів і пасивів за строками і сумами. Зовнішні фактори: 1)Програмні фактори: економічне становище країни, її економічна політика (особливо грошово-кредитна, фіскальна), розвиток ринку цінних паперів та міжбанківського ринку, організація системи рефінансування. 2)Надзвичайні фактори: страйки, наслідки стихійних лих, військові конфлікти. 3)Сезонні зміни, пов’язані з с/г роботами та функціонуванням інших сезонних галузей. 4)Циклічні зміни зумовлені піднесенням або спаданням ділової активності товаровиробників та підприємців в економіці країни.  5) Зрушення в споживанні, заощадженні, інвестиційних процесах, кількості населення, його зайнятості, науково-технічному рівні виробництва. 23. Які чинники впливають на прибутковість та фінансовий стан комерційного банку? За допомогою яких показників вимірюється прибутковість банку? Основним показником здійснення ефективної діяльності комерційного банку є розмір отриманого прибутку і рівень прибутковості за звітний період. На рівень рентабельності діяльності банку впливають такі чинники: 1.структура активів, тобто співвідношення між продуктивними і непродуктивними активами; 2.ефективність управління доходністю кредитного портфелю і портфелю цінних паперів; 3.розміри комісійних з одиниці продуктивних активів; 4.покриття отриманими доходами процентних і управлінських витрат. Показниками, що характеризують прибутковість банку: ROA - прибутковість банківських активів; ROE - прибутковість акціонерного капіталу банку; SPRED - процентна маржа. 24.Які економічні нормативи характеризують фінансову стійкість банку? Найважливішими економічними нормативами, які характеризують фінансову стійкість банку є нормативи капіталу, зокрема мінімальний розмір статутного капіталу, платоспроможність, достатність капіталу. Платоспроможність визначається співвідношенням між капіталом і активами банку, з урахуванням їхніх ризиків. Нормативне значення показника не може бути нижчим від 8%. Це означає, що для нормальної роботи банк на кожну гривню активів, скоригованих на ступінь ризику, повинен мати 8 коп. власних коштів. Показник достатності капіталу визначається відношенням капіталу до загальних активів банку, зменшених на створені відповідні резерви. Нормативне значення показника достатності капіталу має бути не меншим за 4%, тобто на кожну гривню усіх активів (за мінусом резервів) банк повинен мати 4 коп. капіталу. 25.У чому полягає специфіка спеціалізованих комерційних банків? Спеціалізовані комерційні банки концентрують зусилля на здійсненні кількох основних банківських операцій або на обслуговуванні обмеженого кола клієнтів. Спеціалізація впливає на характер усієї діяльності банку, визначаючи особливості формування його активів і пасивів, побудову балансу, а також специфіку організації роботи з клієнтурою. Види спеціалізованих банків: інвестиційні, інноваційні, ощадні, іпотечні та експортно-імпортні. Інвестиційні банки займаються переважно емісійно-засновницькою діяльністю, забезпечуючи посередництво і гарантії розміщення цінних паперів на фондовому ринку. Інноваційні банки здійснюють довгострокове кредитування, в результаті якого можлива реалізація крупних науково-технічних проектів. Ощадні банки орієнтують свою діяльність на залучення дрібних вкладів населення на певний строк і надання позик приватним особам. Іпотечні банки видають довгострокові кредити під заставу нерухомого майна, землі, житлових будинків, споруд виробничого призначення. Експортно-імпортні банки займаються кредитуванням і видачею гарантій за операціями, пов’язаними в основному із зовнішньою торгівлею та міжнародним рухом капіталів.