Взаимоотношения ко с клиентами. Банковская тайна.
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России.
Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом. В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.
Банковская тайна.
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным
Банковские и небанковские операции и сделки.
Структура пассивных операций КО.
Депозитные и недепозитные привлеченные средства.
Структура активных операций КО.
Группировка банковских активов по уровню ликвидности и степени риска.
Кредитные операции: понятие и классификация.
Инвестиционные операции: понятие и классификация.
Собственные средства (капитал) банка: понятие, структура и функции.
Структура и порядок расчета собственных средств (капитала) банка (215-П).
Уставный капитал: нормативные требования и состав. Вклады в уставный капитал банка.
Эмиссионный доход и резервный фонд КО.
Другие фонды и резервы КО: порядок формирования.
Субординированный кредит: требования для включения в состав собственных средств.
Достаточность собственных средств (капитала) банка.
Понятие ликвидности и факторы, определяющие ликвидность банка.
Обязательные нормативы ликвидности.
Риск ликвидности и способы ее восстановления.
Доходы КО: классификация и краткая характеристика.
Расходы КО: классификация и краткая характеристика.
Финансовый результат деятельности КО. Порядок распределения прибыли КО.
Банковские риски: понятие и классификация.
Методы оценки и минимизации банковских рисков.
Коэффициентный метод оценки банковских рисков.
Кредитный риск. Резерв на возможные потери по ссудам.
Факторы банковского кредитного риска.
Кредитные рейтинги как способ измерения и прогнозирования банковского кредитного риска (на примере Standard & Poor’s).
Хеджирование банковского кредитного риска с помощью кредитных деривативов.
Страхование банковских рисков.
Процедура регистрации КО. Необходимые документы.
Учредители КО и требования, предъявляемые к ним.
Виды лицензий на осуществление банковских операций.
Структура аппарата управления КО.
Виды организационных структур банков.
Обособленные структурные подразделения КО.
Внутренние структурные подразделения КО.
Реорганизация КО: понятие и формы.
Понятие и классификация типов слияний и присоединений.
Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
Понятие несостоятельности (банкротства) КО.
Процедура ликвидации КО.