2. Балансовый отчет коммерческого банка выглядит следующим образом (в млн. Дол.):
Активы |
Обязательства и собственный капитал |
Резервы 30 |
Вклады до востребования 80 |
Ссуды и ценные бумаги 70 |
Акции 20 |
а) Предположим, что норма обязательных резервов составляет 15%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка, если он предоставит займы на максимально возможную сумму (и если все деньги, полученные по ссудам, будут зачислены на счета в других банках).
б) Предположим, что норма обязательных резервов составляет 20%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка при сохранении условий, указанных в пункте а).
3. Заполните таблицу.
Норма резервов (%) |
Денежный мультипликатор |
Максимальный объем увеличения ссуд на каждый доллар избыточных резервов (дол.) |
|
отдельным банком |
банковской системой |
||
121/2 |
─ |
─ |
─ |
162/3 |
─ |
─ |
─ |
20 |
─ |
─ |
─ |
25 |
─ |
─ |
─ |
331/3 |
─ |
─ |
─ |
Часть3. Денежно-кредитная политика
Задача. На основании приведенных ниже данных составьте балансовый отчет центрального банка страны (млрд. долл.):
Золотые сертификаты |
10 |
Другие обязательства и собственный капитал |
5 |
Ценные бумаги |
100 |
Банкноты, выпущенные в обращение |
90 |
Резервы коммерческих банков |
30 |
Другие активы |
10 |
Депозиты казначейства |
5 |
Ссуды коммерческим банкам |
10 |
2. На основе составленного отчета определите, как приведенные ниже операции, осуществляемые независимо друг от друга, отразились на балансовом отчете центрального банка:
а) Центральный банк продает государственные ценные бумаги на сумму 100 млн. дол. населению, которое оплачивает их чеками.
б) Центральный банк снижает учетную ставку, в результате чего коммерческие банки берут ссуды в центральном банке на сумму 50 млн. дол.
в) Правительство покупает аэрокосмическое оборудование на сумму 1 млрд. дол., за которое оно расплачивается чеками, выданными на депозиты казначейства в центральном банке.
3. Определите влияние, которое оказывает каждая из приведенных в пункте 2 операций на величину потенциальной денежной массы при условии, что норма обязательных резервов составляет 20%.
Тестовые задания.
1. Термин «операции на открытом рынке» означает:
а) Деятельность коммерческих банков по кредитованию фирм и населения.
б) Деятельность центрального банка по предоставлению ссуд коммерческим банкам.
в) Влияние на уровень процентных ставок, оказываемое ростом или снижением общего размера ссуд, представляемых коммерческими банками.
г) Операции центрального банка, приводящие к увеличению или снижению общей величины текущих счетов коммерческих банков.
д) Деятельность центрального банка по покупке или продаже государственных ценных бумаг.
2. Основными статьями актива баланса центрального банка являются:
а) Золотые сертификаты, наличные деньги, банковские депозиты и депозиты казначейства.
б) Банкноты, государственные ценные бумаги и ссуды.
в) Золотые сертификаты, наличные деньги, банковские депозиты и ссуды.
г) Золотые сертификаты, наличные деньги, ссуды и государственные ценные бумаги.
д) Банкноты, золотые сертификаты, наличные деньги и депозиты коммерческих банков.
3. Если центральный банк стремится увеличить объем ВНП, какие из приведенных ниже мер он не должен предпринимать?
а) Увеличение инвестиционных расходов с тем, чтобы повысить уровень общих расходов.
б) Повышение процентных ставок с тем, чтобы сделать кредиты более привлекательными для владельцев наличных денег.
в) Увеличение банковских резервов для того, чтобы стимулировать повышение банками своих не денежных активов.
г) Увеличение средств на текущих счетах.
д) Увеличение доступности кредита.
4. Какие из приведенных ниже пяти комбинаций представляют собой инструменты денежной политики, используемые центральным банком в обычных случаях (то есть исключая те инструменты, которые могут быть использованы лишь в особых случаях)?
а) Политика учетных ставок, контроль над предписываемой законом маржой при покупке акций и «увещевание»
б) «Увещевание» и изменение установленной законом нормы обязательных резервов.
в) Операции на открытом рынке и изменение учетных ставок.
г) Политика учетных ставок и изменение установленной законом нормы обязательных резервов.
д) Операции на открытом рынке, изменение нормы обязательных резервов и выборочный контроль над потребительским и ипотечным кредитом.
5. Установите правильную последовательность результатов покупки Центральным банком государственных облигаций на открытом рынке:
1) возрастают избыточные резервы коммерческих банков;
2) увеличивается совокупный спрос;
3) увеличивается предложение денег;
4) увеличиваются возможности коммерческих банков предоставлять новые кредиты.
6. Установите правильную последовательность результатов снижения Центральным банком ставки рефинансирования (учетной ставки):
1) увеличиваются возможности коммерческих банков предоставлять новые кредиты;
2) увеличивается совокупный спрос;
3) возрастают избыточные резервы коммерческих банков;
4) увеличивается предложение денег;
7. Установите правильную последовательность результатов проведения политики дорогих денег:
1) уменьшение предложения денег;
2) сокращение совокупного спроса и снижение инфляции;
3) процентная ставка растет;
4) Центральный банк повышает норму обязательных резервов.