- •1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
- •5. Принципы организации безналичных расчетов.
- •20. Платежный и расчетный баланс.
- •21. Необходимость кредита.
- •11.Денежная масса и скорость обращения денег.
- •12. Денежная эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот.
- •13. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •35. Функции коммерческих банков:
- •14. Направления стабилизации денежной единицы
- •16.Основные типы инфляции. Антиинфляционная политика.
- •31. Сущность денежно-кредитной политики (дкп) цб рф, ее методы и инструменты.
- •24. Структура современной кредитной системы.
- •25. Рынок ценных бумаг.
- •27. Возникновение и сущность банков, их роль в развитие экономики.
- •30. Центральный банк России. Функции центральных банков.
- •28. Понятие банковской системы, ее элементы. Виды банков.
- •29. Кредитно-денежная политика
- •30. Центральный банк России. Функции центральных банков.
- •33. Понятие коммерческого банка.
- •36. Активные и пассивные операции коммерческих банков.
- •35. Функции коммерческих банков:
- •42. Международные финансовые и кредитные организации.
- •Функции денег
- •ГоНеобходимость и предпосылки возникновения и применения денег
- •Содержание и значение функции денег как меры стоимости.
- •5) Элементы денеж сист
- •6)Принцип функционир денеж сист
- •9)Виды инфляции
- •10)Антиинфляцион политика гос-ва
- •11)Понятие гос фин.Функ фин и фин система
- •Функции финансов
- •12)Бюджет(функции,бюдж отнош и уровень б.Сист)
33. Понятие коммерческого банка.
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов.
Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.
Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их “коммерческий интерес” в системе рыночных отношений).
36. Активные и пассивные операции коммерческих банков.
Операции Банков РФ – набор операций кредитных учреждений, осуществляемых ими на основании специального разрешения (лицензии) Банка России (ЦБ РФ).
Активные операции – операции по использованию привлеченных ресурсов: отчисление средств на резервный счет в ЦБ РФ, отчисления средств на счета банков-корреспондентов, вложения в ценные бумаги и паи, вложения в здания, сооружения и другие основные средства. Структура активных операций в значительной степени обусловливает ликвидность и платежеспособность банка.
Пассивные операции – операции по привлечению средств вкладчиков и других кредиторов: формирование уставного фонда, создание финансовых резервов на случай непредвиденных убытков, выпуск акций и облигаций, привлечение депозитов, займы на денежном рынке или торговля собственными долговыми обязательствами и т.д.
35. Функции коммерческих банков:
Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.
Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиции должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики.
Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами
В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.
МОЕ:
Деньги в функции средства платежа.
При выполнении деньгами функции средства обращения движение денег и товаров происходит одновременно, в функции средства платежа движение денег и товаров не совпадает по времени. Этот временной разрыв относится к особенности функции платежа. Выполнение денег функции средства платежа связано с различными обязательствами и необходимостью их погашения. Выделяют следующие виды обязательств: 1. Обязательство по оплате труда, выплаты пенсий. 2. Домовые обязательства - платежи, связанные с предоставлением кредита, его погашением и оплатой %. 3. Финансовые обязательства - различные налоговые, трансфертные платежи. 4. Страховые обязательства. 5. Платежи, вытекающие из решений судебно-административных органов. Особенности функции: 1. Самостоятельное движение денег, не связанное с движением товара. 2. Деньги выступают в наличной, безналичной форме как реальные деньги. 3. Функцию могут выполнять неполноценные деньги. 4. Невыполнение деньгами данной функции способствует нарастанию кризису неплатежей.
МОЕ:
Деньги в функции средства обращения.
При выполн. деньгами данной ф-ции деньги выступают посредником обмена при одновременном движении товаров и услуг. Данную ф-цию выполн. обязательно реальные деньги, но не обязат. полноценные. Назначение денег в функции средства обращения:
Использование денег в функции средств обращения экономит издержки обращения.
Деньги снимают количественные и качественные границы, присущие бартеру.
Деньги способствуют реализации ден доходов в соответствии с затратами труда.
Деньги обеспечивают распределение и перераспределение ВВП.
При негативных моментах в экономике деньги, не выполняющие данную функцию, способствуют натурализации обмена, что приводит к теневой экономике.
Нарушение в денежной сфере (нехватка денег в обращении, гиперинфляция) -> свертывание функции денег как средства обращения -> развитие бартерных сделок, взаимозачетов, появление псевдоденег, суррогатов -> увеличение теневой экономики (теряется контрольная функция денег) -> уменьшение платежей в бюджет -> невыплаты трансфертов -> снижение платежеспособного спроса населения -> снижение совокупного спроса -> снижение совокупного предложения.
МОЕ
Мировые деньги
Функционирование денег в обороте м\у гос-ми и иностран. Подданными.(м\у резидент.и нерезидентами) делает их мировыми деньгами. Деньги, обслуживающие междунар. Эк отношения наз валютой. Рынок туристических услуг.СКВ,НВ Курс валюты- св-вомировых денег, кот.характеризует количественную пропорцию обмена вал. Одгой страны на др. валюту
Деньги являются всеобщим эквивалентом обладающим абсолютной ликвидностью и используемый в товарно-обменных операциях.
Мировые деньги. Используется для покрытия дефицита платёжного баланса и в международном обмене. В настоящее время все контракты на сырьевые товары заключаются в долларах, $ обладает наивысшей конвертируемостью и ликвидностью
Бумажные и кредитные деньги.
Расчеты в международных экономических отношениях осуществляются в национальных валютах. Теория практически едина в отрицании товарной природы современных денег. Понятие денег в современной экономической науке в 2-х аспектах: деньги как ликвидность и как декретные деньги. Ликвидность - означает современные бумажные деньги, обладают непосредственной покупательской силой. Ликвидное средство, значит, легкореализуемое. Ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества. Имущество, издержки обмена которого на любое другое имущество равны нулю, является абсолютно ликвидным. Стоимость денег определяется их ценностью. Люди ценят бумажные деньги и поэтому делают их «бумажными», имеющими стоимость. Ценность денег определяется во многом доверием к правительству, держащему под своим контролем объем денежной массы в стране. Современную кредитно-бумажную денежную систему называют «фидуциарной».
40. Ликвидность коммерческих банков. Ликвидность для коммерческого банка выступает как способность банка обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность банка определяется сбалансированностью активов и пассивов баланса банка, степенью соответствия сроков размешенных активов и привлеченных банком пассивов.
Ликвидность - важнейшая качественная характеристика деятельности банка, свидетельствующая о его надежности и стабильности. Для обеспечения ликвидности банку необходимо формировать такую структуру баланса, при которой активы могут своевременно преобразовываться в денежные средства, не утрачивая при этом своей стоимости, по мере востребования пассивов. Структура ликвидных активов банка имеет вид:
денежная наличность в кассе банка (рубли и иностранная валюта);
драгоценные металлы;
остатки средств на корреспондентском счете в Центральном банке РФ;
ценные бумаги правительства;
ссуды, предоставленные банком, срок погашения которых наступает в течение ближайших 30 дней;
другие платежи в пользу банка, подлежащие перечислению в эти сроки.
Ликвидность банка лежит в основе его платежеспособности.
Для оценки совокупной ликвидности коммерческого банка нужно в системе рассматривать стационарную ликвидность («запас»), текущую ликвидность («поток») и перспективную ликвидность («прогноз»).
На ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывает влияние ряд факторов, которые можно разделить на макроэкономические и микроэкономические.
К основным макроэкономическим факторам, определяющим ликвидность и платежеспособность коммерческого банка, можно отнести: геополитическую и макроэкономическую обстановку в стране: совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности; структуру и стабильность банковской системы; состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг и др.
Кроме того, на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывают влияние микроэкономические факторы, из которых к числу основных можно отнести: ресурсную базу коммерческого банка, качество инвестиций, уровень менеджмента, а также функциональную структуру и мотивацию деятельности банка.