- •Тема лекции 1. Сущность кредита и его источники. Различие между кредитом и деньгами. Условия возможности осуществления кредита:
- •I Фундаментальный блок
- •II Экономико-технологический блок:
- •III Организационный блок
- •Тема 2. Стадии движения кредита. Виды кредита
- •28.02. Лекция 3.
- •6.03 2012 Лекция 4
- •Тема лекции: Кредитная политика коммерческого банка. Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
Лекция 1. (14.02.2012) БЛОК КРЕДИТ.
Елена Николаевна Клочкова.
Нормативно-правовая база: - Конституция РФ от 26.07 2003г.
-Гражданский кодекс РФ от 22.12.1995г.
-Закон РФ “Федеральный закон о Центральном банке РФ” №86-ФЗ от 10.07.2002г.
-Закон РФ “Федеральный закон о банках и банковской деятельности”№395-1-ФЗ от 03.02.1996г.
-Закон РФ “О кредитных историях” № 218-ФЗ от 30.12.2004г.
-Инструкция ЦБ РФ “Об обязательных нормативных банках” № 110-И от 16.01.2004г.
- Положение ЦБ РФ “О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата” № 54-П от 31.08.2006.
- Положение ЦБ РФ “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности” № 254-П от 26.03.2004г.
- Письмо ЦБ РФ “О типичных банковских рисках” № 70-Т от 23.06.2004 г.
Интернет-ресурсы:
www.arb.ru
www.asv.org.ru
www.cbr.ru
www.garant.ru
www.gks.ru
www.konsultanplus.ru
www.nwab.ru
Работа по ДКБ:
1.Написание курсовой работы (оформление, ссылки на источники в тексте, анализ правовой базы, анализ статистических данных) до 3 апреля!!!!
2. Подготовка деловой игры “Оценка кредитоспособности заёмщика”
3. Выполнение лабораторных работ.
Требования к деловой игре:
Найти на сайте коммерческого банка перечень документов, необходимый для выдачи кредита для физ. и юр. лиц.
Найти на сайте коммерческого банка форму кредитного договора (для юр. Лица и для физ. лица)
Проанализировать и найти ставки по кредитам коммерческих банков.
Найти Положение ЦБ РФ “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности” №254-П от 26.03.2004г.
Тема лекции 1. Сущность кредита и его источники. Различие между кредитом и деньгами. Условия возможности осуществления кредита:
- кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заёмщика.
- участники кредитной сделки – кредитор и заёмщик - должны выступать как юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей.
При выявлении сущности кредита важно придерживаться следующих методологических принципов:
Все разновидности кредита должны отражать его сущность независимо от той формы, в которой он выступает;
Вопрос о сущности кредита надо рассматривать по отношению к совокупности кредитных сделок;
Анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его конкретных характеристик (структура, стадия движения, основа);
Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. Он может иметь товарную и денежную формы.
Основа кредита – это наиболее глубокая часть сущности кредитных отношений, это то, на чём “держится” сущность и чем она определяется.
Слово “кредит” происходит от латинского слова creditor – ссуда, долг.
Многие экономисты связывают его с иным близким по значению термином – credo, то есть “верю”
Кредитная система- совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.
Кредитные отношения – система взаимосвязей по поводу движения определённого количества временно свободных денежных средств, образующихся в результате особенностей кругооборота капитала.
Лекция 2 21.02.2012
Объект кредитных отношений – суженная стоимость, которая представляет собой движение средств на началах возвратности.
Объект передачи – то, что передаётся от кредитора заёмщику и что совершает свой обратный путь от заёмщика к кредитору.
Субъекты кредитных отношений – кредитор и заёмщик.
Участники кредитных отношений
Кредитор – юридическое или физическое лицо, сторона, предоставляющая ссуду во временное пользование.
Заёмщик – это, сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за пользование ссудой (физические и юридические лица (предприятия, организации, банки)).
Отношение между кредиторов и заёмщиком строятся как отношения юридически самостоятельных субъектов, обеспечивающих имущественную ответственность друг перед другом.
Функции, выполняемые различными кредитными институтами
Аккумуляция и мобилизация денежного капитала
Перераспределение свободных финансовых ресурсов (денежного капитала) (посредническая роль)
Регулирование денежного оборота
Уменьшение финансовых рисков для поставщиков финансового капитала
Различие между кредитом и деньгами
Различие состава участников (продавец и покупатель, кредитор и заёмщик)
Отсрочка платежа за тот или иной товар (деньги как средство платежа стоимость переходит во временное владение и возвращается к кредитору, только через определённый срок)
Различие потребительских стоимостей(кредит удовлетворяет временные потребности участников кредитной сделки)
.движение кредита и денег (кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной формах)
Функции кредита
Перераспределительная функция – это передача времен свободных финансовых ресурсов из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, для обеспечения более высокой прибыли.
Функция замещения – это замещение наличных денег кредитными заказами обращения в виде векселей, чеков, кредитных карточек и безналичных расчётов.
Функция аккумуляции и концентрации денежного капитала – это быстрое накапливание капитала, использование которого необходимо для какой либо цели.
Принципы кредитования
Возвратности
Срочности
Платности
Целевого использования
Дифференцированности (кредитные организации должны выдавать кредиты заёмщикам по принципу дифференцированности)
Система кредитования – совокупность всех элементов, обеспечивающих рациональное использование ссудных ресурсов, которая охватывает принципы, объекты и методы кредитования, планирование кредитных отношений, механизм предоставления и возврата ссуд, а также банковский контроль а процессе кредитования.
Структура системы кредитования