2.2 Экономическая характеристика оао «Банк Уралсиб»
ОАО «Банк Уралсиб» – динамично развивающийся, многопрофильный, высокотехнологичный, конкурентоспособный Банк, деятельность которого характеризуется высоким уровнем обслуживания клиентов, динамичным ростом финансовых показателей.
Стратегия Банка сфокусирована на развитии ключевых клиентских сегментов и направлена на создание эффективного бизнеса федерального масштаба, занимающего лидирующие позиции среди коммерческих банков России. Развитие региональной сети филиалов и отделений является одним из приоритетных направлений стратегического развития Банка.
ОАО «Банк Уралсиб» – социально ответственная компания федерального масштаба, соответствующая международным стандартам эффективности и качества бизнеса, входящая в пятерку лидеров в ключевых секторах финансового рынка и обладающая развитой сетью продаж. Банк ориентирован на интересы клиентов всех форм собственности и на основании Лицензии Центрального Банка России № 2275 от 28.01.1993г. оказывает полный спектр качественных услуг по всем сегментам финансового рынка по обслуживанию корпоративных и индивидуальных клиентов.
Банк постоянно развивается и укрепляет свои позиции на рынке банковского обслуживания, расширяя число своих контрагентов (как в России, так и за рубежом), а также участвуя в различных национальных и международных проектах, тем самым увеличивая свою прибыль, расширяя профиль, и конечно же, получая одобрение среди своих клиентов.
К примеру, в январе 2010 года ОАО «Банк Уралсиб» заключил с Российским Банком Развития (ОАО «РосБР») договор о своем присоединении к государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.
В рамках данной программы "Уралсиб" получил возможность предоставлять кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства по сниженной процентной ставке. В первую очередь кредитные ресурсы будут направлены на финансирование инвестиционных целей клиентов банка, имеющих положительную кредитную историю. Максимальный срок кредитования - три года.
Следует отдельно выделить программу "Уралсиб – путь к успеху. Сделай первый шаг!". В конце 2008 года было принято Постановление Правительства РФ № 1089 "О дополнительных мероприятиях, направленных на снижение напряженности на рынке труда субъектов РФ". И в рамках данного проекта Банк совместно с Минздравсоцразвития разработал и осуществил в 2009 и 2010 годах программу стажировки в банке выпускников высших учебных заведений: за первое полугодие 2010 года банк пригласил на стажировку 406 молодых специалистов, 29 из которых, по окончанию практики, было принято в штат. В 2011 году Банк планирует развивать системную работу с молодыми специалистами, комплексная системная программа по работе с молодыми специалистами на 2011 год уже внедряется в жизнь.
А в III квартале 2010 г. Банк завершил процесс присоединения своих дочерних банков: "Стройвестбанк" (специализируется на обслуживании корпоративных клиентов, Калининград) и "Уралсиб-юг банк" (универсальный банк, Краснодар). Что является немаловажным этапом укрепления позиций Банка.
По состоянию на январь 2011 года рейтинги Банка по оценкам Международного рейтингового агентства Fitch Ratings были установлены на таком уровне:
Таблица 1 – Рейтинги банка по состоянию на январь 2011 года.
Название рейтинга |
Рейтинг |
Прогноз |
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной валюте |
B+ |
Удовлетворительный |
Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной валюте |
В |
Негативный |
Индивидуальный рейтинг |
D |
Негативный |
Рейтинг поддержки |
4 |
|
Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ), равный В, обозначает наличие значительных кредитных рисков, однако при этом остается ограниченная «подушка безопасности». На данный момент (в краткосрочной перспективе менее 13 месяцев) финансовые обязательства Банком выполняются, однако способность продолжать выплаты зависит от устойчивой и благоприятной деловой и экономической конъюнктуры. Ситуация может как ухудшится, так и наоборот – привести к более устойчивому положению.
Именно об этом потенциале Банка, который зависит от множества факторов как внешней так и внутренней экономической обстановки, свидетельствует долгосрочный рейтинг дефолта эмитента, равный В+. Который в долгосрочной перспективе характеризует ОАО «Банк Уралсиб» как банк, обладающий удовлетворительным уровнем надежности и платежеспособности. Подобный рейтинг характеризирует средний уровень способности своевременно выполнять Банка все обязательства в порядке приоритетности требований на протяжении срока их обращения. Вероятность дефолта в долгосрочной перспективе существует, однако при этом остается не слишком высокой.
Рейтинг поддержки отражает вероятность оказания внешней поддержки банку. Рейтинг поддержки «4» свидетельствует, по мнению специалистов агентства, о довольно-таки высокой готовности властей представить поддержку Банку Уралсиб.
Индивидуальный рейтинг на уровне D означает, что банку свойственны определенные недостатки, связанные с внутренними и/или внешними факторами. Существуют опасения относительно его прибыльности, прозрачности и устойчивости баланса, клиентской базы и качества менеджмента, экономической среды или перспектив развития.
Анализ экономического состояния ОАО «Банк Уралсиб» проведем на основе бухгалтерской отчетности Банка (формы №1, №2) за период 2007-2009 гг. (Приложение 2), а также на основе более подробных сведений из годовых и социальных отчетов Банка за анализируемый период.
По итогам 2009 года результаты от банковских операций ОАО «Банк Уралсиб» были следующими.
Активы Банка за 2009 год снизились на 11,4% по сравнению с 2008 годом и составили 416,66 млрд. руб. (рисунок 1). Ключевым фактором снижения величины активов в 2008 году стало уменьшение объемов кредитного портфеля и чистых вложений в финансовый лизинг, а также высоколиквидных ресурсов. В 2008 году наблюдалась обратная картина. Эти факторы, в свою очередь, и привели к столь незначительному по сравнению с 2007 годом росту активов – всего на 4,3%.
Рисунок 1 - Активы Банка, млн. руб.
В результате проведения гибкой процентной политики, оптимизации продуктового ряда, активной работы по привлечению клиентов банку удалось нарастить в течение 2007-2009 годов объем привлеченных от клиентов средств до 281,2 млрд. руб. или на 18,5%, главным образом, за счет роста объемов срочных депозитов – на 48,8% до 189,4 млрд. руб.
На конец 2009 года средства клиентов в размере 54,5 млрд. руб. или 19% представляют собой средства десяти крупнейших клиентов, не являющихся связанными с Банком сторонами (2008г. – 78,9 млрд. руб. или 32%).
Объем средств частных клиентов к концу 2009 года снизился на 2,6% по сравнению с 2007 годом и достиг 79,1 млрд. руб. Подобная динамика, в первую очередь, обусловлена тем, что сократилось число текущих счетов, открываемых физическими лицами.
Рост объемов бизнеса, наряду с эффективным управлением затратами, позволили Банку в 2009 году получить чистую прибыль в размере 1,8 млрд. руб. 825 075 тыс. рублей, что на 20,3% ниже уровня прибыли по итогам 2007 года (рисунок 2).
Рисунок 2 – Чистая прибыль Банка, тыс. руб.
Среди причин резкого снижения прибыли Банка и коэффициента рентабельности активов – увеличение расходов на создание резервов на возможные потери по ссудам и чистым вложениям в лизинг. А также убытки по операциям с ценными бумагами в размере 1,4 млрд. руб. в 2007 году и 2,4 млрд. в 2008 году, вместо ожидаемых доходов.
Тем не менее, положительный финансовый результат по итогам 2009 года был достигнут: в основном, благодаря существенному увеличению стабильного банковского дохода и качественному изменению структуры операционного дохода в сторону снижения зависимости от доходов по операциям с волатильными финансовыми инструментами.
Собственный капитал Банка по состоянию на конец 2009 года достиг уровня в 60,45 млрд. руб., оставшись практически на прежнем уровне. Рентабельность активов (RoA) по итогам 2009 года составила 1,45%, рентабельность капитала (RoE) – 11.89%%.
Устойчивое положение банка также подтверждается показателем достаточности капитала (H1) – 12,8 % по российским стандартам и 14,3% – по методике Банка международных расчетов (нормативное значение показателя достаточности капитала 10%).
ОАО «Банк Уралсиб» и в дальнейшем планирует продолжать динамичное развитие в качестве универсального регионального банковского учреждения. Стратегически приоритетными секторами деятельности банка остаются обслуживание корпоративных клиентов, розничный и межбанковский бизнес, проведение операций на финансовых рынках. При этом основное внимание будет сосредоточено на следующих направлениях.
По развитию бизнеса предполагается:
сохранение долей на целевых рынках;
увеличение и стабилизация доходов за счет диверсификации и оптимизации структуры активов за счет уменьшения доли волатильных инструментов и доли кредитов с высоким риском, а также за счет дальнейшего увеличения доли кредитов малому и среднему бизнесу и потребительских кредитов частным лицам в кредитном портфеле;
реализация проектов в области частно-государственного партнёрства.
В области повышения операционной эффективности:
повышение эффективности региональной сети. В частности: повышение производительности персонала и эффективности продаж и сокращение издержек за счет сокращения неэффективных офисов и сокращения операционных расходов;
реализация комплексной программы сокращения издержек, а именно:
сокращение расходов на содержание центрального офиса путем упрощения оргструктуры и ликвидации избыточных и дублирующихся функций;
сокращение операционных расходов в региональной сети;
сокращение инвестиционной программы;
постатейное сокращение издержек.
В области управления рисками:
сокращение доли проблемных активов за счет повышения качества андеррайтинга;
уменьшение рисков концентрации активов и пассивов.