4. Історія виникнення, необхідність і сучасний стан розвитку страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів

Будь-який автомобіль, що перебуває у русі є об’єктом підвищеної небезпеки, що може завдати шкоди життю, здоров’ю третіх осіб, їх майну, іншим транспортним засобам, оточуючому середовищу. Наприклад, в Україні щороку від автотранспортних пригод гине понад 5000 осіб і отримують небезпечні травми понад 12 тисяч осіб. Збитки завдані через ДТП обмірюються мільярдами. При цьому у винуватця автотранспортної пригоди часто не вистачає або відсутні кошти для відшкодування збитків потерпілим особам.

Небезпеку, що викликають транспортні засоби усвідомили в західних країнах, як тільки-но почала розвиватися авто індустрія і мали місце перші дорожньо-транспортні пригоди (зіткнення автомобілів з автомобілями, з залізницями, з кінськими екіпажами). Оскільки в 19 і на початку 20 сторіччя в країнах Європи і заходу вже успішно функціонувала захисна система побудована на страхових засадах, то відразу виникла ідея впровадження відповідного виду страхування.

Даний вид страхування почав стрімко розвиватися починаючи з 1920-х років минулого сторіччя, що було пов’язано з бурхливим розвитком автотранспорту в ті часи в Європі і США. В Австрії цей вид страхування введено в 1929 році, в Англії – в 1930 році, у Німеччині – у 1939 році. Причому в переважній більшості країн Європи відповідальність за полісом початково була безлімітною. Тобто, покривалися ризики завдані автомобілем третім особам, їх майну, навколишньому середовищу, об’єктам, що перебувають поза межами дороги тощо. Зараз всі країни встановили ліміти відповідальності, але на достатньо високому рівні (600 тис. Євро – 1 млн. Євро).

Зараз страхування відповідальності власників транспортних засобів є одним з найбільш поширених видів автострахування, яке в більшості країн проводиться в обов’язковій формі. В країнах Європейського Союзу страхуванням цивільної відповідальності власників транспортних засобів охоплено майже 100 % водіїв.

В Україні даний вид страхування також введено як обов’язковий згідно з Законом України “Про страхування” і Постановами Кабінету міністрів України. З 1 квітня 2005 року вступив в дію Закон України “Про страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів” Метою цього виду страхування є забезпечення збитків завданих власником транспортного засобу життю і майну третьої особи внаслідок ДТП.

Згідно з діючими нормами обов’язковість цього виду страхування поширюється на власників пересувних засобів, які підлягають державній реєстрації та обліку в органах Міністерства внутрішніх справ України.

Об’єктом страхування є шкода нанесена власником транспортного засобу майну, життю або здоров’ю третьої особи. Зразок страхового полісу встановлюється МТСБУ (Моторним транспортним страховим бюро України). Якщо власник транспортного засобу змінився, то необхідно переоформлення полісу на ім’я нового власника.

Обов’язкове страхування цивільної відповідальності може здійснювати страховик який має філії або представництва в областях України та Республіці Крим, є членом МТСБУ та має досвід роботи в галузях страхування: майновому, особистому та відповідальності на наземному транспорті не менш як 2 роки. Окрім цього фактичний запас платоспроможності такого страховика повинен не менш ніж на 25% бути більшим за нормативний розрахунковий.

Слід зазначити, що незважаючи на прийняття закону про обов’язковість страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів цей вид страхування в Україні як обов’язків не діє. Поліси страхування мають менше 10% водіїв. Фактично органи ДАІ не отримали вказівок на перевірку у водіїв полісу страхування цивільної відповідальності. Окрім цього штраф за відсутність полісу (17 грн.) є достатньо низьким для спонукання водіїв щодо придбання полісу. Причиною таких неадекватних дій виконавчої влади (особливо це розходиться з заявами про європейський вибір і європейську інтеграцію) є наближення виборів 2006 року. Фактичне ігнорування з боку влади даного виду страхування (зважаючи на відносини до нього електорату) ставить під сумнів повне членство України в міжнародній системі страхування цивільно відповідальності власників транспортних засобів, яке вона отримала в 2005 році.