3. Використання повністю виготовлених (підроблених) злочинцями карток.
Підробка з повним виготовленням ППК поділяється на два різновиди – виготовлення за допомогою пластикових бланків карток (так зване шахрайство білого пластику) та повне виготовлення картки. За своєю суттю ці два різновиди схожі. Різниця лише в тому, що в першому випадку злочинці вже володіють бланками карток, які складно, але все ж таки можливо придбати разом з іншим необхідним обладнанням. В якості магнітної стрічки при виготовленні картки може використовуватися відеоплівка. Такий вид діяльності шахраїв є високоорганізованою злочинною діяльністю. Виготовлення карток з кожним роком стає все більш професійним, якість карток поліпшується все більше. Час від часу в різних країнах викриваються цілі підпільні “заводи” з виготовленню карток. У злочинців вилучаються кілограми пластику, декодери та комп’ютери. Особливістю таких злочинів є те, що вони вчиняються завжди іноземцями. Так, за останніми даними в цій сфері вдало діють китайці в співдружності з африканцями. Останнім часом почали з’являтися картки, які були підроблені на території Російської Федерації та використовувалися її громадянами. До речі російський пластик за своєю якістю набагато перевершує китайський, який до цього мав репутацію найякіснішого у світі. Такі злочини дуже складно виявити, оскільки картка не має ніяких ознак підробки, лише містить в собі неправдиву інформацію про володаря та рахунок, які можуть зовсім не існувати.
Різновиди шахрайських методів отримання інформації.
Фішинг.
Фішинг – це різновид шахрайства, коли зловмисники намагаються вивідати цінну інформацію, в нашому випадку – номер ППК та інші дані про власника ППК. Наприклад до власника ППК приходить лист, електронний лист або телефонують з пропозицією повідомити персональну інформацію, що вказана на ППК: номер картки, термін дії картки, код CVV, мотивуючи це участю в різних акціях, розіграшах та ін. Аферисти також можуть розсилати листи користувачам інтернет - банкінгу навіть від служби безпеки банку з пропозицією пройти авторизацію за вказаною інтернет адресою, де зловмисники встановлюють муляжі банківських порталів з пропозицією ввести дані ППК та PIN-код.
Скімінг.
Скімінг – один з найпоширеніших видів шахрайства з ППК. Скімер – це спеціальний накладний пристрій для банкомату, що складається з двох частин, які копіюють інформацію з магнітної стрічки ППК і фіксують PIN-код. Перша частина пристрою накладається безпосередньо на картковий приймач банкомату (картрідер) (див. Мал. 1 та Мал. 2).
Мал. 1 Мал. 2
Ось так виглядає скімер на банкоматі (Мал. 3):
Мал. 3
Або так (Мал. 4):
Мал. 4
Такі накладки досить легко виявляються уважними користувачами банкомату або відповідальними працівниками банку, тому сучасні пристрої вдосконалили так, що їх практично не видно. Зчитувач дуже маленький – ширина його головки дорівнює ширині магнітної стрічки ППК, а товщина всього 2 мм. Скімер практично розміщують у щілині картрідера банкомату і виявити його доволі проблематично. Скімер або накопичує дані про ППК всередині, або за допомогою передавача безпровідними каналами зв’язку (найчастіше це Bluetooth або SMS-повідомлення) відразу передає її на мобільний телефон або приймаючий пристрій, що захований неподалік банкомату.
Друг частина скімеру служить для визначення PIN-коду, шахраї теж використовують різноманітне обладнання. Найпростіше з них і найчастіше вживана – це мініатюрна відеокамера, яка маскується за різноманітними рекламними буклетами (див. Мал. 5 та Мал. 6). Використовуються також накладні клавіатури, які нічим не відрізняються від рідної клавіатури банкомату (див. Мал. 7 та Мал. 8).
Мал. 5 Мал. 6
Мал. 7 Мал. 8