29. Базовые функции кредита

1. Перераспределительная – ссудный капитал, ориентируясь на уровень прибыли в различных отраслях или регионах переносит временно свободные денежные ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности в другие;

2. Экономии издержек обращения – заключается в возможности заполнения временного недостатка собственных оборотных средств, что способствует ускорению оборачиваемости капитала, следовательно, экономии издержек обращения;

3. Ускорения концентрации капитала;

4. Обслуживания товарооборота;

5. Ускорение научно-технического процесса, через кредитование перспективных разработок;

30. Основные формы кредита и его классификация

1. Банковский кредит – это кредит, предоставленный кредитно-финансовыми учреждениями, действующими на основании лицензии;

1. По сроку:

- Краткосрочные;

- Среднесрочные;

- Долгосрочные;

- Онкольные ссуды (ссуды не имеющие строгого оговоренного срока погашения и подлежащие возврату в фиксированный срок после уведомления кредитора;

2. По способу погашения:

- Погашаемые единовременным платежом;

- Погашаемые в рассрочку;

3. По наличию обеспечения:

- Обеспеченные;

- Не обеспеченные;

4. По категории потенциальных заемщиков:

- Аграрные ссуды;

- Коммерческие ссуда;

- Ипотечные ссуды и др.;

2. Коммерческий кредит – это финансово-хозяйственные отношения между юридическими лицами при реализации продукции с отсрочкой платежа, кроме этого могут быть еще отношения между физическими и юридическими лицами. Инструментами коммерческого кредита являются в основном векселя;

3. Государственный кредит;

4. Ростовщический кредит – подразумевает собой выдачу ссуд физическими лицами и предприятиями без лицензии;

31. Кредитная система

Кредитная система – это совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организаций и подходы к осуществлению кредитных операций;

Типы организации кредитного (от)дела:

Специализированные кредитные отделы: Существует жесткая грань между операциями «банка и парабанка», вводятся запреты и лимиты для осуществления определенных видов банковских операций и не разрешается выполнение классических банковских операций специализированным кредитно-финансовым институтам;

Универсальное кредитное дело: Ограничения минимальны или отсутствуют;

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют два основных типа построения банковской система:

1. Одноуровневая – преобладают горизонтальные связи между банками, их функции и операции унифицированы;

2. Двухуровневая – отношения представлены по горизонтали и по вертикали.

- По вертикали – центральный банк, как руководящий, управляющий орган и коммерческие банки, как низовые звенья;

- По горизонтали – отношения равноправного партнерства, между различными низовыми звеньями;

Схема: кредитная система Российской Федерации.

Кредитная система Российской Федерации
Банковская подсистема		Парабанковская подсистема
Эмиссионный банк (центральный банк)	Не эмиссионные банки (коммерческие банки)	Специализированные кредитно-финансовых институтов, в том числе: лизинговые, факторинговые компании, ламбарды, кредитные товарищества и союзы, общества кредитования, расчетные центры	Почтово-сберегательные институты	Растовщики
				Физические лица	Юридические лица
Ассоциативные консорциальные и корпоративные объединения банков и парабанков

Иерархичные структуры

Наименование уровня	Звено и его структура, его организационная структура	Функция
1 уровень - центральный банк	Центральный аппарат, Региональные учреждения, Центральный институт, Сектора	Организация денежного обращения и безналичных расчетов, Кредитно-расчетное обслуживание, Управление золотовалютными резервами страны, Денежно-кредитное регулирование, Реализация политики центрального банка среди институтов банковского сектора
2 уровень – коммерческий банка	Центрального аппарата, Отделения, Представительства, Филиалы, Дочерние предприятия	Комплексное расчетно-кредитное обслуживание клиентуры
3 уровень – специализированные кредитно-финансовые институты	Центральный аппарат, Филиалы, Представительства	Предоставление специализированных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг

Банки

Банки – это учреждения, организации, к сфере деятельности которых относятся: торговля деньгами и предоставление связанных с ними услуг, а именно:

• Посредничество в платежах,

• Кассовое обслуживание,

• Управление депозитами и иным имуществом клиентов.

Коммерческие банки – это кредитные учреждения, действующие на основании лицензии, выданной центральным банком Российской Федерации:

• Эмиссионные – обладающие правом на эмиссию ценных бумаг;

• Не эмиссионные – действующие на территории Российской Федерации;

Виды лицензий на осуществление банковской деятельности:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• Лицензия на осуществление инкассации;

• Генеральная лицензия.