- •Особенности и принципы банковской деятельности.
- •Организационные основы банковской деятельности.
- •Банковские операции и сделки. Современные виды продуктов, создаваемые российскими коммерческими банками.
- •3.Комиссионно-посреднические операции банков
- •Виды банковских лицензий. Условия и порядок лицензирования банков в России.
- •Структура, специфические черты и роль банковского законодательства.
Организационные основы банковской деятельности.
Организационная структура банка (в широком смысле)
Организационное обеспечение деятельности банка как денежно-кредитного института:
-банковский капитал
-банковская деят
-кадровое обеспечение
- производственные блок: основные фонды, информационное обеспечение и тд
Организационная структура банка (в узком смысле)
органы управления
рабочие комитеты
структурные подразделения банка
Банковские операции и сделки. Современные виды продуктов, создаваемые российскими коммерческими банками.
Основные банковские операции:
аккумуляция (привлечение) средств в депозиты;
их размещение от своего имени и за свой счет;
расчетно-кассовое обслуживание клиентов
БО можно разделить на три основные группы:
пассивные операции (привлечение ресурсов);
активные операции (размещение средств);
Комиссионно- посреднические операции
Пассивные операции банков направлены на формирование банковских ресурсов (собственные, привлеченные, заемные)
выделяют следующие пассивные операции банков:
операции, связанные с формированием собственного капитала банка (взносы в уставный капитал банка);
депозитные операции, включая привлечение вкладов клиентов банка и получение межбанковских и централизованных кредитов; ДО- операции КБ по привлечению средств юр и физ лиц либо на определённый срок, либо до востребования.
операции по увеличению банковского капитала: капитализация части прибыли, создание фондов, эмиссия ценных бумаг;
заемные операции
Критерии оценки качества пассивов:
стабильность ресурсной базы
диверсифицированность,
стоимость привлечения,
чувствительность к изменению процентной ставки
зависимость от внешних источников
2. Активные операции коммерческих банков- это операции по размещению средств, находящихся в распоряжении банка, с целью получения прибыли и поддержания ликвидности
По экономическому содержанию активные операции банка подразделяются на:
Ссудные операции- операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, платности, возвратности.
Активно-депозитные- т.е. депозиты в банках –корреспондентах, остатки на корреспондентском, резервном и депозитных счетах КБ в ЦБ
Инвестиционные операции- операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерч деят, а также размещенные в виде срочных вкладов в других КО
Фондовые- кратко- и среднесрочные операции банка с ценными бумагами. К ним относятся: операции с векселями, операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах
Кассовые операции- операции по приему и выдаче наличных денеж ср-в, связанные с движением наличных денеж ср-тв, а также с формированием, размещением и использованием этих денежных средств на различных активных счетах банка и счетах клиентов кредитной организации
Прочие
Критерии качества активов:
ликвидность,
доходность,
рискованность,
диверсифицированность.
Классификация активных операций:
подразделяются в зависимости от того:
за чей счет и в чью пользу кредитная организация проводит операции (за свой счет и в свою пользу, за счет клиента и в его пользу);
по степени риска: рискованные (например, ссудные операции) и риск-нейтральные (например, кассовые, активно-депозитные);
по степени доходности: операции приносящие доход (ссудные, часть инвестиционных, фондовые операции) и операции не приносящие дохода (кассовые, часть активно-депозитных операций – корреспондентские и резервные счета в центральном банке)
по степени ликвидности (Высоколиквидные активы, Ликвидные активы, Долгосрочные активы, Труднореализуемые и безнадежные активы)