50. Какие системы межбанковских расчетов существуют в Европейском союзе и как они работают?

В Европейском союзе уже функционируют две региональные суперсистемы, объединяющие между собой системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени государств, членов Евросоюза. Это система TARGET и EUROI.

Организации платежей через TARGET

• поддерживается модель многосторонних корреспондентских отношений центрального банка

• Платежные поручения обмениваются на двусторонней основе между национальными центральными банками с взаимным учетом – кредитованием и дебетованием в связи с переводом от одного центрального банка к другому.

• Все участники системы посылают платежные поручения через местную (национальную) систему валовых расчетов в реальном режиме времени, платежные поручения оформляются в соответствии с местным национальным форматом.

• После прохождения определенных формальностей на уровне национальной платежной системы поручение конвертируется в формат сообщений Interlinking.

• В заключение платежа сообщение снова конвертируется, но уже в формат платежного поручения страны получателя платежа. На всю процедуру уходит от нескольких секунд до нескольких минут

EURO 1 представляет собой платежную систему, предназначенную для проведения расчетов между коммерческими банками Евросоюза по крупным платежам в евро. Она предоставляет своим участникам широкие возможности по осуществлению платежного процесса на базе современной телекоммуникационной инфраструктуры. Клиринг осуществляется через специальный “расчетный” счет в Европейском центральном банке.

EURO 1 функционирует на основании особого юридического соглашения, заключенного в рамках немецкого законодательства - Single Obligation Structure (SOS), - согласно которому каждый участник системы каждый день в определенное время имеет только одно платежное требование или обязательство по отношению к другим членам, которые выступают в качестве общего кредитора или дебитора. Согласно SOS EURO 1 не предусматривает двусторонних платежей, требований или обязательств между участниками. Также не допускается никаких форм досрочного прекращения двусторонних обязательств. SOS предназначено для недопущения двусторонних расчетов по результатам клиринга в случае, когда один из участников в конце операционного дня не может выполнить свои обязательства перед системой по поставке средств.

50. Чем отличается кредитовый трансферт от дебетового?

На сегодняшний день не существует единой классификации форм безналичных расчетов. Наиболее часто применяется классификация, предложенная специалистами Банка международных расчетов (штаб-квартира в г. Базель), которая выделяет:

1. дебетовые трансферты и

2. кредитовые трансферты.

При дебетовом трансферте получатель дает банку указание дебетовать счет плательщика на соответствующую сумму и зачислить ее на свой счет, т.е. счет получателя, т.е. кредитовать счет получателя. Дебетовые трансферты осуществляются применением чеков; банковских карт; почтовых переводов; прямых дебетовых списаний через автоматизированные расчетные палаты.

Кредитовый трансферт сопровождается указанием плательщика, который дает банку поручение перечислить насчет получателя соответствующую сумму, т.е. кредитовать счет получателя денег и дебетовать свой собственный счет в своем банке.

Дебетовые трансферты осуществляются применением чеков; банковских карт; почтовых переводов; прямых дебетовых списаний через автоматизированные расчетные палаты.

Инструменты, поддерживающие кредитовые трансферты:

• поручения о кредитных перечислениях в системах «жиро»;

• поручения о кредитовании в автоматизированных расчетных палатах;

• платежные поручения;

• переводы в системе S.W.I.F.T.