- •Сущность и функции денег
- •Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики
- •3.Виды денег и их особенности
- •Денежный оборот и его структура
- •5. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •6. Налично-денежный оборот и принципы его организации в рф
- •7. Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота
- •8. Безналичный денежный оборот и принципы его организации в рф
- •9. Денежная система страны: понятие, генез развития и ее элементы.
- •10. Принципы и сущность инфляции, формы ее проявления и методы регулирования
- •11. Валюта: понятие и виды
- •11.1. Классификация валют
- •11.2.2. По сфере и режиму применения.
- •3. По функциональной роли валюты.
- •4. По положению валюты на рынке.
- •12. Валютные отношения и валютная система, эволюция и элементы.
- •13. Платежный баланс рф в системе валютного регулирования
- •14. Сущность кредита и его функции
- •15. Формы и виды кредита
- •16. Ссудный процент и факторы, его определяющие
- •17. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики
- •18. Банковская система: понятие, признаки, ее составляющие
- •19. Современное состояние банковской системы
- •20. Центральные банки: сущность, цели деятельности, операции и функции
- •21. Центральный банк рф: статус, цели деятельности, операции и функции
- •22. Основные направление денежно-кредитной политики рф на 2010 год
- •23. Коммерческие банки: классификации, функции и принципы деятельности
- •25. Организация межбанковских расчетов в рф
- •26. Инструменты денежно-кредитной политики цб рф
- •27. Процедура создания и ликвидации коммерческого банка
- •28. Пассивные операции коммерческого банка: понятие и виды
- •29. Активные операции коммерческого банка: понятие и виды
- •30. Комиссионно-посреднические операции коммерческого банка: понятие и виды
- •31. Этапы процесса кредитования заемщиков коммерческими банками
21. Центральный банк рф: статус, цели деятельности, операции и функции
ЦБ – главный банк РФ, наделенный широкими властными полномочиями в сфере регулирования финансово- кредитных отношений. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, выдает лицензии на ведение банковской деятельности, устанавливает для банков экономические нормативы и следят за их выполнением, применяет к банкам меры экономического и организационного воздействия вплоть до отзыва лицензии. Главной целью при этом является поддержание стабильности банковской системы и защищает интересы вкладчиков и кредиторов. ЦБ имеет право запрашивать и получать у кредит. организаций информацию об их деятельности, требовать разъяснения по полученной информации. Правовой статус ЦБ, его права и обязанности определены Федеральным законом № 86-фз от от 10.07.2002 «О ЦБ РФ (Банке России)».
ЦБ является юридическим лицом, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, но получение прибыли не является целью его деятельности. ЦБ не имеет дел с предприятиями и предпринимателями, основными клиентами ЦБ являются коммерческие банки, которые уже выступают посредниками между ЦБ и предприятиями.
Высшим органом ЦБ является Совет директоров, в который входят председатель банка и 12 членов.
Основными целями ЦБ являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Функции ЦБ:
1) монопольная эмиссия банкнот;
2) является банком банков;
3) является банкиром правительства;
4) проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. ЦБ выпускает и изымает денежные знаки. Разрабатывает основные направления регулирования денежной массы.
Операции: 1) установление процентных ставок по операциям Банка России;
2) норматив обязательных резервов, депонируемых в ЦБ – резервные требования;
3) операции на открытом рынке – купля-продажа веселей, гособлигаций, различных
ценных бумаг;
4) рефинансирование банков и кредиты правительству – формы, порядок, условия, лимиты;
5) валютное регулирование, т.е. купля-продажа иностранной валюты на межбанковских рынках;
6) операции с государственными ценными бумагами в рамках обслуживания госдолга;
7) установление целевых ориентиров роста денежной массы; 8) количественные и кредитные ограничения.
22. Основные направление денежно-кредитной политики рф на 2010 год
Основная цель: уменьш ур-ня инфляции. В 2009 – 9% инф, 2010-запланировано снижение инфл. До 7-8 %, 2011- до 4-5%. Основным методом регулирования инфл будет прямое регул-е ден массы и как следствие сокращение эмиссии денег. Выпуск денег в экономику осущ ЦБ и ком банками. При этом ЦБ имеет монополию наличных денег, выпуск безналич денег осущ-ся и ком банкаим и ЦБ.
Выпуск денег ЦБ осущ-ся 2 осн способами:
1. через кредитование ком банков. Ососбенность такого способа выпуска денег – деньги возвращаются назад. Кредит ЦБ ком банку не привышает 1 мес.
Снижение ставки рефинансирования рассматривается так же как один из осн рычагов воздействия на экономику.
2. покупка ЦБ у эк агентов гос ц.б. и валюты. Этот способ всегда преобладал в России особенно покупка валюты. Осн эмиссия осущ-ся через покупку валюты. Оба указанных способа эмиссии – безналичная эмиссия.
Эмиссия - разница между выпуском денег и поступлением денег из экономики в ЦБ.
Денежная масса измеряется ден агрегатами:
М0 – наличные ден ср-ва
М1 – налич. Ср-ва + счета до востреб., р.с.
М2 – наличные +безналич+сберег и срорчные счета.
Потребность в нал деньгах Цб определяет, исходя из заявок Ком банков на получение наличности, а последние составляют заявки на основании заявок предприятий, которые обслуж-ся в этих банках, а также на основе статистики обращения граждан в Ком банки за наличностью. Если ЦБ принял решение увеличить наличность, то эмитированные банкноты и монеты поступают в расчетно-кассовые центры (РКЦ).
ЦБ устанавливает лимиты ком банков. Если ср-ва в кассе ком банка превышают лимит, то они должны быть возвращены в РКЦ.
ЦБ РФ планирует перейти в 2010 к свободному плаванию рубля, т.е хочет отказаться от прямых вмешательств в регулирование курса рубля, т.е. от валютных интервенций. В наст время в ЦБ РФ нах-ся 80% $ США всего бюджета, 10%€, 5%-фунты и 5% - Йены.
В 2010 ЦБ расширяет резервный портфель за счет канадского и австралийского доллара. В наст время в ЦБ всегда стремилось поддержать курс рубля к доллару путем валютных интервенций. При этом курс рубля привязывался к бивалютной корзине евро и доллара. Причем евро имеет вес 40%, а доллар 60%.