- •Банковское дело Людмила Павловна Кроливецкая
- •Тема 1. Банковская Система Российской Федерации.
- •Формирование в рф Банковской системы рыночного типа.
- •Вопрос 2. Цб рф, его место в банковской системе
- •Функции цб России.
- •Операции цб
- •Организационная структура Банка России
- •Коммерческие банки
- •Банки с участием иностранного капитала
- •Банки с государственным участием
- •Тема 2. Организация и принципы деятельности коммерческих банков
- •Принципы деятельности коммерческих банков и их функции
- •Организационно – правовые формы коммерческих банков
- •Порядок создания и регистрация банков в рф
- •Виды банковских лицензий.
- •Реорганизация и ликвидация банков
- •3. Формирование ресурсной базы коммерческих банков
- •Банковские ресурсы
- •Назначение и функции собственного капитала
- •Источники формирования собственных средств банка
- •Размещение акций
- •Тема 3.2. Привлеченные средства коммерческих банков
- •Вопрос 2 Депозиты юрлиц
- •Депозиты физлиц
- •Страхование вкладов
- •Система страхования вкладов
- •Заемные средства коммерческих банков
- •Межбанковские кредиты второго уровня
- •Банковские облигации
- •Банковская гарантия
- •Организация банковского кредитования рыночного хозяйства
- •Система банковского кредитования
- •4.1. Кредитная политика банка
- •Договор поручительства
- •Технология кредитования (методы кредитования, способ выдачи и погашения кредита)
Банковское дело Людмила Павловна Кроливецкая
Курсовая работа, список на кафедре. – По специализации.
2 Семестр – бакалаврская работа.
Литература:
«Банковское дело» под редакцией Белоглазовой, 2-е издание. Издательство Питер 2008 год;
«Банковское дело» издательство Питер, 2008 год – мини-учебник;
«Банковское дело: Розничный бизнес» под ред. Белоглазовой, Кормилецкой, Изд. Кнорус.
«Организация деятельности коммерческого банка» Москва, Изд-во Юрайт, 2007 год.
«Банковское дело» учебник, под редакцией проф. Лаврушина, Москва, финансы и статистика, 2004 год.
«Банковское дело – экспресс-курс» под редакцией Лаврушина, Изд. Кнорус, 2007 год.
«Организация деятельности коммерческого банка» под реда. Конербекова, Москва, 2004 г.
«Банковское дело» под редакцией Тавасиева, Москва, изд-во Юнити, 2001 год.
Журналы: «Деньги и Кредит» - ЦБ РФ; «Банковское дело»; «Финансы и кредит»; «Банковское обозрение»; «Банковские технологии»; «Банковские услуги»; «Рынок ценных бумаг»; Газета «Бизнес и банки»; Газета «Коммерсантъ».
Тема 1. Банковская Система Российской Федерации.
Вопросы:
Формирование в РФ банковской системы рыночного типа.
ЦБ РФ, его место и роль в банковской системе страны.
Кредитные организации в России и их виды.
Перспективы развития банковского сектора России – самостоятельно (см. стратегию развития банковского сектора России до 2015 года, сайты: МинФин, ЦБ, журнал «Деньги и Кредит» №5, 2011.
Формирование в рф Банковской системы рыночного типа.
Кредитная система России включает в себя банковскую систему РФ и специализированные финансово-кредитные учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, финансовые и инвестиционные компании, кредитные союзы и кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, трастовые, лизинговые, факторинговые компании, ломбарды, кассы взаимопомощи и др. Банковская система – универсальная.
Банковская система – это совокупность различных видов банков, банковских институтов, кредитных организаций, с их взаимоотношениями и образующими единое целое.
Банковская система – это система функционирования совокупности банков в стране, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах.
Банковская система – это включенная в экономическую систему страны единая и целостная совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет определенный круг банковских операций.
Современная банковская система организационно и функционально является двухуровневой, что соответствует рыночному типу хозяйствования. Первый уровень составляет главный банк государства – ЦБ РФ (Банк России). Второй уровень банковской системы представлен кредитными организациями(КО), которые включают в себя: коммерческие банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков (банки с участием иностранного капитала).
До 1987 года, у нас в стране было 3 банка – монополиста, Стройбанк, Внешторгбанк, Госбанк СССР.
Госбанк – ведущая позиция, занимался кассовым, кредитным планированием. СовЗагранБанки – акционерные. Оформляли внешнеэкономические связи СССР и бывших союзных стран. Система Государственных Трудовых Сберегательных Касс.
Для плановой экономики существовавшая банковская система работала на следующих принципах:
Государственная монополия банковского дела в стране.
Максимальное развитие сети банковских учреждений.
Сосредоточение всех денежных операций в банках и осуществление безналичных расчетов в хозяйстве только через банки.
Демократический централизм в организации банковских операций и в управлении банками.
Выполнение банками валютных операций на основе валютной монополии государства.
Действовавшая система имела целый ряд недостатков, которые сводились к следующему:
Эта система была одноуровневая
Существовал монополизм в банковском деле и все банки были в рамках единой государственной формы собственности.
По своей сути банки выполняли такую же роль, как госбюджет – распределяли кредитные ресурсы.
Отсутствие права у клиентуры в выборе банка.
Отсутствовало коммерческое кредитование, не было обращения векселей.
В 1987 году началась экономическая реформа и в области банковской сферы были поставлены следующие задачи:
Создание двухуровневой банковской системы, котороу должен был возглавлять ГосБанк СССР – координатор деятельности всех банков и проводить ДКП и оставаться эмиссионным центром страны. На втором уровне должны быть созданы государственные специализированные банки: Агропром Банк СССР, ЖилСоцБАНК СССР, ПромСтройБАНК СССР, ВнешЭкономБанк, Сбербанк.
Перевести специализированные банки на полный хозрасчет и самофинансирование
Внедрить новые формы и методы кредитования хозяйства и более совершенные формы расчетов. (в основе хорошая идея, на практике – реализовать сложно)
Основные недостатки первого этапа реформы состояли в следующем:
Все банки оставались в рамках одной (государственной) формы собственности и сохранялся их монополизм
Сферы влияния между банками были разделены административным путем
Сохранялся централизованный порядок распределения кредитных ресурсов между банками
Отсутствовало свободное право выбора банка предприятиями и организациями
Не были созданы рынки свободного перелива капитала
Государственный Банк СССР оставался в подчинении правительства
На втором этапе ставились 2 задачи:
Создать новый механизм денежно-кредитного регулирования экономики по западному образцу
Развивать финансовый рынок страны с целью свободного перелива капитала между секторами и отраслями хозяйства
В 1988 году по инициативе снизу стали создаваться новые коммерческие банки и параллельно – территориальные филиалы специализированных госбанков стали проводить акционирование – переходили на новый тип хозяйствования.
В 1990 году были изданы 2 закона:
Закон «О центральном банке» от 2.12.1990
Закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990
Принципы, на которых строилась банковская система рыночного типа:
Отсутствие государственной монополии в банковском деле
Иерархичность построения банковской системы
Создание банков на основе любой форме собственности (официально сложилось, что банки создаются либо на акционерной, либо на паевой основе).
Работа коммерческих банков в условиях конкуренции и взаимодействия с внешней средой
Государственное регулирование деятельности коммерческих банков, исходя из их роли в обществе и экономики, но с учетом: с независимостью банков, предоставленных им прав, полномочий в обществе.
Открытость и транспорентность деятельности банка
При приобретении РФ суверенитета ГосБанк СССР был переименован в ЦБ РФ и выведен из подчинения правительства.
В мировой практике существуют различные классификации моделей банковских систем:
Классификационные критерии |
Типы банковских систем |
Модели банковских систем |
Классы банковских систем |
Уровни банковской системы |
1.Соответствие типу экономики |
Рыночное, переходное, распределительное |
|
|
2 уровня (3)
одноуровневая |
2.Соответствие конкурентной среде |
|
Конкурентная Олигопольная Монопольная |
|
|
3.Соответсвие территориальному разделению |
|
|
Субнациональная Национальная Наднациональная Мировая |
|
4.Соответсвие характеру взаимоотношений с промышленностью (с корпорациями) |
|
Модель открытого рынка (США)
Модель внутреннего корпоративного контроля (Россия) |
|
|
5.По уровню специализации |
|
Модель универсальной банковской системы
Модель специализированной банковской системы |
|
|
6.По уровню развития |
|
Экстенсивная модель
Интенсивная модель |
|
|
Экстенсивная модель банковской системы характеризуется следующим:
Ограниченный перечень и недостаточное количество предоставляемых услуг
Агрессивная политика на рынке активов и их низкая диверсификация
Высокая степень концентрации капитала и банковских активов в нескольких крупных банках с государственным участием. (на 1.01.2010 на 5 крупнейших банков страны приходилось 48,8% капитала банковского сектора и 47,7% всех банковских активов)
Недостаточный уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины
Высокая концентрация рисков
Неравномерное и неоднородное распределение организаций на территории страны
Структурная слабость межбанковского кредитного рынка
Для интенсивной модели развития банковского сектора характерны следующие признаки:
Высокий уровень конкуренции, как на рынке банковских услуг так и на финансовом рынке в целом
Развитые системы корпоративного управления и управление рисками, что обеспечивает взвешенность принятия управленческих решений
Высокая степень капитализации банковского сектора (% капитала/ВВП)
Наличие разветвленной современной инфраструктуры
Ответственность владельцев, членов совета директоров за качество принимаемых стратегических и операционных решений
Высокая степень транспорентности и рыночной дисциплины кредитных организаций
Стратегия банковского сектора РФ
|
2010 |
2015 |
1.Активы/ВВП |
74,4% |
>90% |
2.Капитал/ВВП |
11,8% |
13-14% |
3.Кредиты/ВВП |
41,3% |
50-55% |
Показатели отдельных групп кредитных организаций России (кластеризация банков)
Группы банков |
Количество КО |
Доля в совокупном капитале банковского сектора % |
Доля совокупных активов банковского сектора % |
||||
1.01.07 |
1.01.11 |
1.01.07 |
1.01.11 |
1.01.07 |
1.01.11 |
||
1.Банки, контролируемые государством |
31 |
27 |
32,4 |
47,3 |
37,8 |
45,8 |
|
2.Банки, контролируемые иностранным капиталом |
64 |
108 |
12,7 |
19,1 |
12,1 |
18 |
|
3.Частные коммерческие банки |
1048 |
820 |
54,7 |
33,3 |
49,6 |
35,8 |
|
3.1.Крупные банки (ТОП-200 за исключением 1 и 2 группы) |
152 |
131 |
42,3 |
26,9 |
41 |
30,5 |
|
3.2.Средние и малые банки |
896 |
689 |
12,4 |
6,4 |
8,6 |
5,3 |
|
3.3.Региональные |
474 |
372 |
5,4 |
2,9 |
4,1 |
2,7 |
|
4.Небанковские кредитные организации |
46 |
57 |
0,2 |
0,3 |
0,6 |
0,4 |
|
Всего |
|
|
100% |
100 |
100 |
100 |