- •1.Виды денег и их эволюция.
- •2.Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты. Структура денежной массы рф.
- •3. Понятие и типы денежных систем. Основные элементы денежных систем.
- •Денежная система рыночного типа
- •4. Депозитный мультипликатор. Факторы, определяющие величину депозитного мультипликатора.
- •5.Сущность и причины инфляции. Виды инфляции. Индекс цен.
- •6. Международный кредит, характеристика его основных видов.
- •Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита.
- •8.Экономическая природа ссудного процента. Факторы, влияющие на величину процентной ставки.
- •9.Понятие и виды валютных систем. Современная мировая валютная система.
- •10. Международные кредитно-финансовые институты: мвф, группа всемирного банка и др.
- •11. Платежный баланс.
- •Банковская система рф. Количественная и качественная характеристика.
- •Функции, принципы деятельности и виды коммерческих банков.
- •Центральный банк и его роль в деле регулирования деятельности коммерческих банков.
- •Спрос на деньги и предложение на деньги на денежном рынке. Регулирование спроса и предложения денег цб.
- •Цели, инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф.
- •Обязательные резервы кб, депонированные в цб рф, их роль в ден.-кредитном регулировании экономики
- •Кредиты рефинансирования цб
- •19. Организационная структура кб: органы управления, функциональные подразделения и службы банка.
- •20. Пассивные операции банка. Структура и качественная характеристика пассивов.
- •21. Собственные средства банка: структура и функции. Достаточность капитала банка.
- •22. Ресурсы кб: их структура и источники формирования.
- •23. Активные операции банка. Структура и качественная хар-ка активов.
- •24. Ликвидность кб
- •25. Организация процесса кредитования в кб. Этапы кредитной сделки.
- •26. Виды банковских кредитов. Способы выдачи и возврата ссуды.
- •27. Кредитная политика банка.
- •28. Анализ кредитоспособности клиентов банка.
- •29. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
- •30. Формы обеспечения возвратности кредита.
- •31. Кредитный риск банка. Оценка и управление кредитным риском.
- •32. Принципы и формы безналичных расчетов.
- •33. Способы проведения межбанковских расчетов
- •34. Инвестиционные операции коммерческих банков
- •35. Эмиссионные операции коммерческих банков
- •36. Формирование и управление фондовым портфелем банка
- •37. Операции банков с векселями
- •38. Операции банков с ценными бумагами
- •39.Валютые операции коммерческих банков
- •40. Валютное регулирование и валютный контроль в России
- •41.Валютные сделки «спот» и срочные валютные сделки
- •42. Валютные и процентные риски банков. Методы страхования валютных и процентных рисков
- •43.Лизинговые операции коммерческих банков
- •44. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков
- •45.Виды банковских рисков и способы управления ими
- •46. Баланс коммерческого банка, принципы его построения, виды анализа
- •47. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка
- •48. Обязательное страхование вкладов граждан в банках рф
3. Понятие и типы денежных систем. Основные элементы денежных систем.
Денежная система - упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов принципов организации денежного обращения в стране или едином экономическом пространстве, закрепленная законодательно. Различают денежные системы двух типов: 1. Система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах(золотых серебряных), выполняющих все функции денег, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги. Подвиды: биметаллизм - денежная система при которой роль всеобщего эквивалента выполняют 2 металла(серебро и золото)(16- 18 вв. Западное Европе).Монометаллизм – ден система при которой один металл служит общим эквивалентом 19 – начало 20 века( Россия, Индия, Нидерланды, Китай) На смену пришел золотомонетный стандарт(золотая монета выполняет все функции), после 1 м.в. – золотослитковый(банкноты выполняют функцию денег при гарантии их обмена на золотые слитки), золотодевизный стандарт(банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте) 2. Система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги. Господствующее положение банкнот. Бреттно- Вудская система ( золото- мировые деньги, использование в международном платежном обороте доллар США, англ фунт стерлингов, свободный обмен национальных денежных единиц) Ямайская система(мировые деньги – «специальные права заимствования» в МВФ – СДР, доллар играл важную роль, Отменялась конвертация золота, отменялся фиксированный валютный курс.
Элементы современной денежной системы.
Денежная система рыночного типа
Порядок организации денежной системы
Наименование ден. единицы
Порядок обеспечения денежных знаков
Эмиссионный механизм
Структура денежной массы в обороте
Порядок прогнозного планирования
Порядок установления валютного курса
Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве
Механизм денежно-кредитного регулирования
2 подсистемы – наличных и безналичных расчетов.
Основные принципы: принцип централизованного управления денежной системы, принцип прогнозного планирования денежного оборота, принцип устойчивости денежного оборота, принцип кредитного характера денежной эмиссии(появление новых денежных знаков возможно только при проведении банком кредитных операций, принцип обеспеченности поступающих в оборот денежных знаков, принцип надзора и контроля за денежным оборотом, принцип независимости ЦБ.
4. Депозитный мультипликатор. Факторы, определяющие величину депозитного мультипликатора.
Банковский мультипликатор – процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Существует только при двухуровневой банковской системы (ЦБ и коммерческие банки). Механизм связан со свободным резервом. Свободный резерв – совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций. Коммерческие банки могут осуществлять свои активные операции только в пределах имеющихся у них ресурсов.
-
Банк
Депозит
Кредит
Резерв КБ в ЦБ
1
100
80
20
2
80
64
16
3
64
51,2
12,8
4
51,2
40,96
10,24
5
40, 96
32, 77
8,19
6
32, 77
26,21
6, 55
Норма резервов в ЦБ – 20 процентов.
Км = ден. масса/ден. база = кол-во ср-в на всех депозитах/ первоначальный депозит.
Т.к. процесс мультипликации непрерывен коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени и характеризует как за этот период времени увеличилась денежная масса в обороте. Управление осуществляется только ЦБ.