- •Тема 8: фінансовий ринок
- •Сутність та призначення фінансового ринку.
- •Функції фінансових посередників, та їх види
- •3. Банки як провідні суб'єкти фінансового посередництва. Функції банків
- •4. Банківська система: сутність, принципи побудови, функції.
- •1. Трансформаційна
- •2. Функція створення платіжних засобів і регулювання грошової маси (емісійна)
- •3.Функція забезпечення сталості банків та грошового ринку (стабілізаційна)
- •5. Небанківські фінансово-кредитні установи
-
Функції фінансових посередників, та їх види
3. Банки як провідні суб'єкти фінансового посередництва. Функції банків
Місце банків на грошовому ринку
-
Займають більшу частку грошового ринку щодо перерозподілу позичкових капіталів;
-
За своїм функціональним призначенням банки беруть участь у формуванні пропозиції грошей і мають можливість безпосередньо впливати на ринкову кон'юнктуру та економічне зростання;
-
Надають економічним суб'єктам широкий асортимент послуг, що підвищує їх вплив на економічні процеси у суспільстві.
Банк у правовому аспекті - це фінансовий посередник, що виконує одну чи декілька операцій, віднесених законом до банківської діяльності.
Банк у економічному аспекті - це фінансовий посередник, який виконує комплекс базових операцій грошового ринку: мобілізацію коштів, надання їх у позички, здійснення розрахунків між економічними суб'єктами.
Функції банку - характеризують банк як абстрактну економічну структуру з макроекономічних позицій, її місце в економічній системі і вплив на економічне середовище, в якому банк функціонує.
Трансформація строків - мобілізуючи значні обсяги короткострокових коштів і постійно поповнюючи їх, банки мають можливість певну їх частину спрямовувати в довгострокові позички.
Трансформація капіталів - мобілізуючи великі обсяги дрібних вкладів, банки отримують можливість акумулювати капітал для здійснення масштабних проектів.
Трансформація ризиків - вживаючи відповідних заходів банки можуть мінімізувати фінансові ризики шляхом:
-
диверсифікації активних операцій;
-
створення резервів;
-
диференціації % ставок;
-
страхування депозитів.
Просторова трансформація - акумулюючи грошові ресурси з різних регіонів, банки можугь спрямовувати їх на кредитування одного об'єкта, одного регіону, однієї країни.
4. Банківська система: сутність, принципи побудови, функції.
Банківська система - це законодавчо визначена, чітко структурована сукупність фінансових посередників грошового ринку, які займаються банківською діяльністю.
Банківська діяльність - це набір посередницьких операцій на грошовому ринку, виконання яких дозволено законом спеціальним інститутам, які називаються банками.
На першому рівні знаходиться центральний банк НБУ.
На нього покладено відповідальність за вирішення макроекономічних завдань у грошово-кредитній сфері:
-
підтримання сталості національної валюти;
-
забезпечення надійності функціонування банківської системи.
На другому рівні знаходяться комерційні банки, які співпрацюють з усіма економічними суб'єктами - учасниками грошового обороту. Саме через ці банки банківська система обслуговує народне господарство, відповідно до цілей грошово-кредитної політики НБУ.
Умови функціонування дворівневої банківської системи
- Рівноправність перед законом, свобода в господарюванні;
- Можливість вибору банку;
- Конкуренція на грошовому ринку;
- Доступність інформації про діяльність банку;
- Контроль за банківською діяльністю;
- Налагодження зовнішньоекономічних зв'язків.
Функції банківської системи