- •Тема: современная банковско – кредитная система Сущность, функции и виды кредита
- •Источники кредита
- •Принципы кредитования
- •Функции кредита:
- •Виды кредита
- •Современная банковско – кредитная система
- •Коммерческие банки
- •Виды банков:
- •Функции банков:
- •Виды банковских операций
- •Комиссионные операции банков
- •Процесс создания денег банковской системой
- •Центральный банк и его функции
- •Функции центрального банка
- •Тема: деньги и банковская система.
- •Ключевые понятия и термины.
- •Проблемы.
- •Ключевые понятия и термины.
- •Упражнения и задачи.
- •Проблема.
- •Ключевые понятия и термины.
- •Упражнения и задачи.
- •Упражнения и задачи.
- •Проблема.
- •Дополнительное чтение.
Процесс создания денег банковской системой
Огромная роль и значение банков в рыночной экономике связаны с их способностью в процессе кредитования создавать новые деньги(осуществлять безналичную ссудно – депозитную эмиссию денег) и тем самым влиять на количество денег в обращении.
Выдавая ссуды, банки создают новые деньги. Однако способность отдельного банка, выдавая ссуды,создавать деньги ограничена его избыточными резервами.
В то же время вся банковская системаможет предоставлять ссуды и создавать новые деньги в объемах, намного превышающих избыточные резервы.
Общее количество вновь созданных денегравно величине первоначальногоизбыточного резерва, умноженного на денежный мультипликатор.
Денежный мультипликатор(MRm)
– коэффициент, характеризующий степень возрастания денежной массы в результате прироста избыточных резервов. Он равен единице, деленной на норматив резервных требований (rr):
Центральный банк и его функции
Центральный банк (ЦБ)– государственное финансово – кредитное учреждение, которое организует и регулирует денежное обращение.
Важнейшим принципом функционирования Центрального банка является его независимость.
Центральный банк не ставит перед собой присущей коммерческим банкам цели максимизации прибыли и не конкурирует с коммерческими банками. Основное назначение Центрального банка в рыночной экономике - обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, устойчивости национальной валюты, контроль за денежным обращением страны, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов, проведение денежной политики, направленной на достижение макроэкономических целей, прежде всего безинфляционного развития экономики.
Центральный банк непосредственно не связан ни с предприятиями, ни с населением (он не принимает у них вклады и не кредитует их); его клиентами являются коммерческие банки и правительство.
Функции центрального банка
- Эмиссионная.Центральный банк монопольно осуществляет эмиссию (выпуск в обращение) наличных денег и организацию их обращения.
- Денежно – кредитное регулирование экономики. Во взаимодействии с правительством центральный банк разрабатывает и проводит единую государственную денежно – кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Через систему денежно – кредитных инструментов (норматив обязательных резервов, учетная ставка, операции на открытом рынке), а также систему нормативов, регулирующих деятельность коммерческих банков, центральный банк влияет на макроэкономические цели развития экономики страны.
- Организация, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков. Центальный банк является «банком банков»- он хранит кассовые резервы коммерческих банков, через счета, открываемые в нем коммерческими банками, осуществляет расчеты между ними, в случае необходимости оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку. Центральный банк является для коммерческих банков »кредитором последней инстанции»,т.е. кредитором на крайний случай.
Центральный банк регулирует безналичную (ссудно – депозитную) эмиссию, осуществляемую коммерческими банками. Воздействуя на масштабы и характер операций коммерческих банков (прежде всего на объем предоставляемых ими кредитов), осуществляя надзор за их деятельностью, ЦБ регулирует массу денег, находящихся в обращении.
- Банковское обслуживание правительства страны. ЦБ является банком правительства и в этом качестве организует финансирование и долгосрочное кредитование государственных капитальных вложений, обслуживание государственного долга, т.е размещение государственных займов, их погашение, выплату процентов по ним и др.
- Организация платежно – расчетных операций. ЦБ устанавливает правило расчетов на территории страны и выступает посредником между другими банками при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований.
- Валютное регулирование.Осуществляя операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяя порядок осуществления расчетов с иностранными государствами и т.п., ЦБ оказывает воздействие на устойчивость, покупательную способность национальной валюты.