Тема 16

Вопрос 4. Полномочия Центрального банка рф (Банка России) в области кредитования: банковское регулирование и банковский надзор за деятельностью кредитных организаций

В соответствии со ст. 56 ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора.

Согласно ФЗ ЦБ РФ (Банк России) выполняет (среди прочих) следующие функции:

1. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

2. устанавливает правила проведения банковских операций;

3. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

В порядке банковского регулирования Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты в форме указаний, положений и инструкций, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных Советом директоров. Ряд актов ЦБ, определенный ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» опубликованию не подлежит. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

1. предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

2. максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков – определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка. Максимально допустимое числовое значение норматива устанавливается в размере 25%.;

3. максимальный размер крупных кредитных рисков – выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств кредитной организации. Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных средств кредитной организации. Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 процентов размера собственных средств кредитной организации;

4. нормативы ликвидности кредитной организации;

5. нормативы достаточности собственных средств (капитала);

6. размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

7. минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

8. нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

9. максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам) – определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Указанный норматив не может превышать 50 процентов.

Обязательные нормативы банков определяются ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» и Инструкцией ЦБ от 16.01.2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» и др. актами.

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.