27. Возникновение и сущность банков, их роль в развитие экономики.

Банк – специализированное финансово-кредитное учреждение, предназначенное для:

а) посредничества между экономическими субъектами в целях мобилизации свободных денежных средств и их последующего распределения в форме кредитов;

б) денежных расчетов между экономическими субъектами;

в) создания кредитных орудий обращения;

г) превращения в капитал денежных сбережений населения и денежных доходов субъектов экономики.

Первые банки возникли в Италии в ХIV в. Основой зарождения банковского дела стала деятельность менял, занимающихся обменом местных и иностранных монет для итальянских купцов. Постепенно в руках менял сосредоточились крупные суммы, которые стали использоваться для выдачи ссуд.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

• концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

• упорядочение и рационализацию денежного оборота.

Сущность банков отражают их функции:

1. аккумуляция денежных доходов и сбережений и трансформация их в капитал;

2. посредничество в кредитовании между денежными и производственными капиталистами;

3. посредничество в платежах и расчетах;

4. образование кредитных инструментов обращения;

5. управление денежным обращением.

28. Понятие банковской системы, ее элементы. Виды банков.

Банковская система: совокупность элементов, образующих определенную целостность, предоставляющая услуги в денежно-кредитной сфере. Банковская система РФ явл-ся двухярусной, т.е. 1 ур-нь – ЦБ, 2 ур-нь – коммерч-е банки. Двухярусный назыв-ся такая банковская система, в которой ьанки второго порядка хранят свои обяз-ые резервы в банке (банках) первого порядка. ЦБ явл-ся един-ым гарантом сущест-я бумажно-денежного обращ-я, он от имени правительства (гос-ва) осущ-ть выпуск доверит-х д-г – банкнот. Как совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов.

I. Фундаментальный блок

- Банк как денежно-кредитный институт

- Правила банковской деятельности.

II. Организационный блок

- Виды банков и небанковских кредитных организаций

- Основы банковской деятельности

- Организационная основа банковской деятельности

- Банковская инфраструктура

III. Регулирующий блок

- Государственное регулирование банковской деятельности

- Банковское законодательство

- Нормативные положения ЦБ РФ

- Инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.

Банковская система обладает рядом признаков: Включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям; Имеет специфические свойства; Действует как единое целое; Является динамичной; Выступает как система «закрытого» типа; Обладает характером саморегулирующейся системы; Является управляемой системой.

Банковская система прежде всего не является случайным многообразием. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

Банковская система является системой «закрытого типа». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Виды банков:

По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам.

По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов с ограниченной ответственностью.

По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Коммерческие банки совершают все операции, дозволенные банковским законодательством.

По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать, независимо от направленности своей деятельности, как физ., так и юр. лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др.

По числу филиалов банки можно разделить на безфилиальные и многофилиальные.

По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные.

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ.

Кредитные организации не имеют статуса банка, они совершают лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности.