3. Совершенствование валютных операций коммерческих банков

3.1. Валютная политика банка на 2011 год

В настоящее время, кроме долларов США и евро, филиалы Сбербанка РФ совершают операции со швейцарскими франками и английскими фунтами стерлингов. Для повышения уровня обслуживания своих клиентов банк планирует в 2011 году расширить перечень валют и дополнить его пользующимися спросом у населения японскими йенами и валютами скандинавских стран.

Банк считает обслуживание экспортеров и импортеров приоритетным направлением сферы банковских услуг и будет в первую очередь расширять предложение документарных операций в филиалах Банка. Банк ставит задачу увеличить свою долю в совокупном объеме обслуживаемых экспортно-импортных операций до 30%.

Банк предполагает оптимизировать технологию проведения документарных операций, сократить сроки документооборота, улучшить качество обслуживания клиентов. Это позволит существенно увеличить объемы открытых и авизованных внешнеторговых документарных аккредитивов, более активно использовать документарные операции в качестве инструмента привлечения средств, снижения рисков внешнеторговой деятельности клиентов, обеспечит рост доходов Банка.

Предпринимаемые Правительством Российской Федерации и Банком России меры по усилению внешнеторговой дисциплины требуют от Сбербанка расширения функций агента валютного контроля в сфере внешнеэкономической деятельности. В связи с этим, Банк планирует провести необходимую работу по увеличению количества уполномоченных филиалов, осуществляющих функции валютного контроля.

Дальнейшее развитие получат услуги по предконтрактному консультированию и подготовке документов, операции по выполнению функций платежного агента, другие банковские услуги, связанные с обслуживанием внешнеторгового оборота.

Деятельность Сбербанка в 2011 году будет направлена на увеличение доли в совокупном объеме валютно-обменных операций до 25%, дальнейшее расширение участия на рынке операций с чеками иностранных эмитентов. Банк будет проводить централизованную взвешенную политику по установлению валютных курсов с учетом специфики региональных валютных рынков, продолжит оптимизацию сети пунктов обмена наличной иностранной валюты.

Планируется укрепить позиции на рынке банкнотных операций и сохранить роль основного поставщика наличной валюты другим коммерческим банкам в большинстве регионов. Ключевыми факторами успеха данного направления деятельности станут дальнейшее совершенствование системы доставки и вывоза банкнот, гибкая тарифная политика.

Будет создана система проведения операций под залог ликвидных активов для средних и малых банков и финансовых институтов. Возрастут объемы операций на региональных валютных биржах, повысится гибкость регулирования курсов покупки-продажи и конверсии иностранной валюты в филиалах с учетом особенностей региональных рынков.

Банк предполагает расширить перечень филиалов, осуществляющих операции по продаже и покупке мерных слитков и монет из драгоценных металлов у населения, что позволит увеличить объемы данных операций. Особое внимание будет уделяться Банком совершенствованию системы обезличенных «металлических счетов», что будет содействовать развитию долгосрочных отношений с инвесторами – физическими и юридическими лицами, уполномоченными банками, предприятиями-потребителями драгоценных металлов.

Основным итогом деятельности Банка в рамках намеченной стратегии будет являться достижение стабильного финансового результата. В качестве одной из стратегических задач Банк определяет значение отношения прибыли к капиталу на уровне не менее 20%, что позволит обеспечить акционерам Банка уровень доходности, соответствующий рыночным условиям, при сохранении умеренного риска вложений.

Расширение деятельности по кредитованию реального сектора экономики и населения позволит Банку поддерживать достаточный уровень процентной маржи. При этом Банк, следуя принципу умеренного консерватизма, не планирует осуществлять вложения с повышенной степенью риска и, соответственно, не ожидает существенного увеличения процентной маржи.

Итогом реализации поставленных стратегических задач по развитию услуг и внедрению комплексного подхода к обслуживанию клиентов станет ускорение темпов роста доли непроцентных доходов в чистом операционном доходе Банка.

Особое внимание будет уделено оптимизации непроцентных расходов на основе дальнейшей реорганизации филиальной сети и внедрения современных банковских технологий. Совершенствование системы управления рисками и повышение качества активов Банка снизит вероятность возможных убытков.

Обеспечение роста прибыли Банка будет являться основным источником наращивания капитала. Банк рассматривает увеличение капитала как необходимое условие для соответствия возрастающим потребностям российских предприятий в получении кредитных ресурсов значительных объемов и сроков. Необходимость увеличения капитала также вызвана внедрением современных информационных технологий и совершенствованием материально-технической базы Банка.

В целях повышения рентабельности и снижения уровня совокупных рисков особое внимание будет уделяться сокращению иммобилизованной доли капитала.

По мере стабилизации и дальнейшего развития российского фондового рынка с учетом задач по сокращению общего уровня риска Банка, оптимизации управления активами/пассивами, учитывая приоритетные интересов акционеров и клиентов, Банк рассмотрит возможность увеличения уставного капитала. Источниками увеличения собственных средств могут стать как дополнительная эмиссия акций, так и конвертируемые облигации, субординированный кредит и другие. Выбор источника будет зависеть от экономической ситуации и конъюнктуры финансовых рынков.

В результате проведенного анализа предлагается комплекс мероприятий по увеличению доходности банка от проведения валютных операций.

На современном этапе развития увеличение прибыли возможно за счет совершенствования уже внедренных операций и введения новых.

На основании проведенного в данной дипломной работе анализа валютных операций предлагаются следующие пути по повышению доходности валютных операций банка: использование остатков на счетах в овернайт; операции по выполнению форвардных контрактов на приобретение-продажу валюты; оптимизация процентных ставок по валютным депозитам и кредитам; технологии проведения срочных операций; выпуск мультивалютных смарт-карточек; управление счетом через сеть Интернет, мобильные телефоны.