2 Международные Конвенции:

- конвенция Унидруа о международном факторинге 1988 связано только с договором купли-продажи.

Экономич обоснование - прибыль получают те, кто умеет быстро оборачивать деньги.

Факторинг - начало - контракт купли-продажи.

Может быть , покупатель задерживаться платеж. Продавец заинтересован в получении денег. Если быстро не получается на помощь приходит уступка денежного требования. Появляется финансовый агент , который предлагает поставщику заключить Факторинг контракт с тем чтобы предложит. Ему деньги , а в ответ он получает ден требование от покупателя. Покупатель должен платить не поставщика , а финансовому агенту. Такой контракт заключается на определенных условиях. И за довольно большую плату.

Контракт факторинга дорогой. Потому что финансовый агент финансирует поставщика, ведение учета, бухгалтерских книг, ему переходят обязательства должника, он предъявляет к оплате ден требования , защищает поставщикао от неплатежеспособности должника.

Независим от указания в контракте о запрете контракт факторинга может быть заключен.

Стороны : фактор нельзя - финансовый агент.

Факторинга контракты бывают разные.

- факторинг с регрессом фин. агент может отозвать платеж , сделанный поставщику, ( выгоден финансовому агенту) и без ( выгоден поставщику);

- открытый ( стороны должны сообщить должнику ( покупателю) о контракте факторинга ) и закрытый - конвенция такого не предусматривает ( покупателю не сообщают);

- с предварительной оплатой ( до 90% платежа от суммы отгрузки) , с определенным сроком платежа

- по объему оказываемых услуг - полный и частичный

Анализ применения факторинга .

Сила :

Быстрый возврат средств от дебиторов

Отсутствие необходимости перекредитования

Экономия средств на работу с дебиторской задолженностью

Возможности :

Расширение доли рынка

Приобретение новых клиентов

Сила:

Дороговизна

Большое количество документов длЯ предоставления в банк

Угроза:

Риск потерять существующих или отпугнуть возможных контрагентов

Сумма должна быть от договора 40 - 50 % не меньше!!!!!

Конвенция ООН об уступке дебиторской задолженности в международной торговле 2001 г. В 25 номере журнала.

Она в силу не вступила.

Является отражением обычных норм.

Не использует слово факторинг , а о дебиторской задолженности, что по сути одно и то же.

Конвенция не применяется к физ лицам, продаже предприятия или изменения собственника , к сделкам на фондовом рынке , с иностранной валютой , к банковским депозитам , аккредитивам...

Стороны : цедент ( поставщик по факторнгу) и цессионарий.

Дебиторская задолженность является международной , если цедент и должник находятся в разных государствах.

Уступка является международной если цедент и цессионарий находятся в разных государствах.

Контракты, используемые исключительно в международных отношениях:

Общие условия специализации и кооперирования производства между организациями стран - членов СЭВ 1979г. В этом документе не регулируется кооперирование.

РФ его не денонсировала и Болгария - значит эти общие условия действуют между этими странами.

Предприятия из разных государств договариваются , что они производят аналогичную продукцию. Мелкое производство невыгодно .

Стороны не срециализирующиеся отказываются от производства и передают специализацию срециализирующиеся стороне.

Такие стороны направляют заказ специализирующей я стороне . Она берет обязательства удовлетворить потребности не спец - ся стороны.

Контракт требует хорошей согласованности.

- специализации

- кооперировании - регулируется обычаем.

Формы:

- производство промежуточной продукции до последующего выпуска конечного продукта

- на снова договорной специализации

- на основе организации совместного производства _ РФ используют именно ж у форму

Виды кооперационных соглашений:

- контракт подрядного кооперирования ( изготовление деталей , узлов , агрегатов на основе тех задания)

- соглашение о специализации и кооперировании

( соглашения о тех. сотрудничестве, договоры о создании совместной компании).

- контракт на поставку комплектующих изделий

Создаются комиссии , которые следят за исполнением условий контракта.

Схемы расчета;

Кооперанты получают определенное количество конечного продукта и распоряжаются им как хочешь с оговоркой территории распространения.

В контракте предусматривается что кто-то кому-то реализует, а прибыль делится.

Это высшие формы интеграции

Платежные системы.

Банковское право - это право , которое не регулируется международным договором, там действует обычная норма. Есть документы международных оргнаизаций . Но они не все имеют обязательную силу, международные неправительственные организации и просто юридические лица СВИФТ например, которое по своей сути представляет транс национальную корпорацию. VISA - американское юр. Лицо.

Все международные платежи идут через систему СвИФТ.

В банковском праве существуют платежные системы. Это связано с исключительно денежным оборотом, деньги мерила ценности. Но банки мешками деньги не возят, потому и созданы платежные системы.

Их подразделяют на национальные ( внутри государства) .

Закон о национальной платежной системе., там платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления переводов денежных средств, включающая оператора платежной системы , операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы , из которых как минимум три организации являются операторами. По переводу денежных средств.

То есть в нашем определении это совокупность участников.

А по определению международному это совокупность инструментов , банковских процедур типично систем межбанковских переводов средств, что обеспечивает оборот денег .

Отдельно можно говорит. О международной банковской системе.

В украинском законе определено, что это платежная организация участник ( резидент или не резидент) и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение переводов средств..

Все платежи осущ определенным образом. Для того, чтобы осуществить расчеты между клиентами, находящимся в разных государствах, они используют 2 возможности.:

1. За гранитные отделения- это неудобно. Много стран- много отделений затратно.

2. Корреспондентские отношения с иностранными банками - заключаются Корреспондентские соглашения , это самостоятельный вид сделки , которым предусматривается что банки открывают друг у друга счета. Тот счет который иностранный банк открыват у нас это счет "лоро" , а наоборот "ностро".

Это соглашение срочное , заключается на определенный срок и в нем указывается максимальная сумм а , которая будет лежать на счетах ностро и лоро.

Речь идет о деньгах виртуальных, поэтому и счеты открываются в таких деньгах, оговаривается валюта и в пределах назначенный суммы идет расчет с клиентами.

Основные формы международных расчетов:

Аккредитив, инкассо, банковский перевод, открытый счет, расчеты в форме аванса.

Расчеты чеками, векселями

Появилась новая форма перевода - БАНКОВСКИЕ платежные обязательства- это альтернатива аккредитиву. Принята в рамках СВИФТА. Были изданы унифицированные правила международной торговой палатой в ПАРИЖе.

!!!!!! При составлении контракта помнить, что указывать суммы в валюте !!!!!!!

В контракте писать Форс - мажор или обстоятельства вне контроля сторон!!!!! Непреодолимая сила НЕ писать.

Документарный аккредитив. ( унифицированные обычаи и правила по документарному аккредитиву ( UCP - 600) в редакции 2007 года. - тоже документ. Международной торговой палаты ( неправительственной организацией, созданной юр лицами из разных стран). Соответсвенно явялется ли он обязательным. В нашей стране дано согласие государства на использование данного документа при расчетах при помощи аккредитива, значит мы признали его в качестве международного обычая.

Данные правила будут действовать в отношении данного контракта в случае прямого указания в контракте на эти правила с указанием редакции .

В соответствии с UCP 600 - аккредитив самостоятельная сделка. Потому если весь контракт будет признан недействительным, статья о расходах будет действительна.

Аккредитив считается документарным потому что там передаются документы: финансовые, отгрузочные, акты, контракты на перевозку. В аккредитивной сделке участвуют большое количество лиц. По терминологии UCP 600:

- приказодатель - импортер, покупатель, плательщик.

- бенефициар - продавец, экспортер , поставщик.

- банк- эмитент - банк, открывающей аккредитив в соответствии с заявлением приказодателя и несущий обязательство по исполнению данного аккредитива в соответствии с его условиями.

- авизующий банк- банк, уполномоченный банком - эмитентом на передачу бенефициару аккредитива. Авизующий банк почти не имеет обязательств перед бенефициаром и приказодателем

- исполняющий банк - банк, уполномоченный банком - эмитентом принять, проверить документы и исполнить аккредитив в соответствии с его условиями; слово "проверяет" смущать не должно, проверка наличия документов, но не их действительности. Проверка действиетельности забота бенефициара.

- подтверждающие банк - банк гарнтирующий исполнение аккредитива. Принимающий на себя обязательство в дополнение к обязательству банка - эмитента, по исполнению аккредитива в соответствии с его условиями

Это форма расчета , широко используемых в межд отношениях , она должна быть предусмотрена в контракте. При этом следует схема о том, что продавец и покупатель как стороны контракта должны осуществить расчеты, покупатель оплачивает продавцу определенную сумму. Всегда встает вопрос, а заплатит ли покупатель. Аккредитив в этом отношении гарантирует платеж, потому что по аккредитивной сделке покупатель должен открыть аккредитивный счет в банке, как правило, стороны договариваются в каком. Участниками становятся покупатель, его банк, продавец, его банк и банк , в котором будет открыт счет. Аккредитивный счет открывается на определенных условиях, это счет в пользу продавца, но продавец может получить деньги с этого счета , предъявив документы, как правило, отгрузочные документы . Это гарантия: продавец знает, что деньги на счете есть, а покупатель знает, что при неисполнении обязательств деньги вернуться.

Аккредитивный счет открывается на определенный срок, то есть деньги в течение этого срока не оборачиваются , также это услуга не бесплатная. К тому же оформление документации делает аккредитив не всегда выгодным способом.

Аккредитив отзывный, и безотзывный ( ст.3), если открыли аккредитив на 3 месяца, то отозвать деньги можно только через три месяца соответственно.

Ст.38 - переводные.

Унифицированные правила по Инкассо ( Публикация Международной торговой палаты N522)

Смысл расчета по. Инкассо : когда хотим заплатить кому - то сумму через банк мы заполняем платежное поручение и несем в свой банк, где открыт счет. Но есть еще одна форма платежного документа - платежное требование, это определенная форма документа, который мы заполняем и направляет в банк, а банк направляет в другой банк и автоматически снимает сумму со счета в пользу заявившего требование. Круг субъектов по таким требованиям ограничен ( судебные учреждения, налоговые органы)

Внешнеэкономическая сделка позволяет использовать

Если применям унифицированные правила по Инкассо.

Стороны по Инкассо:

- доверитель - это сторона которая поручает обработку инкассо

- банк- ремитент - банк которому доверитель поручил обработку Инкассо

- инкассирующий банк любой банк , не явялющийся банком - ремитентом

- представляющий банк - инкасирующий банк

- плательщик

Чистое инкассо - инкассо финансовых документов:

Документарное инкассо-

1. Инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами

2. Инкассо коммерческих документов, не сопровождаемых финансовыми документами

Почему - то Международная торговая палата стоит на стороне банков, хотя они в этих отношениях по расчеты отнюдь не слабая сторона.

Инкассо хорошо при условии отсутствии гарантии платежа тем, что это быстро . И если стороны не уверены друг в друге лучше не пользоваться этим способом.

Простой банковский перевод.

Многое зависит от того, как расчеты будут определены в контракте.

Если не уверены , то пишем , что расчет между сторонами осущ в два этапа. Сначала устанавливаем , например, предварительную оплату в размере 30 процентов от общей суммы контракта . Если сумма перечислена, то хотя бы можно отгружать. Затем покупатель оформляет получение товара актом.

Можно оформить гарантию , которую предоставляет банк. Но это дорого.

Векселя и чеки имеют договорное регулирование. Участвуем только в вексельных Конвенциях ( их 3: в 30 году), по чекам нет их тоже 3, в 32 году. Чеком лучше расплачиваться при крупной сумме платежа, подтверждает такой платеж Центробанк РФ, и он естественно берет за это плату.

29.09.2014

Вексель выполняет как функцию платежа, так и кредитования. Это срочный документ на определенный срок. Если документ теряет статус векселя, он принимает вид долговой расписки.

Конвенция о клинообразном законе о переводных и простых векселях.

Конвенция о разрешении коллизий законодательства

В мире 3 вексельных системы:

1. Женевская по женевской конвенции ( Европа, Япония, Россия, Бразилия )- более требовательна к форме и содержанию векселя. Необходимо написать , что это вексель, что неважно для англо- американской системы.

2. Англо- американская - по английскому закону 1882 ( США, Канада, Англия)

3. Система неприсоединившихся государств ( Боливия, Венесуэла, Иран, Мексика).

Существуют различные векселя.

По конвенции они бывают переводные и простые.

Переводный должен содержать реквизиты, указанные в Конвенции.

Простой вексель отличается от переходного тем, что там не указывается получатель ( ремитент) платежа.

В отношении векселя способность лица будет действовать закон гражданства.

Признание обратной отсылки.

Форма принятого обязательства. Форма ты, которая принята в стране по месту совершения акта. Lex loci actus.

Там , где обязательства принимаются, законодательство той страны и будет действовать.

Закон места оплаты действует , если

В отношении чеков были приняты 3 Конвенции в 1932.

Чеки имеют в РФ малое хождение, поскольку РФ не участвует в этих конвенциям. У нас чековая книжка выдается только юр лицам . И даже они пользуются ей в ограниченных случаях.

Система БПО банковское платежное обязательство - автор СВИФТ - бельгийская траснациональная корпорация.

Расчет исключительно через интернет. ЭКЗАМЕН!!!!!!!

Унифицированные правила международной торговой палаты для банковских платежных обязательств .

Покупатель и продавец заключают контракт. Продавец направляет покупателю документы в бумажном виде: отгрузочные документы, счета , которые сопровождают поставку. Они отправляются своим банкам, и продавец и покупатель своим банкам соответственно. Один обязывающийся банк и банк получатель БПО, между этими банками документы не передаются, они просто электронно проверяют сделку. Это отличие от аккредитива.

БПО - это гарантия оплаты по мнению некоторых финанс истов, но скорее для продавца, чем для покупателя. Но на самом деле покупатель слабая сторона, он не очень гарантирован в оплате. Но тем не менее это быстрый способ и снижение операционных расходов.

Механизм БПО:

Банковское платежное обязательство сочетает в себе преимущества открытого счета и документарного аккредитива: продавец направляет документы по торговой транзакции покупателю напрямую, но при этом платеж по сделке гарантирован банком при условии представления данных о совершенной отгрузке товара, соответствующих установленным параметрам торговой транзакции. Таким образом, БПО исключает движение торговых документов между участвующими в расчетах банками, и объектом проверки на соответствие становятся не сами документы (как это имеет место быть в случае документарного аккредитива), а данные, извлеченные из этих документов. Кроме того, проверка представленных данных на соответствие изначально установленным условиям осуществляется автоматически специально разработанной для этих целей системой.

Международные карточные платежные системы.

Visa International - транснациональная американская компания. Которая приняла операционные регламенты в 2011 году, которые являют собой содержание контрактов между виза и ее партнерами. Потому что именно путем заключения контрактов регулируются отношения с визой.

Регламенты содержат 10 основных правил .

Работу виза ведет на основании лицензии. А сама виза - товарный знак, который никто больше использовать не может .

Платежи в Европе регулируются несколько обособленно от других регионов , то есть несколько специальное регулирование.

Рассмотрение споров третейское.

Мы получаем от эмитента ( банка) карту. Мы держатель карты ( есть дебетовая и кредитная). С этой курточкой приходим в торговую точку, там с продавцом договор купли-продажи, он не обязательно в письменном виде. Но торговая точка должна быть включена в платежную курточную систему, потому что если не включена картой не расплатиться. Банк - эквайер , с ним торговая точка имеет счет и договор банковского счета и соответственно должна быть договоренность в отношении расчета по карте, потому что банк-эквайер должен иметь спец оборудование и иметь связь с процессинговой компанией. Все расчеты идут через нее, она имеет договор коммерческой концессии с эквайром и эмитентом.