Додатки

Метод/Способи

Переваги

Недоліки

Реструктуризація

-пролонгація

Тимчасове зменшення тиску на боржника

Ріст суми переплати за кредитом

-кредитні канікули

1) Можливість для клієнта накопичити відповідну суму, фінансово реабілітуватись

2)на деякий час банк може зосередитись на інших проблемах

1)для банку: банк є боржником за депозитами. Існує ризик того, що відсотки по депозитам не зможуть бути сплачені вчасно через брак ресурсів.

-зміна графіка погашення

1)боржник може обрати зручну для себе схему

Вагомих немає

-погашення з дисконтом

1) для клієнта: частина боргу списується банком

2) для банку: дострокове погашення сприяє дотримання правила дюрації

3) висока швидкість вирішення проблеми

1) для клієнта: може не бути можливості знайти кошти у короткий термін

-зниження відсоткової ставки

1)для клієнта:вигідніші умови

2)для банка: можливість повернути тіло боргу і частково-відсотки

1)для банка-збитки у вигляді неповної суми сплачених відсотків

-конверсія

1)страхування для позичальника від коливання валютних курсів

Вагомих немає.

Продаж проблемних кредитів третім особам: факторингові компанії, сек'юритизація

1)покращення фінансової звітності

2)ріст прибутковості унаслідок того, що банку не треба формувати резерви під проблемну заборгованість

3)підвищення кредитного рейтингу

4)підвищення ліквідності

5)вивільнення персоналу з даного сектору вирішення проблеми і направлення його у більш продуктивне джерело.

6)можливість продавати через тендер

1)продаж боргу з дисконтом

2)хибна оцінка застави може призвести до краху

3)майже відсутнє законодавче регулювання

Звернення до колекторів

Повернення боргу

Комісійні можуть досягати 50%

Судове стягнення

Можливе повернення боргу

1)судові витрати

2)довготривалий процес

Продаж застави

Часткове повернення боргу

1)пошук покупця

2)застава може не покрити борг

Створення «поганого» банку

1)«розчистка» балансу від поганих активів

2)рятування репутації банку

1)дуже затратний спосіб

2)«токсичні» активи просто «ховають»

3)при неправильному управлінні можна привести банк до банкруцтва