- •1.Виды коммерческих банков.
- •2. Понятие денежного оборота, налично-денежного обращения, безналичные обороты.
- •3.Функции денег и их взаимосвязь в рыночной экономике.
- •4. Необходимость и предпосылки появления и применения денег.
- •5.Формы и виды денег
- •6.Формы и виды кредита. Форма кредита
- •Виды кредита
- •7.Понятие денежной системы и характеристика элементов.
- •8.Понятие денежной массы, денежных агрегатов
- •Структура денежной массы
- •9.Ссудный капитал, его источники
- •10.Инфляция, ее измерения и формы. Механизм инфляции
- •11.Понятие элементов банковской системы
- •12.Функции кредита
- •13.Эволюция, формы и виды денег
- •14.Элементы кредитной системы
- •15. Понятие бумажных и кредитных денег
- •16.Что относится к кредитным деньгам?
- •Разновидности кредитных денег
- •17.Структура банковской системы современной России
- •Современное состояние банковской системы России
- •18.Формы безналичных расчетов, сравнительная характеристика.
- •19.Эмиссия денег.
- •Процесс эмиссии денег Порядок эмиссии денег — надо различать первоначальную и вторичную эмиссию денег.
- •20.Денежно-кредитная политика цб
- •21.Активные операции коммерческих банков.
- •22.Пассивные операции коммерческих банков.
- •23.Эмиссия безналичных денег.
- •24. Инфляция, ее сущность и виды
- •25.Задачи и принципы денежно-кредитной политики цб
- •26. Выпуск денег в хозяйственный оборот
- •27. Характеристика законов денежного обращения
21.Активные операции коммерческих банков.
Активные операции коммерческого банка— это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.
Активные операции коммерческого банка — это прежде всего кредитные операции, инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические (факторинг,лизинг, форфэтинг и пр.). Все кредитные операции можно сгруппировать следующим образом (рис. 75):
Активные операции банков — это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды.
22.Пассивные операции коммерческих банков.
Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Активные операции — операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) — одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).
Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.
Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка.
К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести:
создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;депозитные операции;межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке
Среди депозитных операций выделяют следующие группы:
депозиты до востребования;срочные и сберегательные депозиты.
23.Эмиссия безналичных денег.
Главной целью эмиссии безналичных денег в оборот является удовлетворение дополнительной потребности юридических лиц в оборотных средствах. Однако, за счет имеющихся у кредитных организаций средств, они могут удовлетворить лишь обычную, а не дополнительную потребность в оборотных средствах. Очевидно, что дополнительная потребность может быть удовлетворена за счет дополнительных средств. Поэтому необходимо существование механизма эмиссии безналичных денег, создающего эти дополнительные средства.
При наличии в стране двухуровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского (депозитного) мультипликатора.
Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения безналичных денег на счетах коммерческих банков в процессе их движения от одного банка к другому в рамках банковской системы страны. Банковский мультипликатор отражает процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации, т.е. тех, кто мультиплицирует деньги. Очевидно, что подобный процесс осуществляется системой коммерческих банков и небанковских кредитных организаций.
Кредитный мультипликатор раскрывает процесс мультипликации с точки зрения двигателя процесса, т.е. тот факт, что мультипликация может осуществляться только в процессе кредитования рыночного хозяйства.
Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации, т.е. деньги на депозитных счетах коммерческих банков, увеличивающиеся в процессе мультипликации.
Денежный мультипликатор показывает как изменяется предложение денег при увеличении денежной базы на единицу. Увеличение коэффициента депонирования и нормы резервов соответственно уменьшает денежный мультипликатор.