59. Понятие, содержание, форма и виды договоров страхования.

Страхование – это деятельность, кот. представляет собой определенную форму создания и распределения денежного фонда (управляемого спец. организацией), образованного из взносов заинтересованных лиц для возмещения имущественных потерь.

Договор страхования – соглашение, по кот. одна сторона (страхователь) выплачивает другой стороне (страховщику) определенную договором плату (страховую премию), а др. сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного договором события

(страхового случая) выплачивать страхователю определенную денежную сумму.

Объект страхования:

1.интересы имущественные; 2. интересы в связи с владением, пользованием, распоряжением имуществом (интересы в сохранении этих правомочий); 3. сохранение жизни, здоровья, трудоспособности; 4. интересы, связанные с возмещением вреда в результате какой-либо деятельности страхователя.

Основания страхования:

1) договор страхования; 2) закон;

Стороны по договору страхования:

* страхователь – любое физическое лицо, юр, лицо, кот. имеет страховой интерес;

*страховщик – юр. лицо, у кот. обязательно должна быть лицензия. (коммерческое , некоммерческое, общество взаимного страхования)

Форма договора – письменная и страховой полис (сертификат, свидетельство).

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого его взноса, если договором не предусмотрено иное.

Предмет договора страхования – услуги по страхованию.

Страховой риск – это предполагаемое событие, от кот. лицо страхуется (оно должно быть вероятным или случайным)

Страховой случай – это осуществленный страховой риск.

Страховая сумма – это денежная сумма, в соот-ии с кот. определяется размер страховых взносов и страховая выплата. Она не может быть больше страховой стоимости.

Страховая выплата – это сумма, кот. страховщик должен выплачивать страхователю при наступлении страхового случая.

Страховая премия – это плата, кот. должен уплатить страхователь страховщику. Часть страховой премии – это сумма взносов.

Основания освобождения страховщика от страховой выплаты: Если страховой случай наступил в следствии: 1) воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения. 2) военные действия, а также маневров или иных военных мероприятий. 3) гражданская война, народных волнений или забастовок. 4) производственных конфискации, реквизиции, ареста, изъятие или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В тоже время законом ил договором может быть предусмотрено, что и в перечисленных случаях страховщик выплачивает страховое возмещение.

Дополнительные случаи освобождения от страховой выплаты: 1) сообщение страхователю ложных сведений; 2) умысел страхователя; 3) если страхователь получил возмещение вреда от причинителя; 4) если страхователь не сообщил о наступлении страхового случая.

Прекращение договора страхования: 1) отпадение страхового риска; 2) отказ страхователя (не менее чем за 30 дней); 3) неуплата страховых взносов.

Форма договора страхования зависит от метода регулирования: 1) добровольное – возникает по воле сторон; стороны согласовывают условия. 2) обязательное – осуществляется в силу закона.

Виды договора страхования в зависимости от характера страховых интересов: 1) имущественные (ст. 929 ГК) 2) личное страхование (ст. 934 ГК), 3) специальные виды страхования (страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морское страхование, страхование банковских вкладов, страхование пенсий).

60. Договор личного страхования. По договору личного страхования страховщик взамен уплаченной страхователем премии обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму (страховое обеспечение) в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.

Особенностями договора личного страхования в отличие от имущественного договора:

1) специфические личные интересы, а именно интерес в получении выплати при смерти или повреждении здоровья, при достижении определенного возраста,

2) особый хар-р рисков (дожитие до определенного возраста),

3) появление фигуры застрахованного лица, кот. может не совпадать ни со страхователем, ни с выгодоприобретателем,

4) выплата страховой суммы производится в форме страхового обеспечения, кот. определяется соглашением сторон,

5) страховая выплата может осуществляться частями,

6) только договор личного страхования может иметь накопительный характер,

7)публичный договор.

Договоры подразделяются на 1) рисковые (при наступлении страхового случая), 2) накопительные (риск должен превратиться в случае - всегда будет выплата .Пр. бракосочетание, совершеннолетие).

В накопительных договорах производится всегда, поскольку один из указанных в них рисках неизбежно превратиться в страх-й случай. Наиболее распрастранненый пример накопительн. договора личного страхования - страхование жизни. Он предполагает уплату страховых взносов, а при дожитии до окончания срока договора-уплату оговоренной суммы, превышающую сумму взносов.

Существенные условия Д.Л.С.:

1.о застрахованном лице

2. о хар-ре страх. Случая

3.о размере страх. суммы

4. о сроке действия договора

Форма Д.Л.С.-писменная.

Суброгация-это переход к страховщику права требования страхователя к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком.

Обязательное страхование- это такая форма страхования, при которой закон возлагает на определенное лицо обязанность страховать жизнь, здоровье и имущество других лиц либо свою ответственность перед ними.

К обязательному личному страхованию относятся:

1.страхование пассажиров воздушного, ж/д, внутреннего водного и автомобильного транспорта.

2. обязательное государств. страхование. Осущ. за счет ср-ств из бюджета.