- •Тема 8: фінансовий ринок
- •Сутність та призначення фінансового ринку.
- •Функції фінансових посередників, та їх види
- •3. Банки як провідні суб'єкти фінансового посередництва. Функції банків
- •4. Банківська система: сутність, принципи побудови, функції.
- •1. Трансформаційна
- •2. Функція створення платіжних засобів і регулювання грошової маси (емісійна)
- •3.Функція забезпечення сталості банків та грошового ринку (стабілізаційна)
- •5. Небанківські фінансово-кредитні установи
Функції фінансових посередників, та їх види
3. Банки як провідні суб'єкти фінансового посередництва. Функції банків
Місце банків на грошовому ринку
Займають більшу частку грошового ринку щодо перерозподілу позичкових капіталів;
За своїм функціональним призначенням банки беруть участь у формуванні пропозиції грошей і мають можливість безпосередньо впливати на ринкову кон'юнктуру та економічне зростання;
Надають економічним суб'єктам широкий асортимент послуг, що підвищує їх вплив на економічні процеси у суспільстві.
Банк у правовому аспекті - це фінансовий посередник, що виконує одну чи декілька операцій, віднесених законом до банківської діяльності.
Банк у економічному аспекті - це фінансовий посередник, який виконує комплекс базових операцій грошового ринку: мобілізацію коштів, надання їх у позички, здійснення розрахунків між економічними суб'єктами.
Функції банку - характеризують банк як абстрактну економічну структуру з макроекономічних позицій, її місце в економічній системі і вплив на економічне середовище, в якому банк функціонує.
Трансформація строків - мобілізуючи значні обсяги короткострокових коштів і постійно поповнюючи їх, банки мають можливість певну їх частину спрямовувати в довгострокові позички.
Трансформація капіталів - мобілізуючи великі обсяги дрібних вкладів, банки отримують можливість акумулювати капітал для здійснення масштабних проектів.
Трансформація ризиків - вживаючи відповідних заходів банки можуть мінімізувати фінансові ризики шляхом:
диверсифікації активних операцій;
створення резервів;
диференціації % ставок;
страхування депозитів.
Просторова трансформація - акумулюючи грошові ресурси з різних регіонів, банки можугь спрямовувати їх на кредитування одного об'єкта, одного регіону, однієї країни.
4. Банківська система: сутність, принципи побудови, функції.
Банківська система - це законодавчо визначена, чітко структурована сукупність фінансових посередників грошового ринку, які займаються банківською діяльністю.
Банківська діяльність - це набір посередницьких операцій на грошовому ринку, виконання яких дозволено законом спеціальним інститутам, які називаються банками.
На першому рівні знаходиться центральний банк НБУ.
На нього покладено відповідальність за вирішення макроекономічних завдань у грошово-кредитній сфері:
підтримання сталості національної валюти;
забезпечення надійності функціонування банківської системи.
На другому рівні знаходяться комерційні банки, які співпрацюють з усіма економічними суб'єктами - учасниками грошового обороту. Саме через ці банки банківська система обслуговує народне господарство, відповідно до цілей грошово-кредитної політики НБУ.
Умови функціонування дворівневої банківської системи
- Рівноправність перед законом, свобода в господарюванні;
- Можливість вибору банку;
- Конкуренція на грошовому ринку;
- Доступність інформації про діяльність банку;
- Контроль за банківською діяльністю;
- Налагодження зовнішньоекономічних зв'язків.
Функції банківської системи