4173

31

Глава 3. Преобразования кредитной системы дореволюционной России

3.1.Кредитная система накануне Первой мировой войны

ВРоссии банковское дело получило развитие только с 70-х годов XIX

века. Начало ему было положено созданием 12 июня 1860 г.

Государственного банка.

Основной капитал ему «назначался» в 15 млн руб. Ресурсы банка складывались из средств ликвидируемых по решению правительства казенных банков, Коммерческого банка и Государственного заемного банка.

Согласно принятому уставу банк должен решать две задачи:

упорядочение денежного обращения и содействие развитию хозяйства.

Государственный банк был учрежден в качестве правительственного коммерческого банка, лишенного эмиссионных функций. Банкноты выпускались банком по распоряжению правительства для удовлетворения его нужд, обеспеченные в незначительном объеме металлическим разменным фондом.

Госбанк оказывал поддержку казначейству также путем приобретения за свой счет облигаций государственных займов. Однако сложившаяся система финансирования казны и выпуска кредитных билетов вызывала расстройство денежного обращения, упадок валюты и не содействовала выполнению первой задачи. Решение второй задачи связано с кредитной деятельностью банка. Кредитную политику Госбанк проводил через местные отделения и конторы, число которых к концу столетия превышало сто. Банк предоставлял значительные объемы кредитов металлургической,

золотодобывающей промышленности, кредитовал закупки и экспорт хлеба, леса, сахара. Объем учетно-ссудных операции за 1860 – 1895 гг.

увеличился с 46 до 407 млн руб. Основными видами краткосрочных кредитов были: учет векселей, ссуды под государственные и

32

гарантированные правительством ценные бумаги, ссуды под залог частных бумаг, связанных с казначейскими подрядами и поставками.

Госбанк выдавал так называемые неуставные ссуды,

предоставлявшиеся вопреки уставу в секретном порядке в каждом отдельном случае по особому «повелению» царя. К ним можно отнести и инвестиции банка в облигации и акции частных промышленных предприятий, и льготные кредиты под низкий процент торгово-

промышленным фирмам.

Кроме того, банк оказывал поддержку частным коммерческим банкам,

обществам взаимного кредита, городским банкам, сберегательным товариществам, земельным банкам. Все эти учреждения пользовались его средствами путем переучета векселей или кредита в той или иной форме.

Постепенно банк превращался в «банк банков», оставаясь одновременно кредитором торгово-промышленного оборота страны, особенно отраслей,

связанных с хлебной торговлей. Как коммерческий банк, Госбанк совершал операции: куплю и продажу серебра и золота, ценных бумаг различных эмитентов, расчетные и кассовые операции, привлечение во вклады и текущие счета. Причем выпуск кредитных билетов не был в его распоряжении ресурсом для развития кредитных операций.

Денежная реформа 1895 – 1897 гг. расширила задачи Государственного банка. Ему предоставлено право осуществлять выпуск кредитных билетов,

обеспеченных золотым запасом. Добавилась также задача «содействия посредством краткосрочного кредита отечественной торговле,

промышленности и сельскому хозяйству». Основной капитал стал составлять 50 млн руб., запасной – 5 млн руб.

Рост операций Госбанка происходит начиная с кануна русско-турецкой войны до начала Первой мировой войны. В это период Госбанк стал одним из влиятельных европейских кредитных учреждений. Он имел огромный

33

золотой запас, большие связи с заграничными банками, осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчетов России.

В период промышленного подъема 1909 – 1914 гг. Госбанк сокращает непосредственное кредитование торговли и промышленности и расширяет объемы кредитов акционерным коммерческим банкам.

Государственный банк, являясь главным банком, сохранял зависимость от царского правительства. К 1917 году на финансирование казны и кредиты, связанные с войной, приходилось около ¾ баланса Госбанка. В

отличие от центральных банков других стран высшее руководство деятельностью банка принадлежало министру финансов. Госбанк находился под контролем Государственного Совета, в состав которого входили представители Министерства финансов, государственного контроля и кредитной канцелярии, представителей дворянства и буржуазии. Подобная система управления банком складывалась на зависимости Государственного банка от правительства.

При поддержке Госбанка в России были созданы государственные земельные банки – Дворянский и Крестьянский. 18 мая 1882 г. был учрежден Крестьянский поземельный банк, который предоставлял кредиты первоначально только на покупку земель сельским обществам,

товариществам и отдельным хозяевам, а затем стал выдавать ссуды под земли, уже купленные крестьянами. С 1895 г. занялся покупкой земли за собственный счет для последующей перепродажи крестьянам. Размер ссуды не мог превышать 80 – 90 % от оценки покупаемой земли. Ссудный процент был в пределах 7,5 – 8,5 % годовых. Из-за таких условий кредит был недоступен бедняцким и середняцким хозяйствам. Банк сыграл большую роль во время проведения столыпинской реформы – способствовал выгодной реализации земель разорившимися помещиками и созданию прочных единоличных хозяйств.

34

Для поддержки землевладения дворян был создан Дворянский банк в

1885 г. Банк предоставлял кредиты под залог родовых имений на срок до

66 лет в размере 60 % годовых от их стоимости. Ссуды так же как, и в Крестьянском банке выдавались из суммы, получаемой путем реализации закладных листов. Закладные листы давали 5 % годового дохода. Для облегчения получения ссуд для дворян, правительство понижает плату за кредит с 5 % до 3,5 % годовых, в то время как в частных банках она была значительно выше. Учреждение Дворянского банка вызвало массовый перезалог дворянских имений из акционерных земельных банков. Широко стали практиковаться операции по перезалогу имущества и дополнительные ссуды старым заемщикам, что было возможным при поддержке казны. Почти все заложенные земли в этом банке были проданы через российский земельный рынок.

Поддержание помещичьего землевладения через ипотечный кредит продолжалось вплоть до Февральской революции 1917 год.

Наряду с государственными земельными банками создавались акционерные земельные банки, которые выпускали в качестве источника ресурсов кредитования 6 % - ные закладные листы в кредитных рублях и выдавали ссуды либо деньгами, но ниже нарицательной стоимости, либо в закладных листах по нарицательной стоимости. Значение земельных банков в дореволюционной экономике огромно и связано с подъемом сельского хозяйства, формированием буржуазных форм собственности.

Особое место в кредитной системе России принадлежит частным кредитным учреждениям. В 1964 г. основан первый акционерный банк – Петербургский частный коммерческий банк при помощи правительства и при участии государственных средств. В дальнейшем иностранный капитал стал привлекаться в русское банковское дело. В 60 – 80-е годы почти все банки создавались с участием германского капитала, в 90-е

годы усилилось французское влияние, а в предвоенные годы –

35

английского капитала. Отношения с иностранным капиталом устанавливалось за счет открытия русскими банками отделений в мировых центрах, в частности 5 – в Париже, по 3 – в Берлине и Лондоне.

Активные операции коммерческих банков за предвоенные годы возросли более чем в 5 раз Среди них лидирующее место занимают ссудные операции.

При поддержке Государственного банка в 1863 году в Петербурге возникло первое Общество взаимного кредита. К 1913 г. их насчитывалось около 800. Они обслуживали среднюю и мелкую городскую промышленную и торговую буржуазию, способствовали развитию предпринимательства. Общества взаимного кредита проводили учет и выдачу ссуд под векселя, ценные бумаги, на долю последних приходилось около 20 %. Пользоваться кредитом могли в основном участники общества.

Оборотный капитал образовывался из взносов участников, вкладов членов общества и других лиц. Каждый член общества нес ответственность за дела общества в десятикратном размере внесенного взноса.

По типу обществ взаимного кредита учреждались и городские общественные банки. Первые городские банки основаны в 1809 г. в селе Слободском (Вятская губерния), в Осташкове (Тверская губерния) – 1818 г., в Иркутске – 1836 г. Банки создавались на средства городов или частных лиц (банкиров, коммерсантов, крупных промышленников).

Городские банки входили в число общественных предприятий,

действовали под наблюдением городских дум, управлялись правлениями, избранными городскими думами. Деятельность банков носила универсальный характер: кратко- и долгосрочное кредитование,

совершение ломбардных операций и вкладных. Кроме того, банки

36

участвовали в выпуске и реализации ценных бумаг, производили покупку и продажу за свой счет благородных металлов.

Большое значение имел выпуск городами своих облигационных займов. В наиболее выгодных условиях находились крупные города,

займы которых составляли основу муниципального кредита. Прибыль от такой ссуды получал сам город, поэтому заем в своем банке был выгодным для города. Ссуды под недвижимость (каменные и деревянные дома и другие строения, участки земли в городе и уездах его губернии) занимали до 30 % актива баланса городских банков.

Банки не являлись акционерными. Их основной капитал должен быть не менее 10 тыс. руб., а на образование запасного капитала банки отчисляли из прибыли 10 – 20 % до суммы, определенной при учреждении. Запасной капитал банк обязан был держать в Государственном банке или в государственных фондах. Руководство банка назначалось местными органами власти.

Городские банки оказывали определенную помощь развитию городского хозяйства, но весьма ограниченную их финансовыми возможностями. Отсутствие центрального банка для городских общественных банков, стихийное развитие городского хозяйства без программ сдерживало рост таких банков.

Необходимость в широком кредитовании сельского хозяйства требовала создания учреждений мелкого кредита. К ним относились:

вспомогательные и сберегательные кассы, мирские (волостные и сельские) заемные капиталы, волостные и сельские банки, ссудо-

сберегательные кассы, иногородческие ссудные кассы (башкирские,

киргизские, якутские). Такие учреждения предоставляли кредиты, как правило, под поручительство на срок до 3 лет. Слабая эффективность учреждений мелкого кредита связана с неподготовленностью крестьян к

37

кредитным операциям, несовершенством нормативных актов, уставов,

некомпетентностью местных властей.

Общее руководство системой мелкого кредита возлагалось на Министерство финансов и на образованное при Государственном банке специальное управление. В целях государственного контроля проводились ревизии, предоставлялись ежегодные отчеты. С 1895 г.

появились ссудо-сберегательные и кредитные товарищества, земские кассы. Капитал товариществ состоял из вкладов и пополнялся за счет займов. Они могли пользоваться средствами Госбанка, передавая их затем в ссуду своим членам на более льготных условиях, чем ростовщический кредит. Учреждения кооперации выдавали ссуды на приобретение инвентаря, на оборотные средства, принимали вклады,

осуществляли посредничество при закупках потребительских товаров,

сбыте промышленных изделий, по аренде земли. Так государство материально поддерживало товарищества.

Создавались в России начиная с 1841 года и государственные сберегательные кассы. Руководство ими возлагалось на управление при Госбанке. Сеть сберкасс была разветвленной и охватывала все районы страны. Сберкассы действовали при казначействах, почтово-

телеграфных учреждениях, фабриках, заводах, при управлениях железных дорог, на военных ссудах заграничного плавания.

Кроме количественного роста, развитие сберегательных касс связано с расширением их деятельности. Они принимали вклады до востребования на имя детей на покупку государственных ценностей без ограничения размера, занимались переводом средств из одной кассы в другую.

Приобретение ценных бумаг производилось только по поручению клиентов касс. Кассам не было предоставлено право обратной покупки ценных бумаг от населения или выдачи ссуды под залог. Народные

38

сбережения использовались казной. Следовательно, сберегательные учреждения становились опорой кредита государственного хозяйства. В

предвоенный период на них возлагаются функции по страхованию жизни малоимущих граждан.

Банковскими операциями в России занимались также множество частных предприятий, не имевших статуса кредитного учреждения

(банкирские дома и конторы). Они, как правило, совмещали банковскую деятельность с торговой и осуществляли свои операции на основе обычного гильдейского свидетельства. Банкирские дома занимались ростовщичеством, так как не принимали вклады и осуществляли кредитные операции за счет собственных средств. Наибольшей известностью пользовался дом братьев Рябушинских, который проводил операции купли и продажи ценных бумаг и учета векселей.

В конце XIX века в столицах и некоторых крупных городах были учреждены частные ломбарды в форме акционерных обществ. В 1886 г.

утвержден устав первого городского ломбарда.

Подводя итог истории создания кредитной системы капиталистической России, можно отметить высокую активность государства в этой сфере. Регулирующий характер государства проявлялся в деятельности Министерства финансов, которое осуществляло оперативный контроль над деятельностью кредитных учреждений.

39

3.2. Ленинское учение о национализации банков

Национализация банков является одной из первоочередных мер коммунистических партий капиталистических стран. Такое требование было выдвинуто в «Манифесте коммунистической партии». К. Маркс и Ф. Энгельс отмечали значение национализации банков. Во-первых, она подрывает господство крупного денежного капитала и создает возможность регулирования всего банковского дела в интересах трудящихся, а во-вторых, позволяет превратить банковскую систему,

представляющую собой самое «искусное и совершенное творение, к

которому вообще приводит капиталистический способ производства», в

один из мощных рычагов построения нового общества.

В. И. Ленин, опираясь на программные положения Маркса и Энгельса о национализации, разработал финансово-банковскую политику партии большевиков.

В исторических Апрельских тезисах «О задачах пролетариата в данной революции, в брошюре «Политические партии в России и задачи пролетариата», в статьях «Грозящая катастрофа и как с ней бороться», «Удержат ли большевики государственную власть?» и других своих работах В. И. Ленин разрабатывает вопрос о необходимости, значении и путях национализации банков.

В. И. Ленин показал, что национализация банков является одним из непременных революционных экономических преобразований диктатуры пролетариата. В программе перехода от буржуазно-демократической революции к социалистической предусматривалось одновременно с национализацией земли слияние банков в один национальный банк,

введение контроля над ним со стороны Советов рабочих депутатов и тем самым установление контроля над общественным производством распределением продуктов.

40

В. И. Ленин обращал внимание на необходимость сохранения банковского аппарата, заимствуемого пролетариатом у буржуазии. Еще накануне Октябрьской революции он писал: «Крупные банки есть тот

«государственный аппарат», который нам нужен для осуществления социализма и который мы берем готовым у капитализма, причем нашей задачей является лишь отсечь то, что капиталистически уродует этот превосходный аппарат, сделать его еще крупнее, еще демократичнее,

еще всеобъемлющее».

Экономическую возможность национализации частных банков Ленин видел в достигнутой ступени развития банковского дела в эпоху империализма. Доступность национализации банков «… создана как раз капитализмом, раз он доразвился до векселей, акций, облигаций и прочих. Тут остается только объединение счетоводства…» В. И. Ленин считал, что при сложившейся концентрации банков не существует даже малейших технических трудностей для их национализации и объединения, если бы директора и высшие служащие банков не оказывали этому сопротивления.

Ленинский план по овладению кредитной системой предусматривал ряд мероприятий. Во-первых, слияние обособленных при капитализме банков в единый общегосударственный банк, поскольку создание централизованного государственного банка с широкой сетью отделений не только в городе, но и в деревне («в каждой волости») – является необходимым условием превращения банков в единый аппарат счетоводства и регулирования. Во-вторых, установление государственной монополии банковского дела, которая даст возможность контролировать работу банков и использовать их для государственного контроля над производством и распределением общественного продукта.