плюсы и минусы страхования
.docxДля выяснения достоинств и недостатков страхования, сначала раскроем само понятие. Согласно Закону РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
С экономической точки зрения, страхование – совокупность замкнутых перераспределительных отношений между участниками (субъектами) страхования по поводу формирования специальных денежных фондов из уплачиваемых страхователями страховых премий и использования их для защиты имущественных интересов страхователей, выгодоприобретателей и застрахованных лиц при страховых случаях.
Преимущества:
Привлечение страхового капитала для компенсации убытков, т.к. страховые фонды представляют собой гарантированный источник денежных средств для компенсации убытков страхователя в случае возникновения неблагоприятных событий
Снижение риска и неопределенности для физических, юридических лиц и государственных органов, что позволяет использовать денежные средства, которые должны были бы резервироваться для покрытия непредвиденных убытков
Сокращение затрат на управление риском из-за наличия большого количества собираемой информации, что даёт страховщику данные, которые подтверждённый статистикой
Покрытие ущерба за счет страховых выплат. Это позволяет фирме продолжать работу при наступлении страхового случая без длительных перерывов в работе и проблем с финансовой устойчивостью. Для физических лиц страховые выплаты обеспечивают поддержание определенного уровня жизни и благосостояния
Снижение вероятности наступления неблагоприятных событий в результате проведения страховщиком предупредительным мероприятий, которые снижают риск возникновения страхового случая
С помощью страхования экспортных кредитов и международных перевозок стимулируется внешнеэкономическая деятельность хозяйствующих субъектов, что улучшает процесс глобализации
Недостатки:
Страхование может не покрыть все убытки страхователя при наступлении страхового случая
Наличие страхового договора (особенно с полным покрытием) снижает заинтересованность страхователя в проведении других мероприятий по уменьшению вероятности наступления страхового случая
Страховщики, ориентируясь на действующие в конкретный период времени факторы ценообразования на страховом рынке, а также на величину собственных затрат по созданию и оказанию страховых услуг рассчитывают страховые тарифы (цены) на конкретные услуги. Однако в зависимости благосостояния граждан, страховые услуги могут оказаться слишком дорогими для потребителя
Обязательными признаками страхового случая является вероятность и случайность его наступления, а страховые премии страхователями оплачиваются в начале срока действия договора, хотя не ясно, будет ли ущерб, и поэтому будет ли предоставлена сама услуга
Согласование условий договора может занять достаточно длительное время, в течение которого страхователь не имеет никакой защиты
Некоторые риски нельзя застраховать из-за их специфичности (например, недостаточное наличие статистики по данному страховому случаю)
Различие в уровне развития национальных рынков страховых услуг, так, например, число страховых компаний в США, которые вошли в Forbes Global 2000 в 2017 году равняется 30, в Германии – 4, а в России ни одной.