Статья / Статья

Гуменюк В.А.

Викладач Кічук О.С.

Проблеми і рішення щодо криптовалюти

Постановка проблеми Нині електронні кошти здобули незвичайну популярність, незважаючи на те, що з'явилися вони відносно недавно. Цьому сприяють такі фактори, як зручність оплати товарів в інтернет-магазинах, найвища швидкість проведення транзакцій, застосування сучасних технологій для забезпечення безпеки операцій. Одним із найперспективніших видів електронних грошей є криптовалюта.

Аналіз досліджень і публікацій останніх років Суттєвий внесок дослідження проблем криптовалют, зробили багатонауковців, а саме: Молчанів М. В., Касьянов М. Р., Безсонова Т. В., Сімкіна Т. А., Калімуліна Е. Р., Простякова Н. І., Філіппова І. А., Тагашев І. І., Ісхаков Е. А. та багато інших науковців.

Мета статті є аналіз аспектів, які актуальні для забезпечених кредиторів та основні ознаки угоди про безпеку будуть детально розглянуті в цій статті. Зазначимо, що складно надати поглиблене пояснення функціонування різних криптовалютних мереж, оскільки вони занадто численні, різноманітні та складні для деталей. Крім того, функціонування криптовалютних мереж може бути повністю змінений їхнім адміністратором, тобто будь-які конкретні дескриптори можуть стати застарілими при зміні вихідного коду.

Виклад основного матеріалу Криптовалюти – децентралізовані конвертовані цифрові валюти, що, ґрунтуються на математичних принципах, які генеруються та управляються автоматично за допомогою програмного забезпечення.[11] Термін «криптовалюта» або «монети» буде використовуватися, коли йдеться про валюти, які покладаються на криптогенні алгоритми для забезпечення мережі та дійсність транзакцій і поширюються через Інтернет, але не видаються жодним централізованим джерелом.[6] Це структура, яку використовують більшість більш помітних монет, таких як Bitcoin, Litecoin і Dogecoin. Вони відрізняються від «віртуальної валюти», наприклад e-Gold, Amazon Tokens, Linden Dollars у грі Second Life та інших валют, які обмінюються виключно через Інтернет, але також випускаються та контролюються з централізованого джерела. Щоб уникнути плутанини, ці терміни не будуть використовуватися як взаємозамінні, хоча вони є в багатьох довідкових джерелах.

Криптовалюти зберігаються за допомогою «гаманця», який являє собою адресу в мережі монети, специфічну для приватного ключа.[5] Для цілей забезпеченої трансакції гаманець може зберігатися кредитором, ескроу-агентом, обмін валюти, або навіть боржник. Доступ до гаманця заснований на володінні приватним ключем гаманця та будь-яких транзакціях, здійснених ним особи є незворотними. Тому, адвокати повинні бути обережними при складанні угоди про забезпечення та визначенні того, яка сторона має монети протягом гарантованого періоду, як обговорюється нижче.

Криптовалюта представлена в різних формах, що не виключають один одного, і багато криптовалют передбачають інтеграцію низки цих підходів. Природа мережі криптовалюти, ймовірно, матиме залежно від того, хто утримує монети та структуру угоди про забезпечення. Перший різновид — «доказ роботи». Доказ роботи криптовалюти отримують шляхом «майнінгу», який перевіряє закодовані транзакції в мережі криптовалюти до того, як це зроблять інші майнери, [9] або купівля або торгівля монетами на біржі. [10] Монети, що підтверджують роботу, не нараховують через мережу відсотків за зберігання монет. Інші відповідна різновид криптовалюти, «доказ долі», дійсно дає такий відсоток, коли вона зберігається в гаманці. Сума отриманих відсотків і їх частота залежатимуть від монети, про яку йдеться, але це додатково дохід може бути джерелом доходу для забезпеченої сторони, стимулом для боржника передати монети в заставу кредитору, або комбінацією того і іншого.

Криптовалюта останнім часом стала публічною різними способами: від політиків, які рішуче засуджують її, [7] до використання як методу відправки ямайської команди з бобслею на Олімпіаду. [8] Це ширше усвідомлення того, що це таке, і його використання, як поточне, так і потенційне, спрацювало щоб зняти більшість стигми, які спочатку були накладені на нього після інциденту SilkRoad, коли біткойни використовувалися для покупки заборонених наркотиків анонімно через Інтернет. Те, що колись вважалося виключно сферою крайніх лібертаріанців чи анархістів, змінилося у прийнятну та заохочувану форму оплати в традиційних звичайних закладах і поширюється через банкомати.

Деякі розбіжності, як і раніше, залишаються після банкрутства великого обміну криптовалюти, Mt. Gox, але попередні історії про рекордно високий рівень ціни на кінець 2013 р. були широко поширені, що дало спільну громадськість, принаймні збереже поінформованість про концепцію.

Криптовалюта, як заставний засіб, цілком може стати все більш бажаною як додаткова. Продавці, особливо інтернет-магазини, приймають криптовалюту в якості оплати. Він також надає додаткові переваги, які можуть бути в інтересах кредитора, наприклад, можливість отримувати відсотки за монети, які зберігаються у кредитора або боржника, залежно від умов угоди про забезпечення, шляхом зберігання монет, що підтверджують частку. . Крім того, мінливий характер вартості криптовалюти по відношенню до традиційних валют створює значні інвестиційні можливості, якщо кредитор готовий прийняти супутній ризик. Криптовалюта також оподатковується як власність, а не як валюта, і ця схема може виявитися вигідною для кредиторів, особливо якщо кредитори прагнуть зберегти криптовалюту як довгострокову інвестицію.

Для забезпечених кредиторів, менш зацікавлених в участі у спекулятивній грі, яка є торгівлею криптовалютою, прийняття криптовалюти як застава не перешкоджає відновленню хоча б частини традиційної вартості застави у разі падіння вартості монети. Цей підхід використовується багатьма роздрібними торговцями, які приймають криптовалюту в обмін на традиційні товари та хочуть негайно конвертувати криптовалюту у традиційні кошти. По суті, у той час як забезпечений кредитор бере на себе певний ризик, приймаючи криптовалюту як заставу, досягнення значною мірою невикористаної клієнтської бази та наявність значних можливостей отримання прибутку, які зазвичай не доступні з традиційними джерелами забезпечення, можуть зробити прийняття криптовалюти як забезпечення кредитом привабливим варіантом для деяких кредиторів. .Прийняття не без ризику, але винагорода може бути значною.

Криптовалюти назавжди змінили уявлення про особисті фінанси та ведення бізнесу. Протягом багатьох років вони викликають суперечки, критикуються, породжують злочинність, супроводжуються невдачами і.дають можливість добре заробляти.Незважаючи на численні переваги, цифрові гроші мають низку недоліків. Звичайно, вони властиві всім фінансовим ринкам, але у разі використання криптовалют ризики подвоюються через їх специфічні особливості.

В даний час існують десять найкращих криптовалют на ринку:

1. Ethereum. Ринкова капіталізація: $278 млн

2. Chainlink (LINK). Ринкова капіталізація: $6 млрд

3. Litecoin. Ринкова капіталізація: $11 млрд

4. Bitcoin Cash (BCH). Ринкова капіталізація: $9 млрд

5. Stellar (XLM). Ринкова капіталізація: $3 млрд

6. Cardano. Ринкова капіталізація: $5 млрд.

7. EOS. Ринкова капіталізація: $3 млрд

8. DASH. Ринкова капіталізація: $1.8 млрд

9. Ripple (XRP). Ринкова капіталізація: $83 млрд

10. Bitcoin (BTC). Ринкова капіталізація: 952 млрд.

Кібератаки – друга за масштабністю проблема і часте явище у світі криптовалют, що розвиваються. [2] Випадки атак хакерів спостерігаються все частіше, а способи шахрайства стають все більш витонченими. Биткоїн-гаманці та великі суми, які звертаються на торгових майданчиках, стали для злодіїв особливо привабливими. Криптовалютні біржі неодноразово зазнавали зламів, внаслідок чого багато хто закрився через банкрутство.

За попередні 5 років закрилося близько 48% криптовалютних бірж, серед яких були досить перспективні. [3]

"Звичайно, закриття 48% бірж неприйнятне, але з огляду на те, що біткоїн - відносно нова технологія, це не дивно", - зазначив Річард Джонсон, віце-президент Greenwich Associates. На момент закриття майданчиків користувачі не встигли вивести гроші з рахунків, що спричинило багатомільйонні втрати. І причиною цього не завжди були атаки хакерів.

Ніхто не може гарантувати успіх та довговічність криптовалют. З одного боку, вони приймаються нарівні з фіатними грошима, а з іншого – не підлягають контролю. Вони не є матеріальними, як долар чи євро, але є перспектива, що незабаром їх можна буде вивести через банкомат і покласти в кишеню, як звичайні гроші. Однак поки що вони існують лише у віртуальному вигляді і використовуються набагато рідше за фіатні валюти. Цінність цифрових монет природним чином змінюється з часом, але немає жодних гарантій, що стрімке зростання у певний момент не обернеться так само стрімким спадом (відкатом). Отже, існує ймовірність повернення "на нуль" як у короткостроковій, так і в довгостроковій перспективі. Ціни мінливі (що підтверджує висока волатильність) та зниження курсу може спровокувати практично будь-який політичний чи економічний чинник. А такі події, як правило, передбачити дуже складно.

Проблемою є втрата секретного коду. [1] Це ключ доступу до биткоин-гаманця. Втрата коду передбачає втрату всіх активів, що зберігаються на гаманці. Таке може статися при збої в роботі жорсткого диска або пошкодження флешки, на якій записаний код. Згідно зі статистикою, подібне трапляється у 25% власників криптогаманців, які втратили близько $18 млрд. Відновити код та повернути гроші неможливо.[12]

Помилка введення коду всього на одну цифру або його відправлення на неправильну адресу також призводять до втрат. [2] Транзакцію скасувати не можна, тому відправлену суму не можна повернути. Перші були створені ще за часів появи електронних платіжних систем (WebMoney, QIWI та інших.). Тепер їх аналоги адаптовані під ринок криптовалют і можуть активуватись скрізь, де з'являється така можливість. Найпоширенішими методами крадіжки криптомонет є: програми-здирники; віруси; фальшиві посилання (підміна); фішинг (несанкціонований доступ до особистої інформації).

Власники цифрових грошей повинні бути вкрай пильними і намагатися на крок випереджати шкідливе програмне забезпечення – використовувати надійний антивірусний захист, перевіряти всі адреси та не переходити за підозрілими посиланнями.

Висновок:

Криптовалюти є корисною можливістю як для кредиторів, так і для боржників, і можуть бути ефективно використані як застава навіть відповідно до чинних нормативних та правових схем. Різноманітний характер криптовалюти та гнучкість, що надається сторонам в умовах та укладанні угод про безпеку, дозволяють створювати індивідуальні рішення, в яких обидва кредитори та боржники можуть отримати вигоду з угоди та при цьому підтримувати необхідний рівень забезпечення, якого домагається кредитор. Криптовалюта нестабільна, ніким не регулюється, не гарантує захист інвестора, схильна до екстремальної волатильності і вкрай приваблива для шахраїв. Перспективи віртуального заробітку можуть бути так само повітряними, як і сама валюта. Тому кожен, хто інвестує в біткоїн або здійснює транзакції з криптовалютами, зобов'язаний насамперед враховувати ризики, щоб вжити необхідних заходів. Тільки комплексний підхід допоможе ефективно захистити кошти.

Список використаних джерел:

1. Красікова А. В. Криптовалюта: проблеми правового регулювання м. Саратов: Право, 2019. С. 112-113. 2. Симаков О. О., Неєлов В.В. Схеми злочинів із використанням криптовалюти м. Омськ: Право, 2020. С. 107-109. 3. Калімуліна Е. Р., Сімкіна Т. О., Криптовалюта: проблеми і перспективи звернення м. Москва: Текст наукової статті зі спеціальності «Економіка та бізнес», 2020. С. 194-199. 4. Жигас М.Г., Кузьміна С.М., Природа та сутність криптовалюти м. Іркутськ: Текст наукової статті зі спеціальності «Економіка та бізнес», 2018. С. 201-206. 5. Любшина Д. С.,Золотарюк А.В., Криптовалюта як інноваційний інструмент світової торгівлі м. Москва: Текст наукової статті зі спеціальності «Економіка та бізнес», 2016. С. 145-146.

6. Matthew Kien-Meng Ly, Coining Bitcoin’s “Legal Bits:” Examining the Regulatory Framework for Bitcoin and Virtual Currencies, 27 HARV. J. LAW & TEC 587, 590 (Spring 2014). 7. . Danton Bryans, Bitcoin and Money Laundering: Mining an Effective Solution, 89 IND. L.J. 441, 448-49 (2014). 8. Kavitha A. Davidson, Jamaican Bobsledders Ride Dogecoin Into Olympics (2014), URL: http://www.bloombergview.com/articles/2014-02- 04/jamaican-bobsledders-ride-dogecoin-into-olympics. 9. Anthony Volastro, CNBC Explains: How to Mine Bitcoins on Your Own (2014) URL: http://www.cnbc.com/id/101332124 . 10. A full listing of exchanges and their respective trading volumes in Bitcoin is available at URL: https://www.cryptocoincharts.info/markets/info . 11. Казначєва Д. В., Дорош А.О., Криптовалюта: проблеми правового реголювання м. Харків: Право, 2020. С. 170-176. 12. Плита А.І. Криптовалюта: її правовий режим, проблеми застосування. Українське право, 2017. URL: https://ukrainepravo.com/legal_publications/essayon-it-\law/it_law_plyta_%D1%81ryptocurrency