Glava_3_1

Возможными направлениями решения данной проблемы являются:

а) изменение подходов к формированию Программы государственных гарантий по обеспечению населения бесплатной медицинской помощью;

б) построение системы, позволяющей максимально эффективно использовать средства, выделяемые на здравоохранение;

в) разработка и внедрение оптимальных методов частного софинансирования медицинской помощи.

Исходя из объемов общественного финансирования все виды медицинской помощи могут быть разделены на группы, различающиеся порядком их оплаты. Первую группу должны составить те виды медицинских услуг, бесплатное получение которых полностью гарантируется государством всем гражданам страны. Вторую могут составить такие виды медицинской помощи, бесплатное предоставление которых гарантируется государством только в определенных ситуациях (например, лицам с соответствующим уровнем дохода). В третью могут войти медицинские услуги, оплачиваемые в определенной пропорции за счет общественных и частных источников. Наконец, четвертая группа – медицинские услуги, предоставляемые исключительно за счет оплаты в частном порядке.

При этом в Программе государственных гарантий должны быть зафиксированы источники финансирования различных видов медицинской помощи, условия ее оказания (порядок предоставления, сроки оказания), ответственность определенных лиц за нарушения, связанные с оказанием включенной в Программу помощи.

Анализ систем организаций и финансирования здравоохранения в мире показывает, что уровень расходов на здравоохранение по отношению к ВВП страны в значительной мере зависит от действующей системы финансирования, а диапазон таких колебаний достигает двухкратного размера, выделяемых на здравоохранения, предполагает выбор эффективного варианта его финансирования.

Таким образом, дальнейшие развитие системы финансирования здравоохранения в нашей стране наиболее целесообразно осуществлять в направлении перехода от существующей в настоящие время бюджетно-страховой модели к страховой. В то же время по мере такого перехода целесообразно внести в действующею в стране систему медицинского страхования определенные коррективы.

Существующей в стране система распределение финансовых ресурсов в рамках ОМС предусматривает движение средств от страхователей к фондам ОМС, а от них – к страховым медицинским организациям и далее к медицинским учреждениям. Представляется, что средства от страхования к медицинским учреждениям должны направляться только либо через территориальные фонды, либо через страховые организации, функционирующие в виде больничных касс, на которые возложены все функции страховщиков, включая контроль за оказанием медицинской помощи и защиту прав застрахованных лиц. В этом случае становится возможным создание нескольких систем конкурирующих между собой больничных касс: на базе территориальных фондов и на основе страховых медицинских организаций. Наконец, больничные кассы могут создавать предприятия или их объединения.

Контроль за функционированием больничных касс должно осуществлять государство, а выбор между ними мог бы быть предоставлен застрахованным лицом. Тем самым одновременно могла бы быть решена и проблема отсутствия во многих регионах реально конкуренции между страховыми медицинскими организациями.

Одним из важнейших принципов страхования является соответствие получаемых страховщиков от страхователей взносов объему его страховых обязательств. Для соблюдения данного принципа размера страховых тарифов должны соответствовать степени страхового риска. Сейчас же примерно 2/3 всех потребляемых по программам ОМС услуг приходится на неработающее население, тогда как объем поступивших за их страхование взносов, например, в 2009 г, составил лишь 37,3% всех средств данной системы.

Еще одним важным принципов страхования является то, что страховой фонд страховщика формируется за счет децентрализованных источников – страховых взносов, уплачиваемых многочисленными страхователями . Это ограничивает зависимость величины доходов страховщика от уплаты взносов каждым отдельным страхователем и повышает финансовую устойчивость системы страхования.

В то же время при провидении ОМС неработающего населения данный принцип оказывается нарушенным, средств на такие страхование поступают из одного источника – бюджета соответствующей территории. В результате невыполнения своих обязательств по уплате взносов одним страхователем – органам власти соответствующей территории – ведет к финансовой неустойчивости системы ОМС в данном регионе.

Поэтому для повышения финансовой устойчивости системы ОМС и укрепления его финансовой базы целесообразно было бы расширить круг страхователей, уплачиваемых страховые взносы за страхование неработающего населения. Новые страхователи могут осуществлять как полное страхование определенных категорий граждан, так и осуществлять соплатежи страхового взноса наряду с поступлениями из бюджета.

Долгосрочное медицинское страхование, во-первых, позволяет решить проблему медицинского страхования пожилых лиц, а также лиц, у которых возникают отклонения в здоровье. Во-вторых, создание крупных страховых резервов, характерных для долгосрочного страхования, дает возможность страховщикам существенно расширить объем своих обязательств и включать в страховые программы заболевания, требующие длительного и дорогостоящего лечения. В-третьих, его развитие может способствовать вовлечению в медицинское страхование индивидуальных клиентов за счет сглаживания проблемы «неблагоприятной выборки» застрахованных лиц.

Развитие обязательного страхования в современных условиях.

В современных условиях роль обязательного страхования остается крайне важной и не вызывает сомнений, так как через механизм обязательного страхования предоставляются финансовые гарантии физическим и юридическим лицам при возмещении ущерба.

В период с 2005 по 2010 г. произошло увеличение доли обязательного страхования в общем объеме страховых премий с 40 до 56,1%, что обусловлено преимущественно ростом объема поступлений по ОСАГО и по ОМС (таблица 2).

Таблица 2

Динамика страховых премий и страховых выплат за 2005-2010 гг. (%)

Показатели	2005	2006	2007	2008	2009	2010
Добровольное страхование	60,0	55,5	52,2	49,1	43,0	43,9
Обязательное страхование	40,0	44,5	47,8	50,9	57,0	56,1
в том числе медицинское страхование	27.9	33,1	37,5	41,8	47.5	46,6
ОСАГО	10,9	10,4	9,5	8,4	8.9	8,8

Система обязательного страхования может стать основой единой государственной системы защиты населения и территорий от последствий пожаров и чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера.

По данным МЧС, в последние годы происходит сокращение числа чрезвычайных ситуаций в России. Как видно из таблицы 3, в 2010 г. на техногенные чрезвычайные ситуации приходится 58,8%, природные - 28,2%, биолого-социальные чрезвычайные ситуации - 13%.

Таблица 3

Чрезвычайные ситуации по характеру возникновения

Чрезвычайные ситуации	20008			2009			2010
	количество	%	количество		%	количество		%
Техногенные	1966	91,3	270		63,7	199		58,8
Природные	152	7,1	133		31,3	95		28,2
Биолого-социальные	36	1,6	21		5	44		13
Всего	2154	100	424		100	338		100

Количество пожаров в России с каждым годом снижается. Вместе с тем ежегодно в России из-за пожаров лишаются жилья около 138 тыс. человек. В 2010 г. произошло 180000 пожаров (на 4,5% меньше, чем в 2009 г.), в 2009 г. зарегистрировано 187263 пожара (2008 году – 200386). Погибло при пожарах в 2009 г. 13899 человек (2008 – 15165), в том числе

Отсутствие законодательно-правовой системы в России, определяющей основы обязательного страхования в России, не дает возможностей для более эффективного внедрения обязательного страхования. Вместе с тем в связи с масштабными природными пожарами, произошедшими в России летом 2010 г., на совещании по вопросу ликвидации последствий природного пожара были поставлены конкретные задачи, направленные на создание действенного механизма возмещения ущерба в результате произошедших событий.

Целесообразно вводить обязательное страхование жилья от пожаров лишь природного характера, т.е. вызванных засухой, жарой, стихийными бедствиями и иными событиями чрезвычайного характера. Если пожар вызван халатностью, неэффективностью противопожарных мероприятий, то за последствия должны нести ответственность виновные лица.

Нет сомнения в необходимости принять Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда в результате пожаров".

Для повышения уровня страховой защиты, создания эффективных механизмов компенсации ущерба от пожаров, чрезвычайных ситуаций и иных стихийных бедствий надо:

- более эффективно использовать потенциал страхового рынка;

- совершенствовать механизм законодательного регулирования по обязательному страхованию;

- в законодательной базе усилить внимание к вопросам, касающимся противопожарного страхования. Внести в Закон РФ "О пожарной безопасности" статью о противопожарном страховании;

- создать специализированные гарантийные фонды страховщиков в тех регионах, которые наиболее подвержены чрезвычайным катастрофическим явлениям ;

- создать в обязательном порядке гарантийный фонд предприятий от пожаров;

- создать страховой пул по обязательному страхованию от пожаров;

- ввести обязательное страхование жилья от пожаров природного характера, т.е. вызванных засухой, жарой, стихийными бедствиями.

Таким образом будет создана комплексная система страховой защиты, которая учитывает интересы страхователей, страховщиков и государства. Целесообразно создать Комиссию по разработке законопроектов по обязательному страхованию от пожаров, стихийных бедствий, включив в нее представителей государственных структур, МЧС, страховых компаний.

-